ارتفعت معدلات الادخار بشكل مطرد خلال العام الماضي – ولكن إذا كنت دافع ضرائب بنسبة 20٪ ، فيمكنك فقط كسب 1000 جنيه إسترليني من الفوائد كل سنة ضريبية دون دفع الضرائب
حث مارتن لويس الملايين من البريطانيين الذين لديهم مدخرات على التحقق مما إذا كان ينبغي عليهم تحويل أموالهم إلى ISA لتوفير دفع الضرائب.
ارتفعت معدلات الادخار بشكل مطرد خلال العام الماضي ، بعد ثلاثة عشر ارتفاعًا متتاليًا في أسعار الفائدة من قبل بنك إنجلترا.
في حين أن هذه أخبار جيدة للمدخرين ، أوضح مارتن كيف أن ارتفاع الأسعار يعني أن المزيد من الناس يكسبون الآن ما يكفي من الفوائد لفرض ضرائب عليهم.
إذا كنت دافع ضرائب بنسبة 20 ٪ ، فيمكنك كسب 1000 جنيه إسترليني من الفوائد كل سنة ضريبية دون دفع ضريبة بفضل علاوة المدخرات الشخصية.
بالنسبة لدافعي الضرائب بنسبة 40٪ الأعلى ، فإن مخصص المدخرات الشخصية هو 500 جنيه إسترليني ، بينما لا يحصل دافعو الضرائب ذو المعدل الإضافي على أي مخصصات.
ومع ذلك ، إذا كان لديك ISA – أو حساب توفير فردي – يمكنك توفير ما يصل إلى 20000 جنيه إسترليني لكل سنة ضريبية دون دفع ضريبة على الفائدة التي تحصل عليها.
أوضح مارتن أن ISAs النقدية عادة ما تدفع أقل من المدخرات العادية ، لكنها قد تفيدك إذا انتهى بك الأمر إلى دفع الضرائب.
قال مارتن في أحدث نشرة إخبارية لـ MoneySavingExpert.com: “لقد حان الوقت للملايين لإعادة فتح ISA النقدية.
“أعلى رواتب 5.7٪ ، ومع ارتفاع المعدلات ، أي شخص لديه أكثر من 8000 جنيه إسترليني في المدخرات ، تحقق الآن مما إذا كان نصيب أموالك في ISA نقدًا.”
واصل مارتن شرح المبلغ الذي يمكنك توفيره في الحسابات الأعلى ربحًا قبل أن تبدأ في دفع الضرائب على الفائدة الخاصة بك.
باستخدام مثال الإصلاح لمدة عام واحد والذي يدفع 6.15٪ ، قال إن دافع الضرائب الأساسي بنسبة 20٪ سيحتاج إلى توفير 16،250 جنيهًا إسترلينيًا لتوليد 1،000 جنيه إسترليني سنويًا في الفوائد.
للحصول على معدل أعلى بنسبة 40٪ لدافعي الضرائب ، سيحتاجون إلى توفير 8،100 جنيه إسترليني للحصول على 500 جنيه إسترليني فائدة سنوية. إذا كنت تريد تجاوز هذه المبالغ ، فسوف تدفع ضريبة على مدخراتك.
في مثال أعلى حساب توفير سهل الوصول يدفع 4.51٪ ، قال مارتن إن دافع الضرائب بنسبة 20٪ سيحتاج إلى توفير 22200 جنيه إسترليني لتوليد فائدة قدرها 1000 جنيه إسترليني سنويًا.
وفي الوقت نفسه ، سيحتاج دافع الضرائب بنسبة 40٪ إلى توفير 11100 جنيهًا إسترلينيًا لاستعادة 500 جنيه إسترليني في الفائدة.
ولكن إذا لم يكن لديك ما يكفي من المدخرات لتصل إلى هذه العتبات حيث ستحتاج إلى دفع الضرائب ، قال مارتن إن الحصول على ISA نقدي “لا يستحق كل هذا العناء بشكل عام”.
قال: “المدخرات العادية الأعلى تدفع أكثر ، وإذا زادت المعدلات بحيث تدفع الضرائب ، يمكنك تحويل 20000 جنيه إسترليني إلى ISA نقدًا على الفور.”
لكنه أضاف: “على الرغم من أنك إذا كنت تبحث عن حل ، فإن ISAs النقدية لها ميزة أنه يمكنك سحب الأموال في حالات الطوارئ.”
في وقت كتابة هذا التقرير ، تدفع أعلى ISA النقدية التي يسهل الوصول إليها 4.2٪ – أو يمكنك الحصول على 5.9٪ ثابتة لمدة عامين.