تشير أحدث الأرقام الرسمية إلى أنه بين يناير ومارس من هذا العام ، عالجت HMRC أكثر
تلقى الآلاف من المتقاعدين مدفوعات بقيمة حوالي 2800 جنيه إسترليني في المتوسط بعد دفع ضريبة زائدة على معاشاتهم التقاعدية. منذ أن تم تقديم الإصلاحات في عام 2015 ، يتم فرض ضرائب على مدارس التقاعد الذين يقومون بسحب أولي من وعاء التقاعد “المساهمة المحددة” بواسطة HMRC.
ومع ذلك ، بدلاً من معدل ضريبة الدخل الطبيعي ، تصدر HMRC معدل ضريبة الطوارئ كما لو أن هذا الشخص سوف يسحب هذا المبلغ من قدره كل شهر. هذا يعني أنهم يدفعون آلاف الجنيهات في الضرائب أكثر مما يدينون به بالفعل ، وهو ما يحتاجون إلى المطالبة به. على سبيل المثال ، إذا قام شخص ما بسحب 10،000 جنيه إسترليني من وعاء التقاعد الخاص به في شهر واحد ، فإن HMRC يفرضها كما لو كان سيحصلون على 120،000 جنيه إسترليني في ذلك العام.
تشير أحدث الأرقام الرسمية إلى أنه بين يناير ومارس من هذا العام ، قامت HMRC بمعالجة أكثر من 15000 مطالبة باسترداد الضرائب للأشخاص الذين وصلوا إلى معاشاتهم في وقت مبكر. وفقا للبيانات ، جلس متوسط الاستعادة بسعر 2،881 جنيه إسترليني. هذا هو أدنى متوسط مطالبة لمدة ست سنوات ، وفقا لتحليل من AJ بيل. بلغ إجمالي المبلغ الذي تم استرداده بواسطة HMRC 44 مليون جنيه إسترليني خلال نفس فترة ثلاثة أشهر.
للحصول على الضريبة المدفوعة الزائدة ، يتعين على الناس إما تقديم مطالبة بأنفسهم أو انتظار HMRC لمراجعة مدفوعات التقييم الذاتي ثم إصدار استرداد.
من الواضح أن المبلغ الدقيق الذي يمكنك استعادته إذا كنت مبالغًا فيه يعتمد على مقدار الأموال التي حصلت عليها من معاشك ، وما هو الدخل الآخر الذي لديك ، ومعدل الضرائب الخاص بك. على الرغم من أن الناس ليسوا خارج الجيب بشكل دائم ، إلا أنه يمكن أن يكون في كثير من الأحيان عدة أشهر قبل تصحيح ضريبة الطوارئ.
تم الآن استرداد أكثر من 1.4 مليار جنيه إسترليني من قبل الأشخاص الذين تجاوزوا سحب المعاشات التقاعدية منذ تغير القواعد في عام 2015. وقد دعا الخبراء إلى الإصلاح لسنوات ، وبعد الإصدار الأخير ، كرر الكثيرون المكالمة مرة أخرى ، واصفا الطريقة الحالية بأنها “عفا عليها الزمن”.
اقرأ المزيد: تحذير معاش دولة DWP للآباء والأمهات لأنهم يمكن أن يخسروا المال “عن غير قصد”اقرأ المزيد: عميل تيسكو “مهين” بعد أن اتهمه موظفو السوبر ماركت بالسرقة
وقال توم سيلبي ، مدير السياسة العامة في AJ Bell: “لا يزال النهج القديم لـ HMRC في فرض ضرائب على عمليات سحب المعاشات المرنة في الوصول إلى المدخرين الذين يعملون بجد في الجيب ، حيث تم الآن سداد الأرقام الرسمية الأخيرة لمطالبة أموالهم بأموالهم.
“انخفض متوسط الاستعادة هذا الربع قليلاً إلى 2881 جنيهًا إسترلينيًا ، وهو أدنى مستوى له منذ ست سنوات تقريبًا. على الرغم من هذا ، تظهر هذه الأرقام أن الكثير من الناس لا يزالون يتم تجاوزهم بسبب النهج القديم للإيرادات.
“من المحتمل أن تكون هذه الأرقام هي مجرد غيض من الجبل الجليدي ، حيث أنها لا تلتقط سوى أولئك الذين يملأون نموذج استعادة HMRC ذي الصلة. في الواقع ، سيستخدم الكثير من الناس العملية الأسرع لاستعادة الأموال التي يدينون بها. ونتيجة لذلك ، سوف يعتمدون على HMRC وضع شؤونهم في نهاية العام الضريبي.
يقول توم إن HMRC عرضت “بصيصًا من الأمل” لأولئك الذين يحصلون على دخل منتظم. من أبريل 2025 ، قامت الحكومة بتحسين عملية قانون الضرائب الخاصة بها بحيث يتم نقل هؤلاء الأشخاص من قانون الطوارئ إلى دفع المبلغ المناسب للضريبة بسرعة أكبر.
ومع ذلك ، فقد أشار إلى أنه لا يساعد أولئك الذين يقومون بسحب لمرة واحدة ، حيث سيستمرون في تجاوزهم. وأضاف: “لقد لم ننفجر سوى الشموع على الكعكة التي تحتفل ب 10 سنوات من حريات المعاشات التقاعدية.
من غير المقبول ببساطة أنه بعد كل هذا الوقت ، لم تتمكن الحكومة من تكييف النظام الضريبي للتعامل مع حقيقة أن البريطانيين قادرون على الوصول إلى معاشات التقاعيد بمرونة من سن 55 ، بدلاً من ذلك ، يستمرون مع نهج غامق الذي يرغب في الحصول على أموالهم في غضون 30 يومًا.
“يمكن أن تتجنب إحدى الطرق التي يخططون لاتخاذ انسحاب واحد في سنة ضريبية صدمة مشروع قانون التجاوز الكبير عن طريق الانسحاب الافتراضي أولاً. هذا يجب أن يعني أن HMRC قادر على تطبيق قانون الضرائب الصحيح على الانسحاب الثاني والأكبر.
“بدلاً من ذلك ، يمكنك ملء واحدة من ثلاثة نماذج من HMRC ويجب أن تحصل على ضريبةك في غضون 30 يومًا. إذا لم تقم بذلك ، فإن الإيرادات تقول إنها ستعيدك في الوضع الضريبي الصحيح في نهاية السنة الضريبية.”
اقرأ المزيد: خمسة أحمر شفاه في الميزانية تمامًا مثل “29 جنيه إسترليني شارلوت تيلبيري وسادة الحديث من الأحذية ، Superdrug والمزيد