وحذر الخبراء من احتمال وجود مخاطر أمنية في ظل سياسة الدفع الجديدة
هناك تغييرات كبيرة في مجال الدفع بالبطاقات غير التلامسية تلوح في الأفق. اعتبارًا من مارس 2026، ستتم إزالة الحد الأقصى الحالي البالغ 100 جنيه إسترليني للمعاملات غير التلامسية بموجب سياسة جديدة.
وصلت التكنولوجيا اللاتلامسية لأول مرة في عام 2007 مع حد إنفاق متواضع قدره 10 جنيهات إسترلينية. على مر السنين، ارتفعت هذه العتبة بشكل مطرد – لتصل إلى 15 جنيهًا إسترلينيًا في عام 2010، و30 جنيهًا إسترلينيًا في عام 2015، و45 جنيهًا إسترلينيًا في عام 2020، وأخيرًا 100 جنيه إسترليني في أكتوبر 2021.
وبموجب اللوائح الجديدة التي كشفت عنها هيئة السلوك المالي، ستحصل البنوك والجهات المصدرة للبطاقات على القدرة على تحديد الحدود القصوى الخاصة بها، أو احتمال إزالة الحدود القصوى للإنفاق بدون تلامس تمامًا. وسيدخل الإطار المحدث حيز التنفيذ اعتبارًا من 19 مارس من العام المقبل.
وبينما يبدو أن هذه الخطوة توفر مرونة أكبر للمتسوقين، يشير خبراء الصناعة إلى أن هذا ليس الدافع الأساسي وراء الإصلاح. وأوضح كريس جونز، المدير الإداري في شركة PSE Consulting لاستشارات الدفع: “إن رفع حد الدفعات غير التلامسية لا يعني في الواقع السماح للأشخاص بإنفاق المزيد بنقرة واحدة.
“يتعلق الأمر بنقل المسؤولية عبر النظام البيئي للمدفوعات.” وأضاف: “من خلال رفع الحد الأقصى لعدم التلامس، تبتعد هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) عن القاعدة الصريحة، مقاس واحد يناسب الجميع، وتضع العبء على البنوك ومقدمي البطاقات لإدارة مستويات تعرضهم للمخاطر. وهذا يرفع مستوى الصناعة بشكل كبير.”
وفي معرض مناقشة المزايا التي تعود على المستهلكين، أوضح السيد جونز: “بالنسبة للمستهلكين، فإن الفوز الحقيقي ليس حدودًا أعلى، بل تحكمًا أكبر. إن القدرة على تعيين عتبات شخصية، وتشغيل أو إيقاف تشغيل تقنية عدم التلامس على الفور، وإدارة الإعدادات من خلال التطبيق، توفر قيمة أكبر بكثير من فرض سقف بسيط”.
وأضاف تحذيراً للمؤسسات المالية: “البنوك التي تتعامل مع هذا الأمر باعتباره فرصة لبناء الثقة ستعزز علاقاتها مع العملاء. أما تلك التي تسارع إلى زيادة الحدود دون ضمانات واضحة واتصالات فهي تخاطر بتآكل الثقة وجذب التدقيق من كل من المنظمين والعملاء”.
اقرأ المزيد: يصدر مارتن لويس نصيحة عاجلة “افعلها اليوم” بعد خفض أسعار الفائدةاقرأ المزيد: “لقد استخدمت ChatGPT لمحاربة مخالفة وقوف السيارات – انتهى الأمر بالشركة بدفع لي 462 جنيهًا إسترلينيًا”
خطر عمليات الاحتيال
هناك أيضًا مخاوف من أن التغييرات قد تؤدي إلى زيادة النشاط الاحتيالي. وقال جوناثان فروست، مدير الاستشارات العالمية لأوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا في BioCatch: “عند النظر في رفع هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) لحدود عدم التلامس، من المهم تقييم آثاره غير المباشرة المحتملة.
“إن التأثير المباشر واضح، مما يمنح المستهلكين راحة أكبر مع الحفاظ على الحماية من الاحتيال.” ومع ذلك، فقد سلط الضوء على بعض التوقعات المثيرة للقلق: “تشير تقديرات هيئة الرقابة المالية (FCA) إلى أن التغيير قد يتسبب في ما يصل إلى 31.3 مليون جنيه إسترليني سنويًا في عمليات احتيال إضافية بدون تلامس، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 131 بالمائة.
“السؤال الأساسي هو ما إذا كانت الحدود المرتفعة ستؤدي إلى تأثيرات طويلة المدى، مثل التحولات في السلوك الإجرامي.” وأشار السيد فروست إلى أن المخاوف الأمنية تؤثر بالفعل على سلوك البائعين.
وقال: “هناك أيضًا تأثير أوسع على النظام البيئي يجب مراعاته. فبعض تجار التجزئة يترددون في قبول المدفوعات غير التلامسية بسبب إساءة استخدام الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة.
“إن هذا الاحتكاك يهدد بتقويض الراحة التي صممت السياسة لتوفيرها. وبالنظر إلى هذه الديناميكيات، يجب على البنوك إعطاء الأولوية للتنفيذ والتحسين المستمر لأنظمة الكشف عن الاحتيال في الوقت الحقيقي التي تركز على سلوك العملاء. وهذا سيساعد على وقف الاحتيال من خلال النظر في جميع سلوكيات العملاء بدلاً من التركيز فقط على استخدام البطاقة.”
مخاوف للمتسوقين الضعفاء
أعربت جورجينا كولمان، مؤسسة نظام الخصم Purpl، عن مخاوفها بشأن التأثير السلبي المحتمل لزيادة الحد اللاتلامسي على مجموعات معينة من المستهلكين. وحذرت من أن “زيادة حد الإنفاق اللاتلامسي قد تبدو وكأنها راحة صغيرة، ولكن بالنسبة للعديد من الأشخاص ذوي الإعاقة والذين يعانون من ظروف طويلة الأمد، فإن ذلك يحمل مخاطر حقيقية.
“بالنسبة للأشخاص الذين يعانون من اضطراب فرط الحركة ونقص الانتباه أو غيره من الحالات العصبية، فإن السلوكيات الاندفاعية والبحث عن الدوبامين موثقة جيدًا، ويمكن أن تجعل حدود الإنفاق الأعلى من غير الاحتكاك من الأسهل بكثير الإفراط في الإنفاق دون إدراك حتى يحدث الضرر. عندما يكون الأشخاص المعاقون بالفعل أكثر عرضة لمواجهة ضغوط مالية، لا ينبغي تجاهل هذا النوع من التغيير باعتباره غير ضار.”
وحذرت من أن الأشخاص الضعفاء الآخرين قد يواجهون مخاطر متزايدة في ظل التغييرات المقترحة. وأوضحت السيدة كولمان: “يمكن أن يتعرض الأشخاص المصابون بالخرف أو صعوبات التعلم أو الإعاقات الإدراكية لخطر أكبر من الانتهاكات المالية إذا كانت الحدود الأعلى لعدم التلامس تجعل من السهل على الآخرين إجبارهم أو إقناعهم بإنفاق المال.
“تزيل المدفوعات غير التلامسية التوقف المؤقت الطبيعي الذي يمكن أن يكون وقائيًا، وإذا تم رفع الحدود، يجب على البنوك ضمان وجود ضوابط وتنبيهات اختيارية قوية، حتى يتمكن الأشخاص ذوو الإعاقة وأسرهم من اختيار الضمانات بشكل فعال بدلاً من التعرض لمخاطر أكبر بشكل افتراضي.” وقالت كولمان إن الحدود القصوى للدفع بدون تلامس يجب أن تكون شخصية وليست عالمية.
وأوضحت: “يفترض وجود حد شامل أعلى أن الجميع يديرون الأموال بنفس الطريقة، وهو ما لا ينطبق ببساطة على العديد من الأشخاص ذوي الإعاقة وأولئك الذين يعانون من ظروف طويلة الأمد”. وأضاف بطل المستهلك: “تمتلك البنوك بالفعل التكنولوجيا اللازمة لتقديم حدود قصوى مخصصة وتنبيهات في الوقت الفعلي وضوابط سهلة، واستخدام ذلك من شأنه أن يدعم الاستقلال مع حماية الأشخاص الأكثر عرضة للإنفاق المتسرع أو الاستغلال المالي”.
للحصول على أحدث النصائح لتوفير المال وأخبار التسوق والمستهلك، انتقل إلى الجديد كل شيء المال موقع إلكتروني.