أفضل معدلات الادخار المتاحة – وكيف تقارن بالتضخم بنسبة 7.9٪؟

ارتفعت معدلات الادخار بشكل كبير مقارنة بهذا الوقت من العام الماضي ، لذا تأكد من التسوق للحصول على أفضل الأسعار حتى تحصل على أقصى استفادة من أموالك

تم تأكيد انخفاض التضخم هذا الأسبوع بأكثر من المتوقع في علامة تبعث على الأمل للأسر المتعثرة.

انخفض مقياس مؤشر أسعار المستهلك (CPI) للتضخم إلى 7.9٪ في 12 شهرًا حتى يونيو ، بعد أن أمضى الشهرين السابقين عالقًا عند 8.7٪.

بشكل حاسم ، هذا لا يعني أن الأسعار لم تعد ترتفع – الأسعار لا تزال ترتفع ، فقط بمعدل أبطأ بشكل هامشي من ذي قبل.

هذا يعني أن الحصول على أفضل سعر لأموالك لم يكن أكثر أهمية من أي وقت مضى.

ارتفعت معدلات الادخار بشكل كبير مقارنة بهذا الوقت من العام الماضي – على الرغم من أنها لا تزال لا تتغلب على التضخم.

لكن يجب أن تذهب أموالك إلى مكان ما – لذا تأكد من التسوق للحصول على أفضل الأسعار.

تأكد دائمًا من أنك مشمول بنظام تعويض الخدمات المالية (FSCS) الذي يحمي ما يصل إلى 85000 جنيه إسترليني من أموالك في حالة تعرض مزود الخدمة للإفلاس.

إذا كان لديك الكثير من المال لتضعه بعيدًا ، فضع في اعتبارك أنه لا يمكنك كسب سوى مبلغ معين من الفوائد كل عام قبل أن تبدأ في دفع الضرائب.

بدل الادخار الشخصي هو 1000 جنيه إسترليني لدافعي الضرائب من الفئة الأساسية و 500 جنيه إسترليني لدافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى ، بينما لا يحصل دافعو الضرائب ذو المعدل الإضافي على بدل على الإطلاق.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تخصيص 20000 جنيه إسترليني كل عام في حساب ISA وأي فائدة مكتسبة هنا تكون دائمًا معفاة من الضرائب.

يجب تحذير المدخرين من أن الأسعار تتغير بسرعة – ولكن فيما يلي أعلى المعدلات في وقت كتابة هذا التقرير.

أفضل حسابات التوفير سهلة الوصول

تسمح لك حسابات التوفير سهلة الوصول بسحب أموالك دون إشعار – على الرغم من أن بعض مقدمي الخدمة يحدون من عدد عمليات السحب التي يمكنك إجراؤها.

هذا جيد لأولئك الذين قد يحتاجون إلى الانغماس في مدخراتهم – على الرغم من أن الأسعار ليست جيدة مثل الحسابات الثابتة.

الحساب الأكثر ربحًا في وقت كتابة هذا التقرير هو Hanley Economic Building Society – ولكن يمكنك إجراء عملية سحب واحدة فقط شهريًا.

يمكنك أيضًا فتح هذا الحساب وإدارته فقط عن طريق البريد أو في الفرع.

• Shawbrook Bank – 4.52٪ (إيداع يتراوح بين 1000 جنيه إسترليني و 85000 جنيه إسترليني – الحد الأدنى للسحب 500 جنيه إسترليني)

• رقاقة – 4.51٪ (إيداع بين 1 جنيه إسترليني و 250000 جنيه إسترليني)

• جمعية كوفنتري للبناء – 4.5٪ (إيداع يتراوح بين 1 جنيه إسترليني و 250 ألف جنيه إسترليني – بحد أقصى أربع عمليات سحب ، ثم يتم تحصيلها بعد ذلك بفائدة 50 يومًا)

• Oxbury – 4.46٪ (إيداع بين 1،000 جنيه إسترليني و 500،000 جنيه إسترليني)

• Skipton Building Society – 4.45٪ (إيداع يتراوح بين 1 جنيه إسترليني و 1 مليون جنيه إسترليني – يتضمن 0.62٪ مكافأة لأول 12 شهرًا)

أفضل حسابات التوفير العادية

تتطلب حسابات التوفير العادية عادةً إيداع الأموال كل شهر ، وعادةً ما يكون مبلغًا صغيرًا – وفي المقابل ، تكون الأسعار أفضل.

ومع ذلك ، فإن هذه الحسابات ليست مناسبة للجميع وستحتاج إلى قراءة الشروط والأحكام بعناية.

يحتاج البعض إلى أن يكون لديك حساب جاري أو منتج آخر مع الموفر بالفعل ، بينما يحد البعض الآخر من عدد عمليات السحب التي يمكنك إجراؤها ، أو يحددون المبلغ الذي يمكنك توفيره.

في معظم الحالات ، تكون الأسعار ثابتة لمدة 12 شهرًا – على الرغم من أن بعضها متغير.

هنا ، قمنا بإدراج الحسابات الأعلى دفعًا في وقت كتابة هذا التقرير:

• Skipton Building Society – 7.5٪ ثابتة لمدة عام واحد (وفر ما يصل إلى 250 جنيهًا إسترلينيًا كل شهر ، ويمكن تخطي أشهر ، ولا توجد عمليات سحب ولكن يمكنك إغلاق الحساب مبكرًا)
• First Direct – 7٪ ثابت لمدة عام واحد (وفر ما بين 25 جنيهًا إسترلينيًا و 300 جنيه إسترليني شهريًا ، ولا يُسمح بتخطي الأشهر ، ولا يمكنك سحب الأموال إلا بعد عام واحد ما لم تغلق حسابك ، وفي هذه الحالة ينخفض ​​السعر الخاص بك إلى 1.30٪)
• Lloyds Bank – 6.25٪ ثابتة لمدة عام واحد (وفر ما يصل إلى 400 جنيه إسترليني شهريًا ، ويمكن تخطي الأشهر والسحب المسموح به)
• NatWest / RBS – 6.17٪ متغير على ما يصل إلى 5000 جنيه إسترليني (وفر ما يصل إلى 150 جنيهًا إسترلينيًا كل شهر ، ويمكن تخطي الأشهر والسحب المسموح به)
• بنك اسكتلندا – 5.5٪ ثابت لمدة عام واحد (وفر ما يصل إلى 250 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا ، ويمكن تخطي الأشهر والسحب المسموح به)
• Halifax – ثابت بنسبة 5.5٪ لمدة عام واحد (وفر ما يصل إلى 250 جنيهًا إسترلينيًا كل شهر ، ويمكن تخطي أشهر ، ويمكن فقط سحب الأموال بعد عام واحد ما لم تغلق حسابك)
• على الصعيد الوطني – متغير بنسبة 5.5٪ لمدة عامين (وفر ما يصل إلى 50 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا ، ويمكن تخطي الأشهر والسحب المسموح به)
• Lloyds Bank – 5.25٪ ثابتة لمدة عام واحد (وفر ما يصل إلى 250 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا ، ويمكن تخطي الأشهر والسحب المسموح به)

• باركليز – 5.15٪ متغير لما يصل إلى 5000 جنيه إسترليني (لا يوجد حد أقصى للإيداع الشهري ، يمكن تخطي الأشهر والسحب المسموح به)

• TSB – 5٪ ثابت لمدة عام واحد (وفر ما بين 25 جنيهًا إسترلينيًا و 250 جنيهًا إسترلينيًا كل شهر ، ويمكن تخطي أشهر ولكن يلزم إلغاء الأمر الدائم والسحب المسموح به ولكن لا يمكن استبدال الأموال)

• HSBC – 5٪ ثابت لمدة عام واحد (وفر ما بين 25 جنيهًا إسترلينيًا و 250 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا ، ولا يمكنك تخطي أشهر ، ولا عمليات سحب)

• Santander – 5٪ ثابت لمدة عام واحد (وفر ما يصل إلى 200 جنيه إسترليني كل شهر ، ويمكن تخطي الأشهر والسحب المسموح به)

يجدر التحقق من البنك الذي تتعامل معه لمعرفة السعر الذي يقدمه مع المدخر المعتاد – وإذا لم تكن سعيدًا ، ففكر في التبديل إلى مكان آخر.

أفضل حسابات التوفير إشعار

كما يوحي الاسم ، تتطلب هذه الحسابات إرسال إشعار عندما تريد سحب أموالك.

حسابات الإخطار الأعلى دفعًا الآن هي:

• بنك Vanquis – 5.35٪ (إشعار مدته 90 يومًا – إيداع بين 1،000 جنيه إسترليني و 250،000 جنيه إسترليني)

• Kent Reliance – 4.75٪ (إشعار لمدة 60 يومًا – إيداع بين 1،000 جنيه إسترليني و 1 مليون جنيه إسترليني)

أفضل حسابات التوفير ذات السعر الثابت

لا تسمح لك الحسابات ذات السعر الثابت عادةً بسحب أموالك حتى نهاية المدة – وهي ليست مثالية للأسر التي قد تحتاج إلى الوصول إلى أموالها.

تحصل على عائد مقارنة بالحسابات التي يسهل الوصول إليها ، ولكن نظرًا لأنه من المتوقع أن تستمر المعدلات في الارتفاع ، فقد يكون من الجيد عدم الإصلاح لفترة طويلة جدًا.

الحسابات الثابتة الأعلى ربحًا الآن هي:

• Secure Trust Bank – 5.45٪ (ستة أشهر ثابتة – إيداع بين 1،000 جنيه إسترليني ومليون جنيه إسترليني)

• Monument Bank – 5.45٪ (ستة أشهر ثابتة – وديعة بين 25000 جنيه إسترليني و 400000 جنيه إسترليني)

• البنك الأهلي المصري – المملكة المتحدة عبر Raisin – 5.54٪ (تسعة أشهر ثابتة – وديعة بين 10،000 جنيه إسترليني و 85،000 جنيه إسترليني)

• بنك أتوم – 6.05٪ (ثابت لمدة سنة واحدة – إيداع بين 50 جنيه إسترليني و 100000 جنيه إسترليني)

• Monument Bank – 6.05٪ (ثابت لمدة سنة واحدة – وديعة بين 25000 جنيه إسترليني و 400000 جنيه إسترليني)

• Close Brothers – 6.07٪ (ثابت لمدة عامين – وديعة بين 10،000 جنيه إسترليني و 2 مليون جنيه إسترليني)

• RCI Bank – 6٪ (ثابت لمدة ثلاث سنوات – وديعة تتراوح بين 1،000 جنيه إسترليني و 1 مليون جنيه إسترليني)

• جمعية بناء الإمارة – 5.8٪ (ثابت لمدة خمس سنوات – وديعة تتراوح بين 500 و 2 مليون جنيه إسترليني)

أفضل حسابات ISA

ISA تعني حساب التوفير الفردي.

في كل عام ، يمكنك إيداع 20000 جنيه إسترليني في ISA ولا تدفع ضريبة على الفائدة.

لقد تحسنت معدلات منتجات التوفير هذه في السنوات الأخيرة ، على الرغم من أنه لا يزال بإمكانك الحصول على أسعار أفضل في أماكن أخرى.

معايير ISA النقدية الأعلى ربحًا والتي يسهل الوصول إليها الآن هي:

• Shawbrook Bank – 4.22٪ (الحد الأدنى للإيداع 1000 جنيه إسترليني – الحد الأدنى للسحب 500 جنيه إسترليني)

• جمعية بناء الإمارة – 4.2٪ (الحد الأدنى للإيداع 1 جنيه إسترليني – يتضمن 0.4٪ مكافأة ثابتة لمدة 12 شهرًا)

• جمعية ليدز للبناء – 4.2٪ (الحد الأدنى للإيداع 1،000 جنيه إسترليني – يتم إغلاق الحساب في 31 أغسطس 2025)

• مكتب البريد – 4.1٪ (الحد الأدنى للإيداع 1 جنيه إسترليني – يشمل 2.67٪ مكافأة ثابتة لمدة 12 شهرًا

• Halifax – 4.1٪ (الحد الأدنى للإيداع 1 جنيه إسترليني – بحد أقصى ثلاث عمليات سحب سنويًا ، ثم ينخفض ​​المعدل إلى 1.05٪)

معايير ISAs ذات السعر الثابت الأعلى ربحًا هي الآن:

• NatWest / RBS – 5.7٪ (ثابت لمدة سنة واحدة – الحد الأدنى للإيداع 1،000 جنيه إسترليني)

• NatWest / RBS – 5.9٪ (ثابت لمدة عامين – الحد الأدنى للإيداع 1،000 جنيه إسترليني)

• Virgin Money – 5.55٪ (ثابت لمدة ثلاث سنوات – الحد الأدنى للإيداع 1 جنيه إسترليني)

• Close Brothers – 5.55٪ (ثابت لمدة ثلاث سنوات – الحد الأدنى للإيداع 10،000 جنيه إسترليني)

• جمعية بناء الإمارة – 5.35٪ (ثابت لمدة خمس سنوات – الحد الأدنى للإيداع 500 جنيه إسترليني)