من المقرر أن تزيد نسبة إجمالي ضريبة الفوائد التي تدفعها المبلغون الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا ، وفقًا لتحليل من بنك باراجون
يستعد المتقاعدون لرفع ضريبي يزيد عن 200 ٪ على الفائدة المكتسبة من مدخراتهم ، كما كشفت تحليل من بنك باراجون. باستخدام بيانات من HMRC ، وجد البنك أنه من المتوقع أن يتفوق المدخرين الذين تتراوح أعمارهم بين 65 عامًا وما فوقه على 2.5 مليار جنيه إسترليني من الضرائب على فائدة مدخراتهم في هذه السنة الضريبية.
هذا يمثل زيادة بنسبة 215 ٪ من الفك مقارنة بالمبلغ المدفوع في السنة الضريبية 2022/23. كما تم تعيين إيصالات الضرائب من المدخرين الذين تقل أعمارهم عن 65 عامًا بشكل ملحوظ ، بزيادة 186 ٪ إلى 3.6 مليار جنيه إسترليني خلال نفس الفترة.
ومع ذلك ، فإن حصة إجمالي ضريبة الفوائد المدخرات التي تدفعها الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا سترتفع من 39 ٪ إلى 41 ٪. حذر أندرو رايت ، رئيس المدخرات في بنك باراجون: “نشهد تصعيدًا كبيرًا وسريعًا في العبء الضريبي على المدخرين الذين يقتربون من التقاعد أو يتمتعون به. قد يكون لهذا تأثير عميق على رفاههم المالي على المدى الطويل”.
“يواجه العديد من المدخرين الناضجين رسومًا ضريبية غير مسبوقة على الفوائد المكتسبة من مدخراتهم ، والتي يمكن أن يكون لها تأثير كبير على رفاهتهم المالية طويلة الأجل.”
تم إجبار المزيد والمزيد من الناس على دفع ضريبة على دخلهم الادخار بعد أن ارتفعت أسعار الفائدة ، لكن بدل الادخار الشخصي للحكومة ظل ثابتًا. يتيح بدل الادخار الشخصي لدافعي الضرائب الأساسيين الحصول على ما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني من ضريبة الادخار ، في حين يحصل دافعو الضرائب ذوي الأسعار المرتفعة على 500 جنيه إسترليني فقط.
لا يتلقى دافعو الضرائب الإضافي أي بدل على الإطلاق ويدفعون ضريبة على جميع الفوائد المكتسبة خارج حسابات معفاة من الضرائب مثل ISAs. صرح رايت: “عادةً ما يكون لدى المدخرين أكثر نضجًا أرصدة وفورات صحية وتفضيل للاستثمارات الأقل تقلبًا ، لذلك تفضل النقد”.
“مع تجميد عتبات الدخل وضريبة الدخل ، أدى ذلك إلى عوائد أفضل للمدخرين الذين تتراوح أعمارهم بين 65 عامًا أو أعلى من الترجمة إلى عبء ضريبي أكبر.”
صرح رايت. “هناك أيضًا عوامل أخرى ، مثل المزيد من الأشخاص الذين يختارون العمل لفترة أطول ، وبالتالي الحفاظ على دخل أعلى.”
لذا ، كيف يمكنك تفادي الرسوم على اهتمامك المخلص؟
اقترح رايت إحدى الطرق الفعالة لتخفيف بعض هذه العبء الضريبي المتزايد من خلال تحويل الأموال إلى ISA ، حيث يتم حماية فائدة الادخار من الضريبة. “صرح رايت.”
تظل ISAs خيارًا يمكن الوصول إليه ومرنًا ، مما يمكّن المدخرات من حماية المزيد من أموالهم التي تم الحصول عليها بشق الأنفس وزيادة بيضهم العشور أثناء التخطيط للتقاعد أو يعيشون من خلاله “.
يمكن للدجلون إيداع 20،000 جنيه إسترليني في ISA دون دفع أي ضريبة عليها.
