كل الأسباب التي تجعل البنوك تغلق حسابك – وما يمكنك فعله حيال ذلك

في الأسابيع القليلة الماضية ، كانت هناك سلسلة من الادعاءات بأن العديد من البنوك تقوم بإلغاء حسابات العملاء لأسباب زائفة مختلفة.

وقد أعرب بعض السياسيين عن غضبهم لأنهم مدرجون على قوائم “المخاطر العالية” بسبب وظائفهم أو وجهات نظرهم ، بينما جادل آخرون بأنهم يتعرضون للاضطهاد لعدم “استيقاظهم” أو لأن لديهم آراء يمينية.

كما هو الحال مع معظم الأشياء ، هناك بعض عناصر الحقيقة في بعض هذه الادعاءات ، وإن لم تكن كلها بالتأكيد. سأتناول كل هذا لاحقًا في هذه المقالة.

شيء واحد صحيح بشكل قاطع بالرغم من ذلك.

البنوك كيانات تجارية – وهذا يعني أنها ليست مضطرة لتولي عملك أو الاحتفاظ بك كعميل إذا لم يرغبوا في ذلك. ولا يمكن إجبارهم على القيام بذلك (حاليًا).

هناك قلق أكثر أهمية هنا بالرغم من ذلك. لأن البنوك ليست ملزمة حاليًا بإخبارك عن سبب عدم رغبتها في عملك. وهو أمر غير عادل للغاية … في الحقيقة أقول إنه من أصول أورويلية.

لقد تحدثت إلى مئات الأشخاص العاديين على مر السنين غير الراضين عن إغلاق حساباتهم دون سبب.

إذن ، هذا دليلي لكيفية عمل إغلاق الحساب ، ولماذا يحدث وما يمكنك فعله حيال ذلك.

لماذا يسمح للبنوك بإغلاق حسابي؟

لا توجد قاعدة أو لائحة أو تشريع واحد يحدد القواعد المتعلقة بإغلاق الحساب بشكل نهائي. يأتي التفويض للقيام بذلك من مزيج من القواعد واللوائح المختلفة.

في النهاية ، تسمح هذه القواعد للمصرف الذي تتعامل معه بإنهاء علاقتك دون الحاجة إلى إبداء سبب. إنه يشبه إلى حد ما أن يتم إغراقك من قبل شريك فظيع ، ثم شبح.

يجب أن تحصل على فترة إخطار ، بشكل عام حوالي 30 يومًا ، حتى تتمكن من إجراء ترتيبات بديلة قد يتم إعطاؤك فترة أطول للحسابات التجارية.

ومع ذلك ، يمكن أن يكون هذا الجدول الزمني أيضًا أقل عندما نشأت مواقف معينة أدت إلى الإغلاق (التهديدات الموجهة إلى الموظفين ، على سبيل المثال).

نظرًا لأن البنوك ليست ملزمة بإعطائك تفسيرًا لإغلاق الحساب ، فإن معظم الشكاوى ركزت إما على ما إذا كانت قد ارتكبت خطأ أو إذا أدت إجراءات البنك إلى خسارة مالية مباشرة.

هناك القليل من المعلومات من محقق الشكاوى المالية هنا والتي تغطي نوع الشكاوى التي يمكنه النظر فيها.

ولكن بالنسبة لمعظم الناس ، فإن القضية الرئيسية هي: “لماذا أغلقت حسابي؟”

مشكلة غسيل الأموال

جزء من مشكلة إغلاق الحسابات ، وكذلك إعطاء الأشخاص الإغلاق ، هو سوء فهم الصناعة على نطاق واسع للقواعد المنصوص عليها في لوائح غسيل الأموال.

باختصار ، إذا تم الاشتباه في قيام شخص ما بغسيل الأموال (أو جرائم مالية أخرى) ، يُمنع الموظفون قانونًا من مناقشة الأمر مع العميل.

في الواقع ، يعد القيام بذلك جريمة ويخضع للمحاكمة.

في الواقع ، تعد تحقيقات غسيل الأموال نادرة جدًا ولن يصادف معظم موظفي البنك أحدًا في حياتهم المهنية. لكن التحذيرات الرهيبة للغاية التي تقدمها البنوك لموظفيها من وجود حالة من الحذر المفرط.

أعتقد أن هذا هو المكان الذي جاء منه رفض مناقشة جميع عمليات إغلاق الحسابات – نظام مصرفي شديد التوتر وعدم الاستعداد للقول للناس أن بعض المعاملات تبدو مشبوهة حتى لو لم يكن هناك تحقيق بشأن غسل الأموال.

هذا مهم لأنني تحدثت مع عدد كبير من الأشخاص الذين أخبروني أنه تم إغلاق حساباتهم الجارية أو التجارية بدون سبب بسبب الوباء.

عند التحقيق ، يبدو أن بعض المعاملات غير النمطية أدت إلى تجميد الحسابات. ولكن بدلاً من توضيح ما كانت عليه مع عملائها ، اختارت البنوك إغلاق الحسابات دون تفسير.

من الواضح أن هذا غير عادل وهو أمر يجب تقديم شكوى بشأنه إلى محقق الشكاوى. لكن إثبات السبب الدقيق لإغلاق الحساب أمر صعب.

ماذا يعني هذا بالنسبة لك إذا تم إغلاق حسابك

من المستحيل تقريبًا محاولة معرفة سبب إغلاق حسابك مع بعض البنوك. لكن عادة ما تكون الأسباب:

• المعاملات المشبوهة خارج النطاق الطبيعي في الحساب.

• قلة الاستخدام.

• يشتبه في الاحتيال.

• صدامات شخصية (كنت وقحا مع الموظفين بشكل متكرر).

• دعم الأنشطة غير القانونية ، مثل الإرهاب ، على سبيل المثال.

• مخاطر السمعة للبنك (على النحو الوارد أعلاه).

ويزعم …

• أنت لا تجني لهم أي أموال.

• أخطاء الأنظمة الآلية.

• الناس يرتكبون الأخطاء.

ما الذي تستطيع القيام به؟

بينما لا يمكن إجبار البنك على إخبارك بسبب إغلاق حسابك ، يمكنك تقديم شكوى بشأنه إذا كنت تعتقد أنه قد ارتكب خطأ.

هذا أمر يستحق النظر لأنه في عملية تقديم الشكوى أو الذهاب إلى محقق الشكاوى المالية ، قد تحصل على الإجابة التي تحتاجها.

لن يخبرك البنك الذي تتعامل معه بشكل عام أنه يعتقد أنك على وشك القيام بشيء مراوغ. ومع ذلك ، إذا كنت تعتقد أن بعض المدفوعات على حسابك تسببت في المشكلة ، فاسألهم: “هل تم إغلاق حسابي بسبب هذه المعاملات ، لأنني أستطيع شرحها”.

يمكنك أيضًا أن تطلب التحدث إلى فريق التحقيق الفعلي في الاحتيال بالبنك ، والذين من المرجح أن يتخذوا نهجًا واقعيًا للأشياء الموجودة على النظام والتي أدت إلى تجميد حسابك أو إغلاقه.

تحدث الأخطاء وأحيانًا قد يتم الخلط بينك وبين شخص يحمل اسمًا أو رقم حساب مشابهًا موجودًا في قائمة المحتالين المدانين في مكان ما.

أو ربما يكون شخص ما قد كتب شيئًا خاطئًا في الكمبيوتر. مرة أخرى ، عند أخذ شكواك إلى أبعد من ذلك ، اشرح أنك قلق بشأن المعلومات غير الصحيحة التي قد تكون مسجلة في الملف والتي من المحتمل أن تؤثر على ائتمانك أو سمعتك – واطلب تصحيحها.

قم دائمًا بنقل الشكوى إلى المرحلة النهائية من عملية الشكاوى الخاصة بالبنك والحصول على رد مكتوب. كلما تقدمت في مكان أعلى ، زاد احتمال قيام شخص ما بإلقاء نظرة واقعية على الموقف.

لا يمكن لمحقق الشكاوى أن يكشف لك ما قاله البنك بشكل سري ، ولكن يمكنه التحقق من هذه المعلومات لمعرفة ما إذا كانت تبدو عادلة أو دقيقة.

ماذا عن “الأشخاص المكشوفين سياسيًا”؟

تقدم العديد من السياسيين في الأسبوع الماضي للادعاء بأنهم قد تم رفض حساباتهم بسبب تصنيف البنوك لهم على أنهم “أشخاص معرضون سياسيًا” (PEPs) وبالتالي يمثلون مخاطرة كبيرة جدًا.

في حين أن الأشخاص السياسيين المعرضين للخطر هم “شيء” ، إلا أن هذا ليس تمامًا كما يبدو.

تُدرج لوائح غسيل الأموال الأشخاص السياسيين السياسيين على أنهم يشكلون خطرًا أعلى بكثير لغسيل الأموال ، بسبب مواقفهم وتصاريحهم الأمنية ، وليس بسبب آرائهم. باختصار ، قد يكون بعض السياسيين أكثر “عرضة للفساد” بسبب عملهم.

هذا لا يعني سياسيينا في المملكة المتحدة – فالقاعدة تشمل السياسيين في جميع أنحاء العالم. كما أنه لا يعني أنه سيتم إغلاق الحسابات أو رفضها. هذا يعني فقط أنهم قد يواجهون مزيدًا من التدقيق.

الأكثر إثارة للقلق – والموضوع الذي سيطر على العناوين الرئيسية – هو “مخاطر السمعة”. بمعنى آخر ، هي آراء أو تصرفات فرد أو شركة كافية للإضرار بسمعة الشركة.

هذا هو السبب في أن ملف نايجل فاراج المسرب – والذي يبدو أنه يشير إلى أن هذا لعب دورًا في قرار إغلاق حسابه في Coutts – أدى إلى انتشار كبير في التغطية الإعلامية.

هل يمكن للبنوك أن تفعل هذا؟ نعم. لكننا تقريبًا لا نكتشف ذلك أبدًا لأنهم … ليسوا مضطرين لإخبارنا لماذا أغلقوا الحسابات. لم يسمع به أحد تقريبًا بالنسبة لوثائق مثل هذه ليتم إصدارها في تجربتي.

هذا يضع الأعمال في موقف صعب. يجب أن يكون الناس قادرين على التعبير عن وجهات نظر يختلف معها الآخرون دون خوف من تجريدهم من الخدمات المصرفية الحيوية.

ولكن على نفس المنوال ، يمكن للشركة أيضًا أن تقرر ما إذا كانت لا ترغب في الارتباط بفرد أو شركة يمكن أن تكلفها أموالًا عن طريق الارتباط.

على سبيل المثال ، يستهدف العديد من النشطاء البنوك التي تقدم حسابات لشركات النفط الكبرى.

إذن ما هو الجواب للأشخاص العاديين؟

على مدار العشرين عامًا الماضية ، تحدثت إلى أشخاص يعانون من حزن عميق وعميق نتيجة إغلاق حساب.

يمكن أن يكون لجنون العظمة المتمثل في عدم معرفة ما إذا كانت هناك “علامة سوداء” ضد اسمك تأثير دائم عليك وعلى علاقتك مع جميع الخدمات المالية الأخرى.

ومع ذلك ، في الغالبية العظمى من الحالات ، كان سبب الإغلاق خطأ أو شيء بسيط حقًا. وليس هناك أي سبب على الإطلاق لعدم إخبار الناس بذلك.

حتى لو كان الجواب “نحن لا نريدك بعد الآن لأنك لا تكسبنا أي أموال”.

وبحسب ما ورد تدرس الحكومة حماية حرية التعبير كشرط لبقاء البنوك على تراخيصها. لست متأكدًا من كيفية قيامهم بمراقبة هذا الأمر – وسيستغرق تنفيذه وقتًا طويلاً على أي حال.

ومع ذلك ، أعتقد أننا بحاجة إلى الذهاب إلى أبعد من ذلك بكثير. لقد حان الوقت لإزالة حجاب السرية حول إغلاق الحسابات مرة واحدة وإلى الأبد.

لذا اجعله مطلبًا لجميع البنوك أن تقدم سببًا لاختيارها إغلاق حسابك.

• مارتين جيمس هو ناشط رائد في مجال حقوق المستهلك ومذيع تلفزيوني وإذاعي وصحفي