وجد تحليل أحدث البيانات الحكومية من قبل مزود المعاشات التقاعدية iSIPP أن متوسط فاتورة الضرائب المباشرة قد بلغ 5308 جنيهات إسترلينية للأسر المتقاعدة – وهذا يمثل زيادة بنسبة 7٪ مقارنة بالعام الماضي
كشفت دراسة أن ملايين الأسر المتقاعدة في المملكة المتحدة ستدفع 347 جنيهًا إسترلينيًا إضافية سنويًا كضرائب بسبب تجميد العتبات الضريبية.
وجد تحليل أحدث البيانات الحكومية من قبل مزود المعاشات التقاعدية iSIPP أن متوسط فاتورة الضرائب المباشرة قد وصل إلى 5308 جنيهات إسترلينية للأسر المتقاعدة. وتمثل هذه زيادة بنسبة 7% مقارنة بالعام الماضي، الذي بلغ متوسط الفاتورة السنوية فيه 4,961 جنيهًا إسترلينيًا.
معظم الزيادة في فاتورة الضرائب كانت مدفوعة بارتفاع الدخل قبل خصم الضرائب للأسر المتقاعدة. وكشفت البيانات أن هذا ارتفع بنسبة 5.3٪ – أو 1732 جنيهًا إسترلينيًا – إلى 33997 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا مقارنة بـ 32265 جنيهًا إسترلينيًا سابقًا. يقول iSIPP إن هذا يرجع إلى زيادة المدفوعات من معاشات التقاعد الخاصة ودخل الاستثمار.
تم تجميد البدل الشخصي لضريبة الدخل – المحدد بـ 12.570 جنيهًا إسترلينيًا – حاليًا حتى أبريل 2028. البدل الشخصي هو المبلغ الذي يُسمح لك بكسبه قبل البدء في دفع الضريبة ويأخذ في الاعتبار دخل المعاش التقاعدي. الحد الأدنى عند البدء في دفع مساهمات التأمين الوطني – أيضًا 12.570 جنيهًا إسترلينيًا – تم تجميده حاليًا حتى أبريل 2028.
أنت تدفع 20% من ضريبة الدخل عندما تكسب أكثر من 12,570 جنيهًا إسترلينيًا و40% على أرباح تزيد عن 50,270 جنيهًا إسترلينيًا. ينطبق المعدل الإضافي البالغ 45% عندما تكسب ما يزيد عن 125,140 جنيهًا إسترلينيًا.
يقول مزود المعاشات التقاعدية إن الزيادة في فواتير الضرائب الفردية من ضريبة الدخل وضريبة المجلس قد عززت الضرائب الجماعية من الأسر المتقاعدة بأكثر من 6.2 مليار جنيه إسترليني. تمثل ضريبة الدخل ما يقرب من 70٪ من الإجمالي المدفوع في الضرائب المباشرة مع ضريبة المجلس التي تشكل جميع الباقي تقريبًا باستثناء مبلغ صغير مدفوع في التأمين الوطني في بعض الأسر المتقاعدة.
وأشار مزود المعاشات التقاعدية إلى أنه من الأخبار الجيدة أن البريطانيين المتقاعدين يحصلون على دخل أكبر من معاشاتهم التقاعدية الخاصة. مع هذا – إلى جانب الزيادة المحتملة بنسبة 8.5٪ في مدفوعات المعاشات التقاعدية الحكومية العام المقبل – قال iSIPP إنه من المهم للأفراد المتقاعدين أن يضعوا ميزانية فواتيرهم الضريبية وفقًا لذلك حتى يتمكنوا من تحقيق أقصى قدر من المدخرات المعفاة من الضرائب حيثما أمكن ذلك.
علق هريشي كولكارني، العضو المنتدب في iSIPP: “تتزايد مستويات الضرائب في جميع المجالات مع قرار عدم رفع عتبات ضريبة الدخل بما يتماشى مع التضخم مما يعني أن المزيد من الناس يدفعون الضرائب والبعض يدفع معدلات أعلى بما في ذلك الأسر المتقاعدة. والخبر السار بالنسبة للأسر المتقاعدة هو أن الدخل من معاشات التقاعد الخاصة والاستثمارات آخذ في الازدياد، كما أنهم في انتظار زيادة كبيرة في معاشات التقاعد الحكومية اعتبارًا من أبريل المقبل. ومع ذلك، من المهم أن تضع الأسر المتقاعدة ميزانية لفواتيرها الضريبية وتعظيم المدخرات المعفاة من الضرائب حيثما أمكن ذلك.
وأضافت أليس جاي، رئيسة المعاشات التقاعدية والمدخرات، شركة الاستثمار التفاعلي: “إننا نعيش أوقاتًا مثيرة للقلق، حيث من المتوقع أن يدفع عدد أكبر من المتقاعدين الضرائب هذا العام، على الرغم من ارتفاع التكاليف. غالبًا ما نركز على كيفية تأثير السحب المالي على أصحاب الدخل المرتفع، لكنه في الواقع يكلف أصحاب الدخل المنخفض المزيد من المال، حيث سيشهدون المزيد والمزيد من دخلهم خاضعًا للضريبة بنسبة 20٪.
“لدى المتقاعدين خيارات محدودة لزيادة دخلهم وقد يتساءلون عن سبب شعورهم بالفقر كل عام. نعم، يرجع ذلك جزئيًا إلى أزمة تكلفة المعيشة، ولكنه أيضًا لأنهم يدفعون المزيد من الضرائب مع ارتفاع معاشاتهم التقاعدية مع التضخم. يبدو الأمر كما لو أن جابي الضرائب يعصر آخر الثمالة من أنبوب معجون الأسنان. لذا، إذا كنت تشعر بأنك أكثر فقراً بعض الشيء هذا العام، فإن ذلك يرجع جزئياً إلى زيادة الأسعار، ولكن جزئياً أيضاً لأنك ربما تدفع ضرائب أكثر بكثير من العام الماضي.