البحث الذي أجرته مجموعة المستهلكين أيهما؟ وجدت أن العملاء الحاليين ما زالوا محرومين مقارنة بالعملاء الجدد فيما يتعلق بصفقات التأمين على سياراتهم – غالبًا بمئات الجنيهات الاسترلينية
لا تزال أقساط التأمين على السيارات تقدم بسعر أرخص بكثير للعملاء الجدد بعد مرور عامين على حظر “عقوبة الولاء”، فما الذي يحدث؟ قد وجد.
وجدت الأبحاث التي أجرتها مجموعة المستهلكين أن العملاء الحاليين ما زالوا محرومين مقارنة بالعملاء الجدد فيما يتعلق بصفقات التأمين على السيارات الخاصة بهم – غالبًا بمئات الجنيهات الاسترلينية. أيّ؟ شمل الاستطلاع ما يقرب من 2000 سائق وستة من كل 10 (60٪) وجدوا أن أقساط التأمين الخاصة بهم ارتفعت عند التجديد أو التبديل آخر مرة، حيث أشار واحد من كل سبعة (15٪) إلى أنها ارتفعت “بشكل ملحوظ”.
أخبر واحد من كل خمسة (22٪) من العملاء أيهما؟ أنه عندما قاموا بتجديد سياستهم، قاموا بمقارنة عرض التجديد المقدم من شركة التأمين الخاصة بهم مع عروض الأسعار التي قدمتها إذا تقدموا بطلب كعميل جديد للحصول على نفس التغطية. وقال النصف (51%) إنهم عرضوا عليهم أسعاراً أقل عندما فعلوا ذلك. أيّ؟ ويقول الباحثون إن أبحاثهم تشير إلى أن حظر عقوبة الولاء الذي فرضته هيئة السلوك المالي (FCA) – والذي تم تقديمه قبل عامين – لا يعمل.
في يناير 2022، منعت هيئة الرقابة المالية شركات التأمين من فرض رسوم على شركات التأمين من فرض رسوم على العملاء الحاليين الذين يقومون بتجديد وثائقهم أكثر من العملاء الجدد. ولا يُسمح أيضًا لشركات التأمين بتقديم خصومات أو حوافز مكافئة للنقد، مثل قسائم البيع بالتجزئة، للعملاء الجدد على حساب تجديد العملاء.
ومع ذلك، أي؟ يقول أنه لا تزال هناك ميزة لكونك عميلاً جديدًا أو للتظاهر بأنك عميل جديد. وذلك لأن قواعد هيئة الرقابة المالية (FCA) تسمح لشركات التأمين بتقديم عروض أسعار التجديد التي لن تكون بالضرورة أفضل ما يمكنهم تقديمه.
تسمح متطلبات هيئة الرقابة المالية (FCA) أيضًا لشركات التأمين بفرض أسعار مختلفة بناءً على طريقة الشراء – على سبيل المثال، قد يتمكن العملاء الذين يقومون بتجديد بوليصة التأمين عبر الهاتف من الحصول على صفقة أفضل إذا قاموا بالشراء عبر الإنترنت بدلاً من ذلك. يمكن لشركات التأمين أيضًا حجز أفضل الأسعار للعملاء الذين يتفاوضون.
ارتفعت أقساط التأمين على السيارات بشكل كبير خلال العام الماضي، وقالت رابطة شركات التأمين البريطانية (ABI) إن أقساط التأمين على السيارات بلغت أعلى مستوى لها على الإطلاق. في نوفمبر، أفادت هيئة تجارة التأمين أن السائقين الذين يشترون التغطية بين يوليو وسبتمبر 2023 كانوا يدفعون 561 جنيهًا إسترلينيًا في المتوسط – بزيادة قدرها 29٪ – أو ما يقرب من 126 جنيهًا إسترلينيًا – مقارنة بالفترة نفسها من عام 2022.
أيّ؟ يقول إن العديد من العملاء قد أصيبوا بالحيرة بسبب الزيادات في أقساط التأمين الخاصة بهم، لأنه في معظم الحالات لا يمكن تفسير ذلك من خلال تقديم مطالبة. في نوفمبر 2022، شهد مايك كوبر، من ميرسيسايد، ارتفاع قسطه بمقدار 211 جنيهًا إسترلينيًا إلى 550 جنيهًا إسترلينيًا – على الرغم من أنه كان يتوقع ذلك لأنه كان متورطًا في حادث كان مخطئًا فيه.
ومع ذلك، بعد مرور عام، في نوفمبر 2023، عندما تلقى عرض أسعار للتجديد من Direct Line، تفاجأ عندما علم أنه سيكون هناك زيادة أكبر في أقساط التأمين هذا العام، على الرغم من أنه لم يقدم أي مطالبات منذ أكتوبر 2022. وكان السعر الجديد هو 842 جنيهًا إسترلينيًا – بزيادة قدرها 292 جنيهًا إسترلينيًا (53٪). ومع ذلك، تمكن مايك من توفير 150 جنيهًا إسترلينيًا من خلال المساومة مع مزود الخدمة الخاص به، Direct Line. أيّ؟ تقول حالة مايك توضح الضغط المالي الذي يتعرض له عملاء التجديد حاليًا.
اضطرت هيئة الرقابة المالية (FCA) مؤخرًا إلى اتخاذ إجراءات صارمة ضد مجموعة Direct Line Group لعدم امتثالها لحظر الولاء. وجد تحقيق أن Direct Line قد فرضت رسومًا زائدة على العملاء ووافقت على دفع تعويضات بقيمة 30 مليون جنيه إسترليني لبعض العملاء الجدد. ألقى First Direct باللوم على “خطأ في النظام”.
وقالت عميلة أخرى هذا العام إنها تلقت عرض تجديد بقيمة ضعف قسط العام الماضي تقريبًا. وقد دفعها ذلك إلى التحقق من الأسعار في مكان آخر من خلال موقع مقارنة، حيث تمكنت من العثور على بوليصة شعرت أنها تتمتع بتغطية أفضل مقابل 100 جنيه إسترليني أقل مما دفعته في العام الماضي.
وفقاً لاستطلاع “ويتش؟”، يدفع السائقون الشباب بعضاً من أعلى أقساط التأمين. دفع معظم الدافعين السنويين الذين تبلغ أعمارهم 35 عامًا أو أكثر أكثر من 300 جنيه إسترليني. وفي الوقت نفسه، دفع أكثر من نصف الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و24 عامًا ما لا يقل عن 550 جنيهًا إسترلينيًا، ودفع ربعهم أكثر من 800 جنيه إسترليني. وكانت الأمور أفضل قليلاً بالنسبة لمن تتراوح أعمارهم بين 25 و30 عاماً، على الرغم من أن ثلاثة من كل 10 دفعوا أكثر من 600 جنيه إسترليني.
قالت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) إنها ستجري تقييمًا لآثار حظر عقوبة الولاء في عام 2024 وما الذي سيحدث؟ يقول المنظم إنه يجب أن “ينظر عن كثب” فيما إذا كانت قواعده “تعمل على النحو المنشود”. على وجه التحديد، أي؟ تقول إنها يجب أن تنظر في كيفية تنفيذ شركات التأمين لقواعدها وكيف تأثرت مجموعات مختلفة من المستهلكين.
جيني روس، أيهما؟ قال محرر المال: “بعد مرور عامين على خطة الولاء التي وضعتها هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA)، وجدت أحدث أبحاثنا أن العملاء الحاليين لا يزالون يواجهون عيوبًا مالية مقارنة بالعملاء الجدد، مما يشير إلى أن الهيئة التنظيمية بحاجة إلى ضمان أن قواعدها تعمل على النحو المنشود – من خلال جعل أسعار التأمين أكثر عدلاً بشكل أساسي و توفير أموال المستهلكين.
“مع تعرض ميزانيات الأسر لضغوط هائلة في الوقت الحالي، وارتفاع أسعار التأمين على السيارات إلى مستويات قياسية، من المهم عدم تجديد وثيقتك دون التحقق أولاً مما إذا كان بإمكانك دفع مبلغ أقل. السعر الذي تقدمه شركة التأمين الخاصة بك ليس بالضرورة أفضل سعر يمكنك الحصول عليه. من خلال إجراء أبحاثك على مواقع المقارنة، تظل المساومة والتحويل من الطرق الفعالة لخفض أقساط التأمين.
وعلق متحدث باسم Direct Line قائلاً: “تعتمد عروض أسعار التجديد لعملائنا على رؤيتنا الحالية للمخاطر وتختلف وفقًا لأحدث البيانات المتاحة، مع الأخذ في الاعتبار عوامل مثل طراز السيارة والتضخم. وقد أبرزت رابطة شركات التأمين البريطانية مؤخرًا أن “شركات التأمين تبذل كل ما في وسعها للحفاظ على أسعار التأمين على السيارات بأسعار تنافسية قدر الإمكان”. وتواجه شركات التأمين ضغوطا تضخمية فضلا عن التأخير في الإصلاح وسلاسل التوريد، مع ارتفاع تكلفة قطع الغيار والمواد.
ردا على الذي؟ في التحقيق، قال متحدث باسم هيئة الرقابة المالية: “على الرغم من أن الشركات لديها واجب ضمان حصول العملاء المتجددين على سعر عادل، إلا أننا ما زلنا ننصح الأشخاص بالتسوق للحصول على أفضل صفقة. لقد اتخذنا إجراءات حيث رأينا الشركات لا تلتزم بالقواعد، وسنواصل القيام بذلك.