من المتوقع أن تضرب المستشارة راشيل ريفز المدخرين بعدة طرق
لم يتبق الآن سوى 10 أيام حتى إقرار الميزانية في 26 تشرين الثاني (نوفمبر) – وبحسب ما ورد قررت الحكومة اتخاذ مجموعة من إجراءات جمع الأموال التي قد تؤثر على الموارد المالية للناس. يقال إن المستشارة راشيل ريفز ستجمد العتبات لمدة عامين إضافيين بعد التخلي عن خططها لزيادة ضريبة الدخل في الميزانية.
وبوسعها أيضاً فرض ضريبة جديدة على العقارات ذات القيمة العالية، في إطار التدابير التي سيتم الإعلان عنها في السادس والعشرين من نوفمبر/تشرين الثاني. وكان من المتوقع أن ترفع المستشارة ضريبة الدخل في مواجهة الفجوة المتزايدة الاتساع في خطط الإنفاق، وألمحت مؤخراً إلى أن البديل سيكون “تخفيضات عميقة” للاستثمارات العامة.
لكنها تخلت عن الخطة التي كان من شأنها أن تنتهك وعد حزب العمال في بيانه. من المفهوم أن السيدة ريفز قد تراجعت بعد تحسن التوقعات من مكتب مسؤولية الميزانية، لكن لم يتم استبعاد زيادات ضريبية أخرى.
ولا تزال القيود المفروضة على خطط التضحية بالراتب والتدابير الجديدة لفرض الضرائب على السيارات الكهربائية ضمن المزيج، حيث تتبع وزارة الخزانة نهجا “متنوعا” لرفع مجموعة من الضرائب الأصغر. وسلط أحد الخبراء الماليين الضوء على “الشائعات القوية” التي تتنبأ بارتفاع ضريبة الدخل، وسيتم تخفيض حد حساب ISA النقدي إلى النصف.
أخبرت لورا بيركيس، خبيرة التمويل الشخصي في شركة Investing Insiders، أصحاب المعاشات والمدخرين أنه يجب عليهم اتخاذ أربعة إجراءات لتقليل تأثير ميزانية الخريف.
قالت السيدة بوركيس: “يبدو أن هذه الميزانية ستكون كبيرة، مع انتشار التكهنات حول عدد من التغييرات المهمة في القواعد الضريبية. في حين أن كل ذلك مجرد تكهنات في هذه المرحلة، إلا أن الشائعات التي تفصلنا عن الميزانيات ببضعة أسابيع تميل إلى أن تكون مستندة إلى بعض الحقيقة، ومن المحتمل أن تكون السياسات قيد النظر على الأقل، على الرغم من إمكانية تغيير الخطط حتى اللحظة الأخيرة”.
“ومع ذلك، لن يأتي أي شيء جيد من اتخاذ قرارات مالية كبرى بناءً على الشائعات. لقد استجاب الآلاف من الناس للتغييرات المتوقعة على مبالغ مقطوعة معفاة من الضرائب قبل ميزانية العام الماضي، ثم لم يحدث شيء، مما جعلهم في حال أسوأ بلا داع”.
أهم النصائح للتحضير لميزانية الخريف
مدخرات عيسى
تحقق من أنك قد تجاوزت الحد الأقصى لكل حد ISA الخاص بك، أو ساهم بقدر ما تستطيع “يُقال إن المستشار يفكر في خفض بدل ISA النقدي، وهو المبلغ الذي يمكنك توفيره في حساب ISA النقدي كل عام، من 20000 جنيه إسترليني إلى 12000 جنيه إسترليني أو حتى 10000 جنيه إسترليني.
“إذا كان لديك هذا القدر من المال الذي تريد ادخاره ولم تصل إلى الحد الأقصى المسموح به من مخصصات ISA لهذه السنة الضريبية، فقد يكون الأمر يستحق القيام بذلك.
“إذا كان لديك 20 ألف جنيه استرليني لاستثمارها في السنوات القليلة المقبلة، وتم تخفيض بدل حساب ISA النقدي إلى 10000 جنيه إسترليني، فيمكنك دفع مئات أو حتى آلاف الجنيهات الاسترلينية كضرائب عن طريق وضع الباقي في حساب توفير خاضع للضريبة.
“لذا، فإن التأكد من استخدام الحد الأقصى الخاص بك على الأقل هذا العام يمكن أن يوفر لك المال. حتى إذا لم يكن لديك الكثير لتدخره الآن، فلا يزال الأمر يستحق وضعه في حساب ادخار فردي عبر حساب توفير خاضع للضريبة، حيث ستنمو مدخراتك بمرور الوقت ولن ترغب في دفع ضرائب أكثر مما تحتاج إليه.
“إذا كانت لديك أهداف ادخارية طويلة المدى ومخزن ادخاري مريح، فقد يكون من المفيد التفكير في وضع بعضها في حساب ادخاري للأسهم والأسهم بدلاً من ذلك. لقد تفوق أداء سوق الأوراق المالية تاريخياً على الأموال المحتفظ بها نقداً على المدى الطويل (فكر في خمس سنوات أو أكثر)، لذلك يمكن أن تكون أفضل حالاً”.
احصل على أفضل معدل توفير في السوق
“لا يوجد وقت سيء على الإطلاق للتأكد من حصولك على أفضل معدل ادخار. إن الحصول على أفضل سعر الآن سيجعل أموالك تعمل بجد أكبر ويعزز مدخراتك، مما قد يضعك في وضع أفضل إذا تم زيادة أي ضرائب في المستقبل.
“تدفع أفضل حسابات التوفير التي يسهل الوصول إليها حالياً حوالي 4.5 في المائة. ويدفع حساب Multi Shield التابع لشركة Sidekick 4.48 في المائة، بينما يدفع بنك Tesco Bank من أسماء الشوارع الرئيسية 4.2 في المائة على موفر الإنترنت الخاص به.
“إن بضع نقاط مئوية فقط يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا في عائدات مدخراتك على المدى الطويل، لذا لا تستسلم للجمود وتقبل سعر فائدة أقل مما يمكنك الحصول عليه.”
ادفع معاشك التقاعدي بعض الاهتمام
“لقد كانت المعاشات التقاعدية في خط النار خلال الميزانيات القليلة الماضية، ويبدو أنها ستعود هذا العام. تشير التكهنات الأخيرة إلى أن التضحية بالراتب، وهي طريقة لدفع الراتب إلى معاش التقاعد الخاص بك دون تكبد مدفوعات التأمين الوطني، يمكن أن تكون بحد أقصى 2000 جنيه إسترليني سنويًا.
“فيما يتعلق بالمعاشات التقاعدية، ليس من الجيد أبدًا اتخاذ قرارات مذعورة، لأنها غالبًا ما تكون لا رجعة فيها ويمكن أن يكون لها تأثير دائم على أموالك. على سبيل المثال، أخذ أموال معفاة من الضرائب من معاشك التقاعدي عندما لا تحتاج إليه يعني توقفه عن النمو في بيئة معفاة من الضرائب، وسوف يتأثر نموك المركب. يظهر التحليل الأخير أن هذا قد يكلفك ما يصل إلى 63000 جنيه إسترليني في التقاعد.
“ومع ذلك، من الجيد دائمًا التأكد من أن معاشاتك التقاعدية تعمل بأفضل ما يمكن، وأنك ساهمت بقدر ما تستطيع بشكل مريح. الخطوة الأولى الجيدة هي التحقق مما إذا كنت تساهم في معاش تقاعدي على الإطلاق. إذا كنت موظفًا، فيجب أن يتم تسجيلك تلقائيًا في النظام، ما لم تقم بإلغاء الاشتراك، بينما إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، فستحتاج عادةً إلى إعداد معاش تقاعدي شخصي خاص بك والبدء في المساهمة.
“ثم، تأكد من أنك تعرف أين توجد أي معاشات تقاعدية قديمة. لقد راكم معظم الناس عدة معاشات تقاعدية على مدار حياتهم العملية. إن فقدان وعاء المعاشات التقاعدية يمكن أن يؤدي إلى فقدان آلاف الجنيهات الاسترلينية من أموالك الخاصة.
“يعد الجمع بين معاشاتك التقاعدية طريقة جيدة للتأكد من أنك تعرف أين توجد كل أموالك – وسيساعدك على الاستفادة من النمو المركب. وسوف تولد الصناديق الأكبر حجمًا عوائد أكبر، والتي يتم بعد ذلك إعادة استثمارها، مما يعني أن مجموعتك تنمو بسرعة أكبر.
“إذا كنت تستطيع تحمل ذلك، فكر في زيادة مساهماتك إلى ما يتجاوز مبلغ التسجيل التلقائي بنسبة 8 في المائة. فأنت تستفيد من مساهمات أصحاب العمل (إذا كنت موظفاً) و”الإعفاء الضريبي على المعاشات التقاعدية” (حيث تقوم الحكومة بسداد الضريبة الخاصة بك إلى معاش تقاعدك)، وكلاهما نقد مجاني في الأساس لن تحصل عليه لولا ذلك”.
لا داعي للذعر أو اتخاذ قرارات سريعة – وتحدث إلى أحد الخبراء للحصول على المساعدة
“الذعر من المضاربات ليس فكرة جيدة على الإطلاق، لأنه إلى أن يتم الإعلان عنها، تظل مجرد تكهنات. فالخطط تتغير باستمرار قبل الميزانيات، لذلك لا فائدة من اتخاذ قرار بناءً على شيء قد يحدث، خاصة وأن معظم السياسات التي يتم الإعلان عنها لا تدخل حيز التنفيذ على الفور، مما يعني أن لديك الوقت لاتخاذ القرارات بمجرد معرفة ما يحدث بالفعل.
“إذا كنت قلقًا بشأن التغييرات المحتملة ولديك مدخرات أو أصول كبيرة، ففكر في التحدث إلى أحد المتخصصين مثل المستشار المالي. كن على دراية بأنهم سيفرضون عادةً رسومًا مقابل خدماتهم، ولكن يمكنك توفير أكثر مما ستدفعه عن طريق الحصول على مساعدة احترافية.
“تذكر أن بعض التغييرات المذكورة من غير المرجح أن تؤثر عليك إذا كان لديك مدخرات أصغر أو أصول ذات قيمة أقل.
“على سبيل المثال، إذا تم تخفيض حد حساب ISA النقدي، فمن المحتمل أن يؤثر ذلك فقط على الأشخاص الذين يصل الحد الأقصى بانتظام إلى بدلهم البالغ 20000 جنيه إسترليني. إذا كنت توفر 5000 جنيه إسترليني فقط سنويًا، فلن يؤثر عليك خفض الحد إلى 10000 جنيه إسترليني. “