فيما يسمى “مؤشر أسعار المنتجين على العجلات”، يمكن لملايين الأشخاص الذين اشتروا سيارة بالتمويل أن يحصلوا على دفعات تبلغ 700 جنيه إسترليني في المتوسط لكل منهم – مع توقع دفع حوالي 8 مليارات جنيه إسترليني.
من المقرر أن يصطف الملايين من مشتري السيارات للحصول على متوسط دفعات يبلغ 700 جنيه إسترليني بموجب أكبر خطة تعويض منذ سوء بيع تأمين حماية الدفع.
أعلنت هيئة مراقبة السلوك المالي في المدينة عن مقترحات تعتقد أنها ستكون خطة تعويض تزيد قيمتها عن 8 مليارات جنيه إسترليني للأشخاص الذين تم بيع تمويل سياراتهم بشكل خاطئ. وفقًا لهيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA)، يمكن البدء في دفع الأموال مقابل 14 مليون اتفاقية تمويل سيارات غير عادلة متوقعة في أقرب وقت من العام المقبل.
وقد وصف خبير توفير المال مارتن لويس بالفعل خطة التعويضات بأنها “أكبر خطة رأيناها منذ مؤشر أسعار المنتجين”. ولكن ما هو، ولماذا تم إطلاقه، وهل يمكن أن تكون في طابور للحصول على المال؟
لماذا شركات التمويل في مأزق للدفعات على الإطلاق؟ يعود الأمر إلى المعلومات التي تم تقديمها لمشتري السيارات – أو الأهم من ذلك عدم تقديمها – عندما اشتروا سيارة بالتمويل، أو بشكل أكثر تحديدًا تمويل الشراء الإيجاري (HP) أو تمويل شراء العقود الشخصية (PCP).
الوسيط الذي رتب اتفاقية التمويل – غالبًا ما يكون تاجر سيارات – غالبًا ما يحصل على عمولة من المُقرض مقابل القيام بذلك. لكن الجدل يدور حول ما إذا كان قد تم الكشف عن هذه الدفعة للمشترين في ذلك الوقت، وما إذا كانت مفرطة، وما إذا كانت تؤثر على تكلفة القرض من حيث سعر الفائدة الذي تم تحميله عليهم.
ووجدت هيئة السلوك المالي أن شركات تمويل السيارات انتهكت القانون واللوائح المعمول بها في ذلك الوقت من خلال عدم الكشف عن هذه المعلومات المهمة. وأضافت: “أدى ذلك إلى عدم العدالة، حيث حُرم المستهلكون من فرصة التفاوض أو العثور على صفقة أفضل، وفي بعض الحالات، دفعوا المزيد مقابل قروضهم”.
ماذا أعلنت هيئة الرقابة المالية؟ نظام التعويضات على مستوى الصناعة. إنها مقترحات في هذه المرحلة ويمكن أن تتغير بناءً على التعليقات. لكن الخطة هي أن يتم تشغيل المخطط في أوائل العام المقبل. قال بطل المستهلك مارتن لويس، من Money Savingexpert: “ما جعلني أثير دهشة حقًا هو أن الطريقة التي سيتم بها دفع المال هي إلى حد بعيد أبسط شكل من أشكال خطة التعويض التي رأيناها، ناهيك عن واحدة من هذا النطاق”.
هل أنا مؤهل؟ سيغطي المخطط العديد من اتفاقيات تمويل السيارات التي تم إبرامها في أي وقت بين 6 أبريل 2007 و1 نوفمبر 2024، حيث يقوم المُقرض بدفع العمولة إلى الوسيط. ومن بين 32 مليون اتفاقية لتمويل السيارات في ذلك الوقت، تعتقد هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) أن أكثر من 14 مليونًا من المحتمل أن يكون قد تم بيعها بشكل خاطئ. وهذا ينطبق على كل من السيارات الجديدة والمستعملة. ومن الممكن أن يكون الأشخاص قد حصلوا على أكثر من قرض واحد خلال تلك الفترة بأكملها، مما يعني أنه يمكنهم الحصول على دفعات متعددة. وقد قدم المشترون الذين أبرموا حوالي أربعة ملايين اتفاقية قرض فيما بينهم شكاوى بالفعل، مما يعني أن 10 ملايين آخرين لم يشاركوا بعد في هذه العملية حتى الآن.
كم يمكن أن أحصل عليه؟ تقدر هيئة الرقابة المالية (FCA) متوسط المدفوعات بحوالي 700 جنيه إسترليني لكل اتفاقية. يتضمن هذا المتوسط بعض المبالغ الأقل، ولكن في حالة عدد أقل بكثير من الأشخاص – حوالي 13500 – يمكن أن يكون أعلى بكثير لأنه، على سبيل المثال، كان يُنظر إلى العمولة المدفوعة على أنها مفرطة بشكل خاص.
وقدرت الهيئة التنظيمية إجمالي التعويضات بنحو 8.2 مليار جنيه إسترليني. وهو أقل من 9 مليارات جنيه إسترليني إلى 18 مليار جنيه إسترليني التي كانت قد قدرتها في الأصل، لكنها ستظل واحدة من أكبر خطط التعويضات في القطاع المالي. يعتمد رقم 8.2 مليار جنيه إسترليني على حصول 85٪ من المطالبين المؤهلين على أموال. إذا حدث ذلك بنسبة 100%، فقد يصل المبلغ إلى 9.7 مليار جنيه إسترليني. ويعتقد الخبراء أن الشركات سيتعين عليها تحمل تكاليف إضافية بقيمة 2.8 مليار جنيه إسترليني، مما يرفع إجمالي تكاليف الصناعة إلى حوالي 11 مليار جنيه إسترليني.
ماذا يجب أن أفعل الآن؟ انتظر بينما تضع هيئة الرقابة المالية (FCA) اللمسات الأخيرة على تفاصيل المخطط. وتنتهي مشاوراتها الشهر المقبل. والأهم من ذلك أن ما يتم اقتراحه سيكون مجانيًا للمستهلكين. ويأتي ذلك في أعقاب مخاوف بشأن دور شركات إدارة المطالبات نظرا لأن بعضها يمكن أن يأخذ جزءا كبيرا من أي تعويضات. وشددت على أنه يمكن للأشخاص تقديم شكواهم الخاصة باستخدام نموذج خطاب على موقع هيئة الرقابة المالية (FCA). وأضافت: “أولئك الذين يختارون الاستعانة بمدير المطالبات أو مكتب محاماة يمكن أن يخسروا مبلغًا كبيرًا من أي تعويض مستحق”.
كيف سيعمل المخطط؟ بمجرد بدء تشغيل المخطط المقترح، من المتوقع أن يتصل المقرضون بأولئك الذين اشتكوا بالفعل من سوء بيع تمويل السيارات – حوالي أربعة ملايين. إذا لم يتلقوا ردًا بعد شهر واحد، فمن المتوقع أن يقوم المقرضون بمراجعة القضية. يجب أن يتم الاتصال بأولئك الذين لم يشتكوا من قبل المقرض الخاص بهم في غضون ستة أشهر من بدء المخطط. سيتم سؤالهم عما إذا كانوا يريدون الاشتراك في المخطط.
إذا كانوا قد قاموا بالتسجيل بالفعل مع إحدى شركات إدارة المطالبات، فيمكنهم إلغاء الاشتراك واستخدام النظام المجاني. ومع ذلك، قد يتم فرض رسوم خروج عليهم. وتحرص هيئة الرقابة المالية على التأكيد على أن أي رسوم من هذا القبيل يجب ألا تكون مفرطة، وقد حذرت الشركات.
من الممكن أن الأشخاص المؤهلين للحصول على التعويض لا يتلقون خطابًا، على سبيل المثال، لأن المقرضين لم يعد لديهم تفاصيلهم ولا يمكنهم تتبعهم. في هذه الحالة، سيكون أمامهم عام من بدء البرنامج في تقديم المطالبة. سيكونون قادرين على القيام بذلك عن طريق تقديم مطالبة إلى المقرض مباشرة.
إذا كانوا لا يعرفون من هو المقرض، تقول هيئة الرقابة المالية (FCA) أنه ستكون هناك معلومات حول كيفية التحقق من موقعها على الإنترنت. وتخطط الهيئة الرقابية أيضًا لحملة إعلانية لزيادة الوعي بالمخطط.
لقد اشتريت سيارة بالتمويل، لكن كيف أعرف إذا تم بيعها بالخطأ؟
لن يكون التعويض مستحقًا إلا إذا لم يتم إخبار المشترين بواحد على الأقل من الترتيبات الثلاثة التي كانت قائمة بين المُقرض والوسيط أو التاجر.
1. الأول هو الذي كثر الحديث عنه وينطبق على أكثر الناس.
وهو ينطوي على “ترتيب عمولة تقديرية”، يسمح للوسيط – أو الوكيل – بتغيير سعر الفائدة الذي سيدفعه العميل حتى ينتهي به الأمر إلى الحصول على عمولة أعلى، على الرغم من أن ذلك يعني أن المشتري دفع المزيد من مدفوعات الفائدة.
2. وهذا ينطوي على عمولة عالية بشكل غير عادل. تعتقد هيئة الرقابة المالية (FCA) أنها تنطبق على 2.9 مليون حالة. حيث كان مبلغ العمولة أكثر من 35% من إجمالي تكلفة الائتمان وأكثر من 10% من المبلغ الذي اقترضه المشتري.
3. والأخير هو المكان الذي كان فيه التاجر مرتبطًا بعقد، أو حيث لم يتسوق للحصول على أفضل صفقة للمشتري.
كيف يتم حساب العائد؟
تعتقد هيئة الرقابة المالية (FCA) أنه يجب تعويض المستهلكين بمتوسط ما تقدر أنهم دفعوه أكثر من اللازم، أو فقدوه، والعمولة المدفوعة، بالإضافة إلى الفائدة. وسوف ينظر في الفرق في سعر الفائدة المفروضة على القروض ذات ترتيبات العمولات التقديرية مقارنة بتلك ذات ترتيبات الرسوم الثابتة. على سبيل المثال، إذا تم فرض سعر فائدة على شخص ما بنسبة 10٪ على التمويل الذي حصل عليه حيث تم دفع عمولة غير معلنة، ولكن المعدل المحتمل كان سيكون 8.3٪ بخلاف ذلك، فإن الخسارة كانت هي الفرق.
يشرح مارتن لويس: “ستكون حوالي 17% من الفائدة. لذلك مقابل كل 1000 جنيه إسترليني من الفائدة التي تم تحصيلها منك، ستسترد 170 جنيهًا إسترلينيًا – ويتم ذلك في المتوسط. لا يتم الأمر على أساس كل حالة على حدة، لذلك ربما يكون بعض الأشخاص في وضع أسوأ بسبب هذا، وبعض الناس سيكونون أفضل حالًا قليلاً بسبب هذا”.