أصدر خبير مالي تنبيهًا صارخًا للأزواج المتعايشين غير المتزوجين بشأن الإعفاء الرئيسي الذي لا يمكنهم الوصول إليه
أصدر مارتن لويس تحذيرًا لأي شخص يعيش معًا ولم يتزوج بعد. وأوضح أيضًا أن الضريبة “يساء فهمها على نطاق واسع”، موضحًا أنها تؤثر في الغالب على الأثرياء، لكنه أصدر تحذيرًا صارخًا للأزواج غير المتزوجين. سبق أن تناول السيد لويس هذه المشكلة في X.
صرح السيد لويس أن أعلى أربعة في المائة فقط هم المطلوبون للدفع لأنه ينطبق عادةً على العقارات التي تزيد قيمتها عن مليون جنيه إسترليني. وأوضح السيد لويس: “لدي خمس معلومات بسيطة أحتاج إلى معرفتها والتي من شأنها أن تساعد في شرح كيفية عملها بالضبط لأن هذه ضريبة.
“هناك الكثير من سوء الفهم حول هذا الموضوع. ولكن قبل أن أتطرق إلى ذلك، اسمحوا لي أن أوضح نقطة واحدة، معظم الناس عندما يموتون، فإن ممتلكاتهم لن تدفع ضريبة الميراث. فقط 4٪ من العقارات لم تدفع، مما يعني أن 96٪ لم تدفع، هذه ضريبة في المقام الأول تؤثر فقط على الأسر الأكثر ثراء”.
وقال إن أي شيء موروث للزوج أو الشريك المدني معفى من هذه الضريبة. وبالتالي، إذا تركت الأصول لزوجك أو زوجتك، فلن يتم دفع ضريبة الميراث.
ومع ذلك، أوضح: “الآن، هذا التعريف صارم، الشريك المتزوج أو الشريك المدني، وليس الشخص الذي تتعايش معه. حتى لو كنت تعيش معًا لمدة 20 عامًا ولديك 184 طفلاً. فأنت لا تحصل على الإعفاء. لذلك، داخل النظام المالي، أحد الفوائد الكبيرة للزواج هو هذا الإعفاء من ضريبة الميراث”.
“إحدى طرق تجنب ضريبة الميراث هي الزواج. أنا لا أقترح عليك أن تفعل ذلك فقط بالقول أن هذه هي الطريقة التي يعمل بها النظام.”
وفيما يتعلق بالأرقام الفعلية، أوضح أن الأفراد لا يدفعون ضريبة الميراث على أول 325 ألف جنيه إسترليني التي ينقلونها إلى الآخرين، وأضاف: “لذلك إذا كانت قيمة أصولك أقل من 325 ألف جنيه إسترليني إجمالاً، فلا توجد ضريبة ميراث تدفعها. رقم ثالث، يتم تعزيز مبلغ 325 ألف جنيه إسترليني إلى 500 ألف جنيه إسترليني إذا تركت مكان إقامتك الرئيسي، المنزل الذي تعيش فيه في المقام الأول، لذريتك.
“رقم أربعة. وهذا أمر مهم حقًا يجب أن تفهمه. لا يقتصر الأمر على أنه يمكنك ترك أي شيء لشريكك المتزوج أو شريكك المدني. وهذا معفي، يمكنك أيضًا أن تترك لهم أيًا من بدل ضريبة الميراث غير المستخدم. لذا دعني أقدم لك مثالًا بسيطًا حقًا، تترك كل شيء لزوجتك وتترك كل شيء لزوجتك وأنها ستترك كل شيء لذريتك، ذريتك الجماعية.
“لذلك فهي تحصل على بدل قدره 500 ألف جنيه إسترليني لأنها تغادر المنزل الرئيسي. كما أنها تحصل على بدل قدره 500 ألف جنيه إسترليني. لذا، في المجمل، يمكنها الآن ترك مليون جنيه إسترليني من الأصول دون دفع ضريبة الميراث عليها. وهذا مبلغ كبير جدًا يغطي ما تساويه الغالبية العظمى من الأسر في المملكة المتحدة”.
ومضى يقول: “أردت أن أبقي هذا الأمر بسيطًا، والشيء الأخير الذي يجب أن أقوله هو إذا كنت قد مررت بكل هذه الأمور وما زالت عقاراتك كبيرة جدًا بحيث سيتم فرض ضريبة الميراث عليك. المعدل هو 40٪ وهو نفس معدل ضريبة الدخل الأعلى لدافعي الضرائب. آمل أن يوضح هذا أيًا من الأسئلة المتعلقة بضريبة الميراث التي قد تكون لديكم إذا لم يحدث ذلك. هناك دليل أكثر تفصيلاً متاح على موقع money Savingexpert.com.”
يحذر مارتن لويس من الموعد النهائي للأزواج للمطالبة بما يصل إلى 1260 جنيهًا إسترلينيًا من بدل HMRC
كما حث مارتن لويس جميع المتزوجين على اتخاذ إجراءات فورية لتأمين فائدة ضريبية كبيرة. وأكد خبير المال كيف يمكن للأزواج الحصول على دعم قيم عندما لا يكون أحد الشريكين في العمل.
وكان السيد لويس قد أوضح سابقًا كيف يوفر المخطط بشكل أساسي تخفيضًا ضريبيًا بقيمة 1260 جنيهًا إسترلينيًا للمتزوجين، مشيرًا إلى أنه يمكن الوصول إليه “شريطة أن يكون عمر أحدكم أقل من 90 عامًا” – وخاصة أولئك الذين ولدوا بعد 5 أبريل 1936.
يفشل ما يقرب من 2.1 مليون شخص مؤهل في المطالبة بهذه الأموال، ويمكن لأولئك الذين لم يقدموا مطالبة من قبل أن يحصلوا على 1260 جنيهًا إسترلينيًا في دفعة واحدة عن طريق تأريخ طلباتهم بأثر رجعي على مدى السنوات الأربع السابقة بالإضافة إلى العام الحالي. يسمح البرنامج لشريك واحد غير مسؤول عن الضرائب بنقل بدله الشخصي غير المستخدم إلى زوجته أو شريكه المدني.
وأوضح السيد لويس: “تخيل أن لدينا زوجين هنا. الجزء الحاسم من هذا. يجب أن يكون أحدكم غير دافع ضرائب، لذلك لا تحصل على مخصصاتك الشخصية الكاملة التي يمكنك كسبها قبل أن تبدأ في دفع الضرائب عليها”.
أي شخص ليس لديه التزام بضريبة الدخل يعتبر غير دافع ضرائب للحصول على هذا الإعفاء. يجب ألا يدفع الشريك الذي يطالب بالبدل أكثر من معدل الضريبة الأساسي البالغ 20 في المائة.
وتابع: “من الواضح أنه يجب أن تكونا متزوجين أو شريكين مدنيين. ثم ما يحدث هو أن كل واحد منكم لديه بدل شخصي قدره 12.570 جنيهًا إسترلينيًا. هذا هو المبلغ الذي يمكنك كسبه دون دفع ضريبة عليه كل عام.
“لذلك يمكن لغير دافعي الضرائب التقدم بطلب إلى Gov.uk لنقل 10٪ من مخصصاتهم المعفاة من الضرائب إلى دافعي الضرائب بالسعر الأساسي.”
وأوضح أن هذا التحويل يعني أن غير دافعي الضرائب يحتفظ بمخصص قدره 11.310 جنيهًا إسترلينيًا، بينما يحصل دافع الضرائب على مخصص متزايد قدره 13.830 جنيهًا إسترلينيًا.