بالنسبة لدافعي الضرائب بمعدل أساسي بنسبة 20%، يبلغ بدل الادخار الشخصي 1000 جنيه إسترليني، وبالنسبة لدافعي الضرائب بمعدل 40% الأعلى، يبلغ 500 جنيه إسترليني، بينما لا يحصل دافعو الضرائب الإضافيون بنسبة 45% على أي إعفاء ضريبي
يتم حث المدخرين على الحذر من فخ الضرائب الذي يمكن أن يأكل أموالك – ولكن هناك طريقة لحماية أموالك.
المزيد من الناس معرضون لخطر انتهاك بدل الادخار الشخصي، بسبب ارتفاع أسعار الفائدة. يحدد بدل الادخار الشخصي المبلغ الذي يمكنك كسبه من الفوائد الادخارية قبل البدء في دفع الضرائب. بالنسبة لدافعي الضرائب بمعدل أساسي بنسبة 20٪، يبلغ بدل الادخار الشخصي 1000 جنيه إسترليني، وبالنسبة لدافعي الضرائب بمعدل 40٪ الأعلى، يبلغ البدل 500 جنيه إسترليني.
لا يحصل دافعو الضرائب الإضافيون بنسبة 45% على أي إعفاء ضريبي على الإطلاق على المدخرات. ولكن إحدى الطرق لحماية مدخراتك من الضرائب هي وضع أموالك في حساب ISA. يمكنك استثمار ما يصل إلى 20000 جنيه إسترليني معفاة من الضرائب كل عام وأي فائدة مكتسبة لا تخضع للضريبة.
يظهر بحث جديد أجراه بنك باراجون أن عدد حسابات التوفير للبالغين التي لديها أرصدة كبيرة بما يكفي لتحمل الضرائب على فوائد الادخار قد تضاعف ثلاث مرات في العام الماضي. واستنادًا إلى أحدث بيانات CACI المتاحة، يظهر التحليل زيادة بنسبة 246% في حسابات البالغين النشطة غير التابعة لـ ISA والتي تكسب أكثر من 1000 جنيه إسترليني من فوائد الادخار.
ويبلغ الرقم الآن 5.5 مليون حساب في نوفمبر 2023، مقابل 1.6 مليون حساب في نوفمبر 2022. وكنسبة مئوية من جميع حسابات البالغين غير التابعة لـ ISA، زادت هذه النسبة من 2.7% إلى 8.8% على مدار العام حتى نوفمبر 2023.
وبالمثل، ارتفع عدد الحسابات التي تتجاوز عتبة المعدل الأعلى، تلك التي تولد فائدة تزيد عن 500 جنيه إسترليني، من 3.5 مليون في نوفمبر 2022 إلى 8.7 مليون في نوفمبر من العام الماضي. وكنسبة من إجمالي حسابات البالغين غير الأعضاء في جهاز ISA، ارتفعت هذه النسبة من 5.9% إلى 13.8% خلال نفس الفترة.
قال ديريك سبراولنج، مدير Paragon Savings: “هذه الأرصدة المتزايدة، التي تغذيها الزيادات في معدلات الادخار في العام الماضي، تترك بعض المدخرين الأكثر نشاطًا عرضة لفواتير ضريبية غير متوقعة. ولحسن الحظ، توفر معايير التدقيق الداخلي النقدية درعًا قيمًا ضد هذا العبء، مما يسمح للمدخرين حماية ما يصل إلى 20.000 جنيه إسترليني سنويًا من الضرائب. ومن خلال تعظيم الاستفادة من حساب ISA، يمكن للمدخرين ضمان بقاء فوائدهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس في جيوبهم.
المدخرون الذين لديهم رصيد قدره 12500 جنيه إسترليني في حساب توفير يقدم فائدة بنسبة 4٪ سيولدون 500 جنيه إسترليني سنويًا. سيحتاج ذلك إلى زيادة إلى 25000 جنيه إسترليني لدافعي الضرائب بالسعر الأساسي لتوليد الفائدة الادخارية البالغة 1000 جنيه إسترليني المطلوبة قبل البدء في دفع الضريبة على مدخراتهم.