يقول AJ Bell إن الزيادة ترجع إلى 14 ارتفاعًا متتاليًا في أسعار الفائدة الأساسية من بنك إنجلترا على مدار العامين الماضيين – ويبلغ المعدل حاليًا 5.25٪
حذر الخبراء من أنه من المتوقع أن يدفع المزيد من الناس ضرائب على مدخراتهم بسبب ارتفاع أسعار الفائدة.
وفقًا لطلب حرية المعلومات (FOI) المقدم إلى إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية من الشركة المالية AJ Bell، من المتوقع أن يتأثر حوالي 2.7 مليون شخص بضرائب الادخار في هذه السنة الضريبية. وهذا ارتفاع عن المليون الذي توقعه مكتب الضرائب في السابق.
يقول AJ Bell إن الزيادة ترجع إلى 14 ارتفاعًا متتاليًا في أسعار الفائدة الأساسية من بنك إنجلترا على مدار العامين الماضيين. يبلغ أحدث سعر أساسي لبنك إنجلترا 5.25%، وهو أعلى بكثير من مستوى 0.1% المسجل في ديسمبر 2021.
مع ارتفاع أسعار الفائدة، ارتفعت أيضًا معدلات الادخار، على الرغم من أن هذا قد يبدو رائعًا، يقول AJ Bell أن هذا يزيد أيضًا من فواتير الضرائب حيث يصل المزيد والمزيد من الأشخاص إلى حد مدخراتهم المعفاة من الضرائب. وفقًا للشركة، يمكن أن يحصل دافعو الضرائب ذوو المعدلات الأعلى الذين لديهم أموال نقدية في أفضل حساب يسهل الوصول إليه في ديسمبر 2021 على ما يصل إلى 77000 جنيه إسترليني قبل أن يصلوا إلى الحد الأقصى للإعفاء من الضرائب.
انخفض هذا الحد إلى 9.525 جنيهًا إسترلينيًا اليوم وسيدفعون ضريبة على 8.265 جنيهًا إسترلينيًا فقط من المدخرات النقدية بموجب أفضل إصلاح حالي لمدة عام واحد. كان من الممكن أن يحصل دافعو الضرائب ذوو المعدل الأساسي على 154.000 جنيه إسترليني في أفضل حساب يسهل الوصول إليه قبل عامين قبل فرض الضريبة – والتي تقلصت إلى ما يزيد قليلاً عن 19000 جنيه إسترليني اليوم.
وحذرت لورا سوتر، رئيسة قسم التمويل الشخصي في شركة AJ Bell، من أن العديد من الأشخاص – وخاصة متوسطي الدخل مع أوعية الادخار الطارئة – ربما يدفعون ضريبة على مدخراتهم للمرة الأولى. يوجد بدل ادخار شخصي يتيح لك كسب قدر معين من الفائدة قبل البدء في دفع الضرائب.
يبلغ بدل الادخار الشخصي لدافعي الضرائب الأساسيين بنسبة 20% 1000 جنيه إسترليني، وبالنسبة لدافعي الضرائب الأعلى بنسبة 40%، يبلغ البدل 500 جنيه إسترليني. دافعو الضرائب الإضافيون – أي أولئك الذين لديهم رواتب أعلى من 125.140 جنيهًا إسترلينيًا – لا يحصلون على إعفاء ضريبي على الإطلاق.
أوضحت لورا أنه عندما كان سعر الفائدة الأساسي عند 0.1٪ في ديسمبر 2021، سيحتاج دافعو الضرائب ذو المعدل الأساسي إلى توفير مليون جنيه إسترليني من المدخرات النقدية للوصول إلى حد الإعفاء الضريبي البالغ 1000 جنيه إسترليني. ومع ذلك، مع “ارتفاع” المعدلات وبقاء المخصصات “ثابتة بعناد”، سيتم الآن اكتشاف الكثير من الناس. ويرجع ذلك إلى نطاقات ضريبة الدخل المجمدة التي دفعت العديد من البريطانيين إلى شريحة ضريبية أعلى.
وقالت لورا: “لزيادة الطين بلة، سيتم دفع الكثير من دافعي الضرائب إلى الشريحة الضريبية التالية خلال العامين الماضيين، وذلك بفضل شرائح ضريبة الدخل المجمدة. وهذا يعني أنهم سيرون تخفيض بدل الادخار الشخصي الخاص بهم من 1000 جنيه إسترليني إلى 1000 جنيه استرليني”. “500 جنيه إسترليني، إذا انتقلوا من السعر الأساسي إلى ضريبة بمعدل أعلى. أو سيرون البدل تم محوه بالكامل إذا تم دفعهم إلى شريحة السعر الإضافية.”
وقالت لورا إن العديد من البريطانيين قد يرغبون في إلقاء نظرة على فتح حساب ISA نقديًا لتجنب الاضطرار إلى دفع ضريبة على مدخراتهم. حساب ISA النقدي هو حساب توفير لا تدفع فيه الضرائب. يمكنك وضع ما يصل إلى 20000 جنيه إسترليني في حسابات ISA كل سنة ضريبية. على الرغم من ذلك، قالت لورا إن المدخرين بحاجة إلى تقييم الخيار الأفضل بالنسبة لهم.
وأضافت: “إن الحد السنوي لـ ISA البالغ 20.000 جنيه إسترليني يعد أمرًا سخيًا، ولكن إذا كنت قد قضيت سنوات في تجميع المدخرات خارج حساب ISA، فقد تجد أنك وصلت إلى هذا الحد بسرعة كبيرة عندما تريد تحويل أموالك إلى حساب فعال ضريبيًا. غالبًا ما تدفع حسابات ISA أيضًا أسعار فائدة أقل، لذلك سيحتاج المدخرون إلى جمع مبالغهم لمعرفة ما إذا كان الأمر يستحق اختيار حساب أعلى دفعًا غير حساب ISA ودفع الضرائب على فوائد مدخراتهم، أو وضعها في حساب ISA وقبول معدل أقل. “