يؤثر المعدل الأساسي على الفائدة المطبقة على العديد من المنتجات المالية، مثل الرهون العقارية والقروض، كما أن له تأثيرًا على الأموال التي تستردها من مدخراتك
قرر بنك إنجلترا إبقاء سعر الفائدة الأساسي عند 4% بعد اجتماعه الأخير قبل الميزانية.
يؤثر المعدل الأساسي على الفائدة المطبقة على العديد من المنتجات المالية، مثل الرهون العقارية والقروض. كما أن له تأثيرًا على الفائدة التي تستعيدها على مدخراتك.
وعندما ترتفع، ترتفع أسعار الفائدة بشكل عام، وعندما تنخفض، يصبح الاقتراض أرخص عادة. ما إذا كان سينتهي بك الأمر إلى دفع أكثر أو أقل اعتمادًا على ما إذا كان سعر الفائدة الخاص بك متغيرًا، أو إذا كنت تدفع سعرًا ثابتًا.
ولا تزال أسعار الفائدة عند أدنى مستوياتها منذ أكثر من عامين، بعد أن انخفضت ببطء من ذروتها البالغة 5.25%. ويعد هذا الاجتماع الثاني على التوالي حيث أبقت لجنة السياسة النقدية لبنك إنجلترا (MPC) على سعر الفائدة الأساسي عند مستواه الحالي.
وصوت خمسة أعضاء في لجنة السياسة النقدية لصالح إبقاء سعر الفائدة الأساسي كما هو، بينما أراد أربعة أعضاء خفضه بمقدار 0.25 نقطة مئوية إلى 3.75%.
وهذه هي المرة الأخيرة التي ستجتمع فيها لجنة السياسة النقدية قبل الميزانية في 26 نوفمبر. ويأتي القرار الأخير لبنك إنجلترا بعد أن ظل التضخم عند 3.8% في سبتمبر.
ولكن على الرغم من أن التضخم لم يرتفع، فإنه لا يزال يقارب ضعف الهدف 2% الذي يهدف إليه بنك إنجلترا. قال بنك إنجلترا اليوم إنه يعتقد أن التضخم قد “بلغ ذروته” وسوف ينخفض خلال الأشهر المقبلة قبل أن ينخفض إلى 2٪ في عام 2027.
قال أندرو بيلي، محافظ بنك إنجلترا: “لقد أبقينا أسعار الفائدة عند 4٪ اليوم. ما زلنا نعتقد أن أسعار الفائدة تسير على مسار تدريجي نحو الانخفاض ولكننا بحاجة إلى التأكد من أن التضخم في طريقه للعودة إلى هدفنا البالغ 2٪ قبل أن نخفضها مرة أخرى”.
يستخدم بنك إنجلترا أسعار الفائدة لإبقاء التضخم تحت السيطرة. والفكرة هي أنه عندما تكون أسعار الفائدة أعلى، فإن الناس سوف ينفقون أقل مع زيادة تكاليف اقتراضهم.
وهذا بدوره يساعد على إبطاء الطلب، مما يجعل الشركات أقل قدرة على رفع الأسعار، وتتباطأ زيادات الأسعار. وانخفض التضخم من أعلى مستوى له عند 11.1% في أكتوبر 2022، وهو ما أدى إلى انخفاض أسعار الفائدة أيضًا.
وكشف بنك إنجلترا أيضًا اليوم أن معدل البطالة في المملكة المتحدة يسير على الطريق الصحيح للوصول إلى الذروة عند 5.1٪ في الربع الثاني من عام 2026، ارتفاعًا من 5٪.
لكنها رفعت توقعاتها للنمو الاقتصادي لعام 2025 من 1.2% إلى 1.5%. وحافظت على توقعاتها البالغة 1.2% للعام المقبل وحسنت بشكل طفيف توقعاتها لعام 2027 إلى 1.6%.
كيف يؤثر على الرهن العقاري الخاص بك
كل هذا يتوقف على نوع الرهن العقاري لديك. إذا كان لديك رهن عقاري متعقب، فهذا يتبع حركة السعر الأساسي. وبما أن السعر الأساسي لم يتغير اليوم، فلن ترى أي تغيير فوري على دفعاتك الشهرية.
إذا كان لديك رهن عقاري بمعدل فائدة متغير قياسي (SVR)، فإن الأمر متروك لمقرض الرهن العقاري الخاص بك ليقرر ما إذا كان سيوافق على أي تغييرات في السعر الأساسي. مرة أخرى، لم يتم الإعلان عن أي تغيير اليوم، لذا من المرجح أن تظل دفعاتك كما هي.
هناك حوالي 1.3 مليون أسرة على رهن عقاري متعقب أو SVR. إذا كان لديك رهن عقاري بسعر فائدة ثابت، فقد وافقت على دفع مبلغ ثابت كل شهر لفترة زمنية محددة.
وهذا يعني أن مدفوعاتك لا تتأثر بالسعر الأساسي ولن تتغير حتى تنتهي صفقتك الثابتة. ومن المقرر أن تنتهي صلاحية ما يقدر بنحو 1.8 مليون رهن عقاري بسعر فائدة ثابت في عام 2025.
قال مات سميث، خبير الرهن العقاري في Rightmove: “بعض الأخبار الجيدة هي أن تكلفة تمويل الرهن العقاري قد انخفضت بالفعل في الأسابيع الأخيرة. لقد بدأنا نرى بعض المقرضين أصبحوا أكثر قدرة على المنافسة في قطاعات معينة من سوق الرهن العقاري في الأيام الأخيرة، ويقدمون بعض الأسعار الأرخص التي تتصدر العناوين الرئيسية، حيث يتطلعون إلى تأمين بعض الأعمال النهائية قبل نهاية العام.
“يبلغ متوسط سعر الفائدة الثابتة على الرهن العقاري لمدة عامين الآن 4.44% – بانخفاض عن 4.95% في هذا الوقت من العام الماضي. الاتجاه النزولي جيد، لكن معدلات الرهن العقاري انخفضت بشكل أبطأ مما توقعه الكثيرون في هذا الوقت من العام الماضي”.
كيف يؤثر ذلك على ديونك
إذا كانت بطاقتك الائتمانية مرتبطة بالسعر الأساسي، فيمكن أن يتغير سعر الفائدة عند تحديثه. يبلغ متوسط معدل الفائدة السنوية لشراء بطاقة الائتمان حوالي 35%، وفقًا لـ Moneyfacts.
نظرًا لعدم وجود أي تغيير في السعر الأساسي اليوم، فمن المفترض ألا ترى أي تغييرات على بطاقتك الائتمانية إذا كانت مرتبطة بالسعر الأساسي. ليست كل بطاقات الائتمان مرتبطة بالسعر الأساسي. نظرًا لأن معظم أسعار بطاقات الائتمان متغيرة، فمن الممكن أن تتغير من وقت لآخر على أي حال.
عادة ما تكون أسعار الفائدة على القروض الشخصية وتمويل السيارات ثابتة. وهذا يعني أنه إذا كنت في منتصف اتفاقية، فلا ينبغي أن يتغير هذا حتى عند تحديث السعر الأساسي، حيث أنك وافقت بالفعل على السداد المحدد.
ومع ذلك، فإن التغيير في المعدل الأساسي يمكن أن يؤثر على المعدلات المطبقة على الاتفاقيات الجديدة. قال تشارلي إيفانز، خبير المال في شركة Compare the Market: “بالنسبة للمقترضين الذين لديهم بطاقات ائتمان أو قروض شخصية، فمن المرجح أن تظل الأسعار دون تغيير إلى حد كبير في الوقت الحالي.
“ولكن تجدر الإشارة إلى أن العديد من مقدمي الخدمات يحددون أسعارهم الخاصة بشكل مستقل عن بنك إنجلترا. وهذا يعني أنه لا يزال بإمكانك العثور على صفقة بأسعار معقولة من خلال مقارنة ما هو متاح، اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك ونوع البطاقة التي تتقدم بطلب للحصول عليها. “
كيف يؤثر ذلك على مدخراتك
ارتفعت معدلات الادخار سابقًا عندما كان المعدل الأساسي أعلى – وعلى الرغم من انخفاضها قليلاً، لا يزال هناك الكثير من الصفقات التي تدفع أكثر من التضخم.
يمكن أن تتغير معدلات الادخار المتغيرة عند تحديث السعر الأساسي، ولكن إذا كانت أموالك مقفلة في حساب بسعر ثابت، فلن يتغير السعر.
يسرد موقع MoneySavingExpert.com أفضل معدل وصول سهل بنسبة 4.51% من Monument Bank – ومع ذلك، هذا مخصص للعملاء الجدد فقط لأنه يتضمن معدل مكافأة بنسبة 0.74% لمدة 12 شهرًا.
أفضل سعر على حساب ISA النقدي الذي يسهل الوصول إليه هو 4.53% من Trading 212 للعملاء الجدد. يتضمن ذلك مكافأة مبتدئ بنسبة 0.68%. يمكنك دفع ما يصل إلى 20000 جنيه إسترليني في حساب ISA كل سنة ضريبية وأي فائدة تقوم بها تكون معفاة من الضرائب.
إذا كنت تستطيع تحمل أموالك، تقول MSE إن الحساب ذو السعر الثابت الأعلى هو من Monument Bank وهذا يدفع 4.47٪ لإصلاح لمدة عام واحد.
هناك أيضًا حسابات إشعار، حيث يتصدر بنك OakNorth جدول MSE بمعدل 4.54% إذا قدمت إشعارًا لمدة 95 يومًا عندما تريد إجراء السحب.
تقدم حسابات التوفير العادية أفضل الأسعار، ولكنها تأتي بشروط وأحكام صارمة. يمكنك عادةً إجراء إيداعات صغيرة فقط كل شهر، وبعض الحسابات تقيد عدد عمليات السحب التي يمكنك إجراؤها.
تدفع Principality Building Society نسبة 7.5% ثابتة لمدة ستة أشهر ولكن يمكنك إيداع ما يصل إلى 200 جنيه إسترليني فقط كل شهر. وقالت أليس هاين، محللة التمويل الشخصي في Bestinvest by Evelyn Partners: “إن إبقاء أسعار الفائدة عند مستوى 4٪ هو خبر مرحب به للمدخرين لأنه يعني أن متوسط معدلات الادخار قد يظل أعلى لفترة أطول”.
“لقد انخفضت معدلات الادخار في الأشهر الأخيرة، ومع استمرار التضخم، تتقلص العائدات الحقيقية. وينبغي للمدخرين تجنب الجلوس على الهامش في انتظار تحسن الظروف”.