المعاشات التقاعدية: ما المبلغ الذي كان يجب أن تدخره بالفعل في الثلاثينيات والأربعينيات والخمسينيات والستينيات من عمرك

إذا كنت لا تزال بعيدًا عن التقاعد، فمن الصعب أن تتخيل كيف سيكون المشهد المالي عندما تنتهي من العمل أخيرًا – ولكن قد يحتاج الكثير منا في صندوق معاشاتنا التقاعدية إلى أكثر بكثير مما ندرك

يدخر الملايين من البريطانيين العاملين في نظام معاشات التقاعد لتقاعدهم – ولكن ما هو المبلغ الذي يجب أن نوفره بالضبط؟

العمر الذي نبدأ فيه الادخار في نظام التقاعد أصبح أصغر سنا. في الوقت الحالي، يتم تسجيل البريطانيين العاملين الذين تبلغ أعمارهم 22 عامًا تلقائيًا في معاش تقاعدي في مكان العمل. سينخفض ​​هذا في النهاية إلى 18 عامًا. عندما نتقاعد، نود جميعًا أن نعتقد أن مدخراتنا التقاعدية ستمنحنا حياة مريحة في سنواتنا الذهبية – ولكن مع استمرار ارتفاع تكلفة المعيشة، فمن المحتمل أن نحتاج إلى المزيد في سنواتنا الذهبية. وعاء الادخار لتتناسب مع هذا الواقع.

إذا كنت لا تزال بعيدًا عن التقاعد، فمن الصعب أن تتخيل كيف سيكون المشهد المالي عندما تنتهي من العمل أخيرًا، لذلك يجب أن تؤخذ هذه الأرقام مع قليل من الملح. ومع ذلك، بناءً على الأمور في الوقت الحالي، للحصول على مستوى معيشي “معتدل” في فترة تقاعدك، ستحتاج إلى أن يكون متوسط ​​دخل المعاش التقاعدي 23300 جنيه إسترليني سنويًا وفقًا للبيانات الحالية الصادرة عن جمعية المعاشات التقاعدية والادخار مدى الحياة.

وبناءً على ذلك، يقول الخبراء الماليون في Hargreaves Lansdown أنك ستحتاج إلى الحصول على معاش تقاعدي تبلغ قيمته حوالي 200 ألف جنيه إسترليني. سيعطيك هذا دخلاً سنويًا يبلغ حوالي 12.700 جنيه إسترليني من معاشاتك الشخصية ومعاشات مكان العمل. يعتمد هذا الرقم على مدخراتك في معاش تقاعدي محدد. هذا هو المكان الذي تعتمد فيه القيمة على المبلغ الذي دفعته وكيفية أداء استثماراتك. يعتمد ذلك على حصولك أيضًا على معاش الدولة الجديد الكامل أيضًا والذي يبلغ حاليًا 11500 جنيه إسترليني سنويًا.

لذا، مع كون مبلغ 200 ألف جنيه إسترليني هو المعيار، ما المبلغ الذي يجب أن يكون لديك في صندوق معاش التقاعد الخاص بك الآن؟ إذا كان عمرك 22 عامًا وبدأت في الادخار لمعاشك التقاعدي لأول مرة، قال Hargreaves Lansdown إنه يجب عليك وضع 282.89 جنيهًا إسترلينيًا في صندوق معاش التقاعد الخاص بك كل شهر للحصول على 200000 جنيه إسترليني بحلول الوقت الذي تبلغ فيه سن التقاعد الحكومي الحالي وهو 66 عامًا – يفترض هذا أن مساهماتك ستبقى كما هي طوال حياتك العملية.

بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى 32 عامًا، يجب أن تصل مدخرات التقاعد الخاصة بك إلى حوالي 35322 جنيهًا إسترلينيًا في صندوق التقاعد الخاص بك. مرة أخرى، يفترض هذا أن استثمارات التقاعد الخاصة بك تنمو بنسبة 5٪ كل عام. وبعد عشر سنوات أخرى، في عمر 42 عامًا، سيصبح مبلغ معاش التقاعد الخاص بك يساوي 74.626 جنيهًا إسترلينيًا، وبحلول عمر 52 عامًا، يجب أن يرتفع المبلغ إلى 120.216 جنيهًا إسترلينيًا. أخيرًا، مع بقاء مساهماتك كما هي وزيادة مجموعك بنسبة 5%، يجب أن تصل إلى 174.866 جنيهًا إسترلينيًا عندما تبلغ 62 عامًا.

مع بلوغ سن التقاعد الحكومي 66 عامًا – حيث يرتفع إلى 67 عامًا بين عامي 2026 و2028 – سيكون أمامك أربع أو خمس سنوات أخرى لتنمية قدرك بشكل أكبر، وبحلول هذه المرحلة ستكون على المسار الصحيح للوصول إلى رقم 200 ألف جنيه إسترليني قبل التقاعد. يقول هارجريفز لانسداون أنه كلما بدأت في الادخار من أجل معاشك التقاعدي في وقت مبكر، كلما كان ذلك أفضل. وذلك لأنه إذا بدأت في الادخار في وقت لاحق من حياتك، فسوف تحتاج مساهماتك الشهرية إلى أن تكون أعلى للوصول إلى هدف 200000 جنيه إسترليني مما لو كنت قد بدأت عندما كنت أصغر سناً. ويرجع ذلك أيضًا إلى أن استثمارات التقاعد الخاصة بك لن تحتاج إلى وقت طويل لتنمو.

وفقًا لأرقام Hargreaves Lansdown، إذا بدأت في الادخار في معاشك التقاعدي في عمر 22 عامًا، فسوف تحتاج إلى 283 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا للحصول على مبلغ 200000 جنيه إسترليني بحلول سن 66 عامًا. ومع ذلك، إذا لم تبدأ حتى تبلغ 32 عامًا، فسوف تحتاج إلى الادخار بمبلغ 402 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا للحصول على نفس حجم المعاش التقاعدي. إذا تركته حتى سن 42، فستحتاج مساهماتك إلى 615 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر. إذا انتظرت حتى وقت لاحق وبدأت المساهمة فقط عند سن 52 عامًا – أي بعد 14 عامًا فقط من سن التقاعد البالغ 66 عامًا – فستحتاج إلى المساهمة بمبلغ 1122 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا. مرة أخرى، تفترض هذه الأرقام أن مساهماتك ستظل كما هي حتى تبلغ 66 عامًا وأن استثماراتك تنمو بنسبة 5% سنويًا.

إذا كنت تريد معرفة المبلغ الذي يجب أن تساهم به كل شهر في صندوق معاش التقاعد الخاص بك، يقول Hargeaves Landown أن هناك “قاعدة عامة” يمكنك اتباعها. يجب أن تأخذ العمر الذي تبدأ فيه المساهمة، ونصف هذا الرقم وتضيف إليه علامة النسبة المئوية. يخبرك ذلك بالمبلغ الذي يجب أن تساهم به من راتبك كل عام لبقية حياتك العملية. على سبيل المثال، إذا بدأت المساهمة في سن 24 عامًا، فستحتاج إلى دفع 12% من أرباحك كل عام.

ما هو مقدار مدخرات التقاعد التي يجب أن يكون لديك في الثلاثينيات والأربعينيات والخمسينيات والستينيات من عمرك؟

• العمر 32 – 35322 جنيهًا إسترلينيًا
• العمر 42 – 74.626 جنيه إسترليني
• العمر 52 – 120.216 جنيهًا إسترلينيًا
• العمر 62 – 174.866 جنيه إسترليني