الاستثمار الناجح هو ما يسمح لك بالنوم بسلام، مع العلم أن أموالك في أمان، بينما العوائد الحقيقية هي ما تشعر به فعلياً في جيبك عند شراء احتياجاتك اليومية.
مع اقتراب عام 2026، يتساءل الكثير من الناس كيف يمكنهم الحفاظ على قيمة مدخراتهم بعد انتهاء صلاحية الشهادات المصرفية ذات الفائدة المرتفعة.
قبل البحث عن أعلى سعر فائدة، من المهم فهم مفهوم العائد الحقيقي. ليس هناك أي معنى لكسب فائدة بنسبة 30% بينما الأسعار ترتفع بنسبة 35%، لأن هذا يعني خسارة حقيقية بنسبة 5%. ومن الحكمة أن تكسب 17% بينما ترتفع الأسعار بنسبة 12% فقط، مما يؤدي إلى ربح حقيقي بنسبة 5%. وفي هذه الحالة تزداد القيمة الفعلية لأموالك وتتحسن قدرتك الشرائية.
وفيما يلي ترتيب لخيارات الاستثمار للادخار، من الأكثر أمانا والأكثر استقرارا إلى الأعلى نموا ومخاطر:
أدوات الادخار البنكي:
تظل الشهادات المصرفية الخيار الأكثر أمانًا وحجر الزاوية لمدخرات الأسرة. فهي توفر دخلاً شهريًا ثابتًا يساعد على تغطية نفقات المعيشة، مع ضمان السداد الكامل لأصل المبلغ عند الاستحقاق دون أي مخاطر.
أذون الخزانة:
وتحتل أذون الخزانة المرتبة الثانية من حيث الأمان والمدعومة من وزارة المالية. فهي تتميز بمرونتها وقصر فترات استحقاقها، مع إيداع العائدات بالكامل في حسابك عند الشراء. ويمكن الوصول إليها بسهولة من خلال أي فرع من فروع البنوك المصرية.
صناديق الاستثمار:
خيار ذكي لأولئك الذين لا يرغبون في الاحتفاظ بأموالهم لفترات طويلة ويفضلون العوائد التي تتراكم يوميًا. تسمح هذه الأموال بالإيداع والسحب في أي وقت، ويديرها متخصصون في القطاع المالي لتقليل المخاطر.
سوق الأوراق المالية والأسهم:
مناسب لمن لديهم فائض من الأموال لن يحتاجوه على المدى القريب. إن شراء الأسهم في الشركات القوية يوفر أرباحًا سنوية ومكاسب رأسمالية، ولكنه يتطلب القدرة على تحمل تقلبات السوق.
المعادن:
تعتبر المعادن مخزناً للقيمة وتأتي في نهاية القائمة لأنها لا تدر دخلاً شهرياً وتتأثر بالأسعار العالمية. يظل الذهب هو الحارس التاريخي للمدخرات ضد التضخم، بينما تمثل الفضة فرصة شراء قوية مع توقعات نمو واعدة للغاية.
احذروا من فخ “الدولرة” تعد المضاربة على العملة حاليا أكبر عدو للمدخرات، لأنها تجمد الأموال بشكل فعال. الدولارات التي يتم الاحتفاظ بها في المنزل هي “أموال ميتة” لا تدر أي عائد وقد تعرض حامليها أيضًا لمخاطر قانونية.
وفي الختام: كيف يجب عليك تخصيص مدخراتك؟
المدخر الذكي لا يضع كل بيضه في سلة واحدة. احتفظ بجزء أساسي في الشهادات المصرفية للدخل الشهري، وجزء مرن في سندات الخزانة للعائدات الأولية والسيولة، وجزء يركز على المستقبل من الذهب أو الفضة للحفاظ على القيمة.
وتذكر دائماً: الاستثمار الناجح هو ما يتيح لك النوم بسلام، ومعرفة أن أموالك في أمان، والعوائد الحقيقية هي ما تشعر به فعلياً في جيبك عند شراء احتياجاتك اليومية.
محمد عبد العال – خبير مصرفي