أُمر رجل لم يسبق له التعامل مع بنك HSBC بسداد 17000 جنيه إسترليني بعد سرقة هوية ماكرة يبدو أنها مرتبطة بعملية احتيال على صندوق بريد.
وجد جيمي كافانا، 37 عامًا، وهو مهندس مدني من إيست جرينستيد، نفسه مثقلًا بالديون ودرجة الائتمان المتدهورة عندما داهم المحتالون صندوق البريد الخاص به، وانتزعوا هويته، وذهبوا في فورة إنفاق باذخة باستخدام حسابات مفتوحة باسمه. في يناير 2024، اندهش جيمي عندما تلقى رسالة من HSBC تتضمن تفاصيل أكثر من 12000 جنيه إسترليني من نفقات بطاقة الائتمان، على الرغم من عدم وجود أي تعاملات مع البنك مطلقًا.
ومما أثار رعبه أنه اكتشف أيضًا حسابًا جاريًا باسمه في بنك HSBC، مكتملًا بسحب على المكشوف بقيمة 5000 جنيه استرليني تم استنزافه بالكامل، مما أدى إلى انخفاض تصنيفه الائتماني بأكثر من 300 نقطة في الأشهر الأخيرة. أبلغ جيمي على الفور بنك HSBC عن النشاط المشبوه باعتباره احتياليًا، مع الاشتباه في أن المحتالين قد اقتحموا صندوق بريده للحصول على تفاصيله الشخصية وإعداد الحسابات.
تم سحب الأموال المسروقة بزيادات قدرها 350 جنيهًا إسترلينيًا من بنوك مختلفة في جنوب لندن، بينما انتشر اللصوص أيضًا في تجار التجزئة بما في ذلك Tesco وSports Direct وعدد من محلات بيع الدجاج. يقيم جيمي بمفرده في مجمع سكني كبير، ويكافح مع بنك HSBC لإغلاق الحسابات الاحتيالية وإنقاذ درجة الائتمان التي كان يتمتع بها والتي كانت “تقترب من الكمال”.
ومع ذلك، فهو يصف محنة عملية البنك بأنها “تتجاوز الفقر”، وشبهها بـ “جر مؤخرتك عبر ورق الصنفرة”. وبعد انتظار دام 14 أسبوعًا وإبلاغه بأن تحقيق HSBC لا يزال مستمرًا، قرر مشاركة تجربته على X، المعروف سابقًا باسم Twitter، والذي حصد أكثر من 40000 مشاهدة.
قال جيمي: “في البداية اعتقدت أن شخصًا ما قد أرسل رسالة خاطئة، حتى رأيت اسمي وعنواني في الجزء العلوي منها”. “في يناير، كانت درجة الائتمان الخاصة بي 930 من أصل 1000، وهي قريبة جدًا من الكمال.” “وبحلول فبراير ومارس، انخفضت النسبة إلى 620 من أصل 1000.”
“عندما أنظر إلى مواردي المالية المستحقة، فإنه يظهر أنني متأخرة بمبلغ 12.820 جنيهًا إسترلينيًا على حساب بطاقة الائتمان لدى HSBC و5.130 جنيهًا إسترلينيًا للسحب على المكشوف على حساب جاري مع HSBC. لم يسبق لي التعامل مع بنك HSBC مطلقًا في حياتي “.
تفاجأ جيمي عندما وجد رسالة من HSBC في صندوق بريده في 21 يناير 2024، معتبرا أنه يتعامل مع NatWest وSantander. مما أثار استياءه أن المظروف كان يحتوي على بيان بطاقة ائتمان يُظهر أنه أنفق أكثر من 10000 جنيه إسترليني.
وقال: “رأيت أن هناك كميات كبيرة من عمليات السحب النقدي على بطاقة الائتمان هذه، لذلك كنت أحاول معرفة ما حدث”. “اكتشفت أن شخصًا ما قد أخرج البطاقة باسمي، وتمكن من الحصول على رصيد قدره 13000 جنيه إسترليني.”
“لقد أظهر أنهم تمكنوا من الحصول على 10000 جنيه إسترليني نقدًا من نقاط صرف مختلفة في جميع أنحاء جنوب لندن، في كاتفورد، كرويدون، بروملي، أوربينجتون، لويشام..” ربما استخدم اللصوص الذين حطموا صندوق بريد جيمي المعلومات التي عثروا عليها لسرقة هويته ومن ثم نهب حسابه المصرفي.
تتراوح عمليات الشراء الاحتيالية بين إنفاق بضعة جنيهات في المحلات التجارية، بما في ذلك Tesco وJoe وThe Juice وLazy Chef، إلى سحب مئات الجنيهات. عندما أدرك جيمي أن صندوق البريد الخاص به كان من الصعب فتحه، اعتقد أن السبب هو الصدأ أو الطقس.
لكنه يشتبه الآن في أن اللصوص ربما وضعوا شيئًا هناك لاستعادة المعلومات التي يحتاجونها لفتح حساب باسمه. قال: “كان عليهم أن يتولوا حراسة بطاقة الائتمان ورمز PIN، الذي يتم إرساله بشكل منفصل. لذلك أعتقد أن هذا ما كانوا يفعلونه، حيث اقتحموا صندوق البريد الخاص بي.”
حاول جيمي على الفور الاتصال ببنك HSBC لتحذيرهم من أن شخصًا ما قد سرق هويته وأخرج بطاقة ائتمان باسمه. وقال: “كنت بحاجة إلى التحدث إلى شخص بشري لأنه في كل مرة اتصلت فيها برقم هاتفه كان يطلب رقم حساب مصرفي لم يكن لدي”.
“لذلك قمت بمراسلتهم على تويتر وقالوا لي فقط اكتب أي رقم وسوف ينقلك إلى شخص ما.” كان جيمي يأمل في حل المشكلة سريعًا، ولكن قيل له إنه سيتعين عليه زيارة أقرب فرع له ومعه ثلاثة أشكال من إثبات الهوية.
وقال: “في ذلك الوقت كنت أشعر بالأسى الشديد”. “قلت لنفسي، لا بد أنك تضحك؟ كيف يمكن لشخص أن يحصل على كل ذلك وأنت تخبرني أنني بحاجة إلى الحضور إلى البنك شخصيًا.”
في اليوم نفسه، اتصل جيمي بشرطة ساسكس التي نصحته بتقديم بلاغ إلى Action Fraud، وهو مركز الإبلاغ الوطني في المملكة المتحدة عن الاحتيال والجرائم الإلكترونية. كما قام بالتسجيل في نظام تجنب الاحتيال في صناعة الائتمان، وهي خدمة لمنع الاحتيال تنبه المقرضين إلى أي نشاط مشبوه في تقرير الائتمان الخاص به.
لكن صدمة جيمي تفاقمت عندما تحقق من درجاته بنفسه على موقع checkmyfile.com: “لم يستخرجوا بطاقة الائتمان فحسب، بل تمكنوا أيضًا من إنشاء حساب جاري بسحب على المكشوف بقيمة 5000 جنيه إسترليني، مرة أخرى مع بنك HSBC، الذي لقد بلغوا الحد الأقصى أيضًا”.
قام المحتالون أيضًا بفحص التصنيف الائتماني لجيمي عن طريق إنشاء حساب ClearScore باستخدام عنوان بريد إلكتروني مختلف. لقد حصلوا على 12.820 جنيهًا إسترلينيًا من بطاقة الائتمان و5.130 جنيهًا إسترلينيًا من أموال بطاقة الخصم التي أصبح جيمي مدينًا بها للبنك، على الورق.
وأخبر بنك HSBC جيمي أنه سيبدأ تحقيقًا في غضون أسبوعين. وقال: “مر أسبوعان وأنا أفكر في ما يحدث هنا بحق الجحيم”. “لقد تمكنت في النهاية من ذلك وأبلغوني أن التحقيق لا يزال مستمرًا وأنه قد يستغرق ما يصل إلى سبعة أسابيع.”
بعد ذلك، تلقى جيمي وابلًا من الرسائل تطالبه بسداد الدين، بما في ذلك تحذير أخير في نهاية شهر مارس بأنه يواجه إشعارًا بالتخلف عن السداد. وقال: “من الواضح أنني كنت أعلم أن هذا لم يكن ديني، ولم يكن له أي علاقة بي”.
“لذا سألتهم على الأقل، هل يمكنكم إيقاف هذا الأمر؟”. لكن المطالب لم تتوقف. وقال متأسفًا: “سينتهي بي الأمر مع المحضرين على باب منزلي، وهذا يحيرني”. لقد مر 14 أسبوعًا منذ أن نبه جيمي بنك HSBC لأول مرة إلى عملية الاحتيال في 6 أبريل 2024، ولا يزال في الظلام.
وروى قائلاً: “لقد اتصلت بهم بنفسي في الصباح”. “هذا ما يدعو إلى التصديق في رأيي. إذا كنت تقوم بالتحقيق في الاحتيال، ألن أكون على رأس أولويات الاتصال؟”.
“حتى لو اشتبهوا في أنني قد أكون من يفعل هذا، أليس من المنطقي أن يتصلوا بي ويستجوبوني؟ بخلاف إرسال رسائل تطالبهم بدفع الديون المستحقة، لم يتصلوا بي أبدًا. لقد كنت منزعجًا للغاية قدر الإمكان. يتصور.”
مرة أخرى، أُبلغ جيمي أن التحقيق مستمر. في غضون شهرين ونصف فقط، شهد جيمي انخفاض درجاته الائتمانية من مستوى مثير للإعجاب 930 إلى مستوى كئيب 620 من أصل 1000.
وأضاف: “كل ما يحدث هو أن وضعي المالي يبدو أسوأ”. “ليس هذا فحسب، بل إنهم لم يغلقوا حساب الائتمان.”
وبعد التنفيس عن إحباطه عبر الهاتف، تمكن جيمي من تقديم شكوى رسمية إلى البنك، وقيل له إن معالجتها قد تستغرق ما يصل إلى خمسة أيام. وفي اليوم التالي رأيته في فرعه المحلي في كرولي، مسلحًا بجواز سفره ورخصة القيادة وفاتورة ضريبة المجلس.
وبعد فحص النظام، تلقى أخبارًا محبطة مفادها أنه لا يمكن فعل أي شيء. وقال: “لقد كنت في خسارة كاملة بسبب علاجي”.
مع عدم وجود أي وسيلة أخرى، لجأ جيمي إلى منصة التواصل الاجتماعي X، المعروفة سابقًا باسم Twitter، لمشاركة محنته. وفي غضون 24 ساعة، حصد منشوره 43000 مشاهدة، وفي يوم الاثنين 8 أبريل 2024، تلقى رسالة من HSBC. وجاء في الرسالة: “صباح الخير جيمي، شكرًا لك على التواصل معنا، نود حقًا حل هذه المسألة في أسرع وقت ممكن. إذا كان بإمكانك الانضمام إلي في محادثة خاصة من خلال النقر على الرابط أدناه، فيمكنني إجراء مزيد من التحقيق في هذا الأمر”. ..”
على الرغم من إرسال رابط آخر ومطالبته بتحميل هويته، لم يتم حظر بطاقة الائتمان في وقت كتابة هذا التقرير، ولا تزال درجة ائتمان جيمي منخفضة بمقدار 300 نقطة.
وكشف قائلاً: “لقد تطلب الأمر مني نشر الأمر على تويتر حتى يتمكنوا من الاتصال بي مباشرةً، لأنني قبل ذلك لم أتلق أي مراسلات منذ 14 أسبوعًا”. “من فعل هذا، أفترض أنه لا يعرفني. أعتقد أنهم ربما يكونون قد حالفهم الحظ بأكبر عدد ممكن من الناس.”
رد متحدث باسم بنك HSBC في المملكة المتحدة: “شكرًا لك على لفت انتباهنا إلى هذه المسألة. نحن نأخذ جميع مزاعم الاحتيال على محمل الجد ويتم النظر في هذه القضية.”