طلب أحد المعجبين من مارتن لويس المساعدة في كيفية بناء مدخراتهم
وضع مارتن لويس القواعد المتعلقة بالضرائب على السندات المميزة عندما قدم النصيحة للمدخر. يبلغ معدل الجائزة المالية للسندات المميزة حاليًا 3.6 بالمائة، مع احتمال حصول كل سند بقيمة جنيه إسترليني على جائزة قدرها 22000 إلى واحد. تتمثل إحدى ميزات نظام NS&I في أن جميع أرباحك معفاة من الضرائب، حتى بالنسبة للجوائز الأكبر مثل 100000 جنيه إسترليني أو 50000 جنيه إسترليني أو حتى الجائزة الكبرى التي تبلغ مليون جنيه إسترليني.
نظرًا لأن أرباحك لن تؤدي إلى فاتورة HMRC، فقد يكون المخطط جذابًا بشكل خاص لأولئك الذين استنفدوا مخصصاتهم المعفاة من الضرائب، مثل بدل ISA السنوي أو بدل المدخرات الشخصية الخاص بك. اتصلت إحدى معجبات لويس بالبودكاست الخاص به على هيئة الإذاعة البريطانية (بي بي سي) وتساءلت عن أفضل السبل لتنمية قدر من المدخرات لطفليها الصغيرين، وكلاهما يبلغان من العمر حوالي 10 سنوات.
وأوضحت أنها كانت تبحث عن طرق “للادخار بطريقة فعالة من حيث الضرائب” وأنها قد وصلت بالفعل إلى الحد الأقصى لـ ISA المبتدئين للشابين. مع معايير التدقيق الدولية، تكون جميع أرباح الفائدة أو نمو الاستثمار ضمن هذه الحسابات معفاة من الضرائب.
يمكنك إيداع ما يصل إلى 9000 جنيه إسترليني كل سنة مالية في حساب ISA المبتدئ. في محاولتها لتفادي فاتورة من جابي الضرائب، قالت المتصل إنها بمجرد أن قامت بتعظيم حساب ISA المبتدئ لهذه السنة الضريبية، قامت بإيداع حوالي 1500 جنيه إسترليني في السندات المميزة.
وقالت إنها أدركت أن فرصتها ضئيلة للغاية في الفوز بأي جوائز بمثل هذه الممتلكات المتواضعة، لكن الأموال على الأقل “لم تكن معرضة للخطر”. ميزة أخرى للسندات المميزة هي أن مزود NS&I مدعوم من وزارة الخزانة، مما يعني أن جميع أموالك محمية.
تشير الأبحاث التي أجراها MoneySavingExpert التابع للسيد لويس إلى أنه مع وجود ممتلكات بقيمة 1000 جنيه إسترليني، فإنك في المتوسط لن تربح شيئًا. حتى مع وجود سندات بقيمة 10,000 جنيه إسترليني، فإنك تحصل فقط على معدل عائد متوسط قدره 3%، مما يسمح لك بالفوز بجوائز بقيمة 300 جنيه إسترليني سنويًا.
وفي كلمته للمتصل، حذر السيد لويس من القلق الشديد بشأن تجنب الضرائب على مدخراتها. قال: “أعتقد أنك ربما تترك ذيل الضريبة يهز الكلب هنا قليلاً”.
ومضى المدافع عن المستهلك ليشرح: “أنت تقول لي، لقد وضعت 1500 جنيه إسترليني في السندات المميزة على الرغم من أن متوسط العائد من المرجح أن يكون صفرًا، لأنه يحميني من الضرائب. أنت لن تدفع أي ضريبة على عائد صفر على أي حال، فمن الأفضل أن تدفع ضريبة بنسبة 20 بالمائة على عائد أربعة بالمائة بدلاً من عدم دفع ضريبة على عائد صفر بالمائة”.
وتابع لويس حديثه بالإشارة إلى أن مبلغ 1500 جنيه استرليني الذي استثمرته في السندات قد يحقق نتائج أقوى في أماكن أخرى. قال: “بالطبع، قد تفوز بالسندات المميزة، ولكن مع الحظ المعتاد لن تتمكن من ذلك، لذا، بهذا المبلغ، من المحتمل أن أضع ذلك في حساب Nationwide Flex Saver بفائدة 5 بالمائة، أو في Halifax Regular Saver الذي يمكنك من خلاله توفير الأموال لهم.
“ستكون هذه هي غريزتي، لا يوجد صواب أو خطأ هنا، بخصوص هذا المبلغ المحدد.” من خلال إيداع مبلغ 1500 جنيه إسترليني في حساب يقدم فائدة بنسبة 5 بالمائة، ستحصل على فائدة قدرها 75 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا.
حتى لو كنت محظوظًا بالسندات المميزة، فإن الغالبية العظمى من الجوائز في كل سحب هي لمبالغ متواضعة مثل 25 جنيهًا إسترلينيًا أو 50 جنيهًا إسترلينيًا. لذا، حتى لو حصلت على جائزتين على مدار العام، فلا يزال بإمكان مبلغ 1500 جنيه إسترليني الخاص بك تحقيق عوائد متفوقة في حساب التوفير.
للحصول على أحدث نصائح توفير المال وأخبار التسوق والمستهلك، انتقل إلى موقع ويب Everything Money الجديد.