ينفد الوقت بالنسبة للمدخرين والمستثمرين لتحقيق أقصى استفادة من البدلات الضريبية قبل “إعادة التعيين” في نهاية السنة الضريبية
نظرًا لأن 5 أبريل 2025 ، فإن تلوح في نهاية العام الضريبي ، ويشعر المدخرون والمستثمرون بتعظيم البدلات قبل إعادة ضبطها. ومع ذلك ، فإن “القلق الاستثماري” يسيطر على الأمة ، مع سبعة من كل 10 (70 ٪) من البالغين في المملكة المتحدة تأخروا بعوامل مثل قلة الخبرة أو المخاوف من فقدان الأموال.
المساعدة في تخفيف الضغط ، يقدم كريج ريكمان ، المعلم للتمويل الشخصي للمستثمر التفاعلي ، نصيحة غير التفكير: استغلال بدل عيسى الخاص بك على أكمل وجه قبل فوات الأوان. يبلغ الحد الأقصى السنوي 20،000 جنيه إسترليني للمساهمات الجديدة في ISAs.
يقول ريكمان: “إذا لم يكن لديك بدل ISA غير مستخدم في هذه السنة الضريبية وتخطط لإضافة المزيد ، فتأكد من قيامك قبل إعادة ضبط البدل”.
الغوص أعمق ، يضيء الأضواء على مجموعة من ISAs للاستيلاء-فكر في ISAs مدى الحياة ، وهو أمر رائع بالنسبة للحالمين في المنزل بسبب حكومة حكومية ؛ ISAs التمويل المبتكرة ، ربط ثرواتك مع الشركات ؛ و Junior ISAs لمستقبل الصغار. قد يرفع المدجلون النقود أو الأسهم والأسهم أو يمزج بينهما.
ولكن تذكر أن عمر ISA يأتي مرفقًا بالتحذيرات والعقوبات إذا كنت قد انتزع الأموال في ظل ظروف معينة.
نصيحة ريكمان الأخيرة لأولئك الذين يدرسون حولهم للاختيار: “أفضل واحدة بالنسبة لك سوف تعتمد على أهدافك الشخصية وشهية المخاطرة”.
يزعم الخبراء أن الآباء والأمهات الأذكياء يبحثون في إمكانات المبتدئين ISAS (JISAS) كوسيلة لتأمين مستقبل أطفالهم المالي. مع الإشارة إلى ريكمان ، “في حين أن أحد الوالدين أو الوصي فقط يمكنه فتح JISA للطفل ، يمكن لأي شخص المساهمة بمجرد تشغيل الحساب” ، هناك مجال للعائلة والأصدقاء للتصوير لبدء البداية المالية التي تمس الحاجة إليها.
إذا كنت تزن خيارات الادخار ، فضع في اعتبارك ما ينصحه روجر هاتام من Triodos Bank UK: “سواء كنت تدخر في ISA نقدًا ، أو الاستثمار في الأسهم والأسهم أو التمويل المبتكر ، فلن يتم وضع أموالك هناك فقط: فسيتم استخدامه بنشاط من قبل البنك الخاص بك لتمويل أي الشركات والمؤسسات التي يرى البنك الذي يناسبها. وهذا هو المكان الذي يختاره اختيارك حقًا.
“حتى مبلغ صغير من المال يمكن أن يكون له تأثير كبير عندما يتم استثماره مرة أخرى في المشاريع التحويلية التي تقدم تأثير إيجابي قابل للقياس.”
بالنسبة لأولئك الذين يتطلعون إلى مواءمة مواردهم المالية مع قيمهم ، يوصي Hattam بالتحول إلى الحملات الأخلاقية والتجول في أدلة مستقلة لاكتشاف استراتيجيات أكثر استدامة ومقدمة.