أفضل حسابات التوفير التي ستحقق لك أكبر قدر من المال خلال عام واحد

شهدت أسعار الفائدة على حسابات التوفير تحسينات كبيرة هذا العام – وهذا يعني أن الوقت قد حان للتأكد من حصولك على أفضل عائد على أموالك.

بدأ بنك إنجلترا في رفع أسعار الفائدة في ديسمبر 2021 – في ذلك الوقت كان عند مستوى قياسي منخفض عند 0.1٪. ومنذ ذلك الحين، ارتفع المعدل الأساسي بشكل كبير ليصل الآن إلى 5.25%. يؤثر المعدل الأساسي لبنك إنجلترا على أسعار الفائدة التي تقدمها البنوك على منتجات الادخار الخاصة بها.

الفائدة على حساب التوفير هي المبلغ المالي الذي سيدفعه لك البنك مقابل الاحتفاظ بأموالك لديه. وقالت الخبيرة المالية من موقع Moneyfactscompare.co.uk راشيل سبرينجهول: “إن اختيار النوع المناسب من حسابات التوفير التي تناسب هذه الاحتياجات المختلفة أمر حيوي. فالحسابات التي يسهل الوصول إليها مفيدة للمرونة، ولكن بعضها يمكن أن يفرض قيودًا على السحب.

“تشجع حسابات التوفير العادية المدخرين على ادخار أموالهم جانبًا كل شهر، لمدة عام عادةً. وتقدم السندات ذات السعر الثابت أسعار فائدة أعلى بكثير من حسابات التوفير المتغيرة، ولكن يجب أن يشعر المدخرون بالارتياح في الاحتفاظ بأموالهم. وسيجد المدخرون العديد من أعلى الأسعار عبر الإنترنت لذا فمن الحكمة الاشتراك في النشرات الإخبارية واليقظة بشأن جداول الأسعار الأعلى.

للمساعدة، حددت The Mirror المبلغ الذي يمكن أن تكسبه من الفائدة عند الادخار في الحسابات التي تقدم أعلى أسعار الفائدة في الوقت الحالي. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أن هذه المبالغ عبارة عن أرصدة تقديرية، وبعض الحسابات لها معدل متغير – مما يعني أن الفائدة المقدمة يمكن أن ترتفع أو تنخفض.

قبل التسجيل للحصول على منتج التوفير، يجب عليك قراءة الشروط والأحكام حتى تكون على دراية كاملة بالقواعد الكامنة وراء الحساب.

حسابات التوفير العادية

إذا كنت تدخر عادة القليل وفي كثير من الأحيان، فقد تكون حسابات التوفير العادية هي الأفضل بالنسبة لك. تقدم هذه حاليًا أعلى الأسعار، لكن لديك حدًا أقصى للمبلغ الذي يمكنك توفيره كل شهر.

كما أنك في بعض الأحيان تكون محدودًا بعدد عمليات السحب التي يمكنك إجراؤها، أو لن يُسمح لك بأي منها على الإطلاق. تم حساب هذه الأرصدة باستخدام حاسبة التوفير العادية من Nottingham Building Society.

على الصعيد الوطني – 8%

تم تثبيت حساب FlexSaver العادي في Nationwide بنسبة 8% لمدة 12 شهرًا، ويتيح لك توفير 200 جنيه إسترليني شهريًا. تسمح لك Nationwide بإجراء ثلاث عمليات سحب سنويًا دون التأثير على سعر الفائدة، ولكن إذا تجاوزت هذا المعدل سينخفض ​​السعر إلى 2.15%. وهذا يعني أنه بعد 12 شهرًا يمكنك توفير 2400 جنيه إسترليني. من خلال إيداع المبلغ بالكامل كل شهر – ومع الفائدة في الأعلى – ستحصل على 104 جنيهات إسترلينية مما يمنحك رصيدًا قدره 2504 جنيهات إسترلينية في النهاية.

جمعية سكيبتون للبناء – 7.5%

يقدم حساب التوفير العادي الخاص بـ Skipton Building Society معدل فائدة ثابت يبلغ 7.5% على مدار 12 شهرًا والحد الأقصى الذي يمكنك ادخاره هو 250 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر. إذا قمت بادخار هذا المبلغ، فسوف تقوم بإنشاء وعاء نقدي بقيمة 3000 جنيه إسترليني وستجني 121 جنيهًا إسترلينيًا كفائدة. بشكل عام، سيمنحك هذا الحساب قدرًا نقديًا قدره 3,121 جنيهًا إسترلينيًا.

إذا كنت ستضع 200 جنيهًا إسترلينيًا فقط شهريًا بعد 12 شهرًا، فسيكون لديك رصيد نقدي قدره 2400 جنيه إسترليني وستكون الفائدة التي ستكسبها 97.50 جنيهًا إسترلينيًا – مما يرفع رصيدك النقدي إلى 2497.50 جنيهًا إسترلينيًا.

أول مباشر – 7%

يتمتع حساب التوفير العادي الخاص بـ First Direct بمعدل ثابت قدره 7% على مدار 12 شهرًا ويمكن للمدخرين توفير 300 جنيه إسترليني كحد أقصى كل شهر. على مدار العام، سيؤدي هذا إلى إنشاء مجموع إجمالي قدره 3600 جنيه إسترليني على الأكثر وستكسب فائدة بقيمة 136.50 جنيهًا إسترلينيًا. إذا كنت ستدخر 200 جنيه إسترليني فقط شهريًا، فسيكون لديك رصيد ادخاري قدره 2400 جنيه إسترليني بحلول نهاية الأمر. مع معدل 7% من First Direct، سوف تكسب فائدة بقيمة 91 جنيهًا إسترلينيًا، مما يرفع رصيدك النقدي إلى 2491 جنيهًا إسترلينيًا.

سهولة الوصول إلى حسابات التوفير

تسمح لك هذه الحسابات عمومًا بسحب الأموال متى احتجت إليها، على الرغم من أنك قد تجد بعض الحسابات تقيد عدد عمليات السحب التي يمكنك إجراؤها خلال عام واحد.

يمكنك توفير القليل أو القدر الذي تريده كل شهر. تم حساب هذه الأرصدة باستخدام حاسبة فائدة التوفير من Tipton Building Society.

بنك باراجون – 5.16%

يقدم حساب التوفير ذو الوصول المزدوج الخاص ببنك Paragon Bank نسبة 5.16% ولا يسمح لك حساب الوصول السهل هذا بإجراء عدد غير محدود من عمليات السحب – يمكنك إجراء عمليتي سحب فقط قبل أن يتأثر السعر. إذا قمت بالسحب الثالث فسوف تنخفض إلى 1.5٪. لفتح هذا الحساب، ستحتاج إلى إيداع مبلغ قدره 1000 جنيه إسترليني.

إذا كنت تخطط لتوفير 200 جنيه إسترليني – بالإضافة إلى إيداعك الأولي البالغ 1000 جنيه إسترليني – بعد عام سيكون لديك رصيد نقدي قدره 3518.68 جنيهًا إسترلينيًا، وسيكون 118.68 جنيهًا إسترلينيًا من هذا هو الفائدة المكتسبة. بالنسبة للمدخرين الذين يستثمرون مبلغ 500 جنيه إسترليني شهريًا، سيكونون قد حصلوا على فائدة بقيمة 219.30 جنيهًا إسترلينيًا مع وعاء نقدي نهائي قدره 7219.30 جنيهًا إسترلينيًا بعد 12 شهرًا. بالنسبة لأولئك الذين يستثمرون 1000 جنيه إسترليني كل شهر، سيحصلون على قدر نقدي قدره 13387 جنيهًا إسترلينيًا بعد أن حصلوا على حوالي 387 جنيهًا إسترلينيًا من الفوائد.

بنك سينرجي – 5.15%

يقدم حساب الوصول السهل عبر الإنترنت الخاص بالبنك حاليًا معدل فائدة قدره 5.15% لأول 12 شهرًا – وبعد ذلك سينخفض ​​المعدل إلى 4%. يمكنك فتح هذا الحساب بمبلغ لا يتجاوز جنيهًا إسترلينيًا واحدًا ويُسمح لك بعمليات سحب غير محدودة من صندوق النقد الخاص بك.

لذا، إذا كنت تخطط لادخار 200 جنيه إسترليني كل شهر لمدة عام واحد، فستكون قد وفرت مرة أخرى 2400 جنيه إسترليني. مع سعر الفائدة المعروض، ستكون قد كسبت 66.95 جنيهًا إسترلينيًا، مما يرفع إجمالي نقاط الدفع الخاصة بك إلى 2466.95 جنيهًا إسترلينيًا.

إذا كنت تخطط لادخار المزيد من النقود مثل 500 جنيه إسترليني شهريًا لهذا العام، فستوفر 6000 جنيه إسترليني على مدار 12 شهرًا. وبهذا المعدل، سوف تكسب 167.38 جنيهًا إسترلينيًا، مما يمنحك إجمالي مبلغ التوفير قدره 6,167.38 جنيهًا إسترلينيًا. إن توفير 1000 جنيه إسترليني كل شهر سيوفر لك 12000 جنيه إسترليني على مدار العام، وبهذا المعدل، سيكون لديك مبلغ نقدي إجمالي قدره 12334.75 جنيهًا إسترلينيًا – وبالتالي تكون قد ربحت 334.75 جنيهًا إسترلينيًا كفائدة.

إشعار حسابات التوفير

حساب التوفير بإشعار هو نوع من حسابات التوفير التي ليس لها مدة محددة ولكنها تتطلب فترة إشعار قبل أن تتمكن من سحب أموالك. يمكن أن تتراوح فترة الإشعار من 30 يومًا، وقد يمتد بعضها إلى 180 يومًا، اعتمادًا على شروط الحساب.

شوبروك – 5.56%

باستخدام هذا الحساب، تحتاج إلى إيداع 1000 جنيه إسترليني لفتح حساب، ومن الآن فصاعدا ستحتاج إلى الاحتفاظ برصيد يزيد عن 1000 جنيه إسترليني للحصول على معدل فائدة قدره 5.56%. باستخدام هذا الحساب، يتعين عليك تقديم إشعار مدته 120 يومًا إذا كنت تريد سحب الأموال – ومع ذلك، يمكنك إجراء أي عدد تريده من عمليات السحب.

إذا قمت بإيداع 1000 جنيه إسترليني ولم تقم بإضافة أي دفعات أخرى على مدار عام واحد، فسوف تولد رصيدًا تقديريًا قدره 1056 جنيهًا إسترلينيًا – وبالتالي تكون قد حصلت على فائدة بقيمة 56 جنيهًا إسترلينيًا.

لذا، باستخدام هذا الحساب، إذا قمت بإيداع 1000 جنيه إسترليني ثم واصلت إضافة 200 جنيه إسترليني كل شهر لمدة 12 شهرًا، فسيكون لديك رصيد إجمالي قدره 3527.88 جنيهًا إسترلينيًا. يتضمن هذا مبلغ الفائدة البالغ 127.88 جنيهًا إسترلينيًا الذي كسبته خلال هذا العام.

بالنسبة لأولئك الذين يريدون إضافة 500 جنيه إسترليني كل شهر – بما في ذلك إيداع 1000 جنيه إسترليني – سوف تكسب حوالي 236.30 جنيهًا إسترلينيًا من الفوائد مما يمنحك إجمالي نقدي قدره 7236.30 جنيهًا إسترلينيًا بشكل عام. بالنسبة لكبار المدخرين، إذا قمت بإضافة 1000 جنيه إسترليني كل شهر، بما في ذلك إيداع 1000 جنيه إسترليني، فسيكون لديك رصيد نقدي قدره 13417 جنيهًا إسترلينيًا على مدار 12 شهرًا، ومن هذا المبلغ، ستكون الفائدة التي كسبتها 417 جنيهًا إسترلينيًا.

بنك أوكسبري – 5.51%

يقدم حساب الإشعار الشخصي لمدة 90 يومًا لبنك Oxbury حاليًا معدل فائدة يبلغ 5.51%، ومثل Shawbrook، ستحتاج إلى حد أدنى قدره 1000 جنيه إسترليني في حسابك للحصول على معدل 5.51%. مرة أخرى، يمكنك إجراء أي عدد تريده من عمليات السحب ولكن ستحتاج إلى تقديم إشعار مدته 90 يومًا، أو ثلاثة أشهر، لسحب هذه الأموال.

لذا، بالإضافة إلى الإيداع الأولي البالغ 1000 جنيه إسترليني، إذا قمت بتوفير 200 جنيه إسترليني شهريًا، فسوف تحصل على فائدة تبلغ حوالي 126.73 جنيهًا إسترلينيًا وسيصل مجموع أموالك النقدية إلى حوالي 3526.73 جنيهًا إسترلينيًا. بالنسبة لأولئك الذين يدخرون 500 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، فإن منشورك النقدي سيصل إلى 7,234.18 جنيهًا إسترلينيًا، ومن ذلك 234.17 جنيهًا إسترلينيًا ستكون الفائدة المكتسبة. أخيرًا، مقابل توفير قدره 1000 جنيه إسترليني كل شهر لمدة 12 شهرًا، ستحصل على قدر نقدي قدره 13413.25 جنيهًا إسترلينيًا، ومن هذا المبلغ 413.25 جنيهًا إسترلينيًا ستكون الفائدة التي كسبتها.