وضعت الحكومة سياسات جديدة للمعاشات التقاعدية الحكومية في الميزانية
يواجه المتقاعدون تحولًا كبيرًا في نظام المعاشات التقاعدية الحكومية خلال السنوات المقبلة، ويقول أحد الخبراء إنه من الممكن أن تحصل في يوم من الأيام على خطاب “مقلق”. خلال ميزانية الخريف، تعهدت الحكومة بضمان عدم تعرض أولئك الذين يعتمدون فقط على معاش التقاعد الحكومي لفواتير ضريبة الدخل الصغيرة من خلال التقييم الذاتي اعتبارًا من 2027/2028.
وجاء في وثيقة الميزانية: “تستكشف الحكومة أفضل طريقة لتحقيق ذلك وستقدم المزيد من التفاصيل في العام المقبل”. كان هذا التوضيح مهمًا حيث من المقرر أن يقفز معاش الدولة الجديد الكامل من 230.25 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع الحالي إلى 241.30 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع اعتبارًا من أبريل المقبل، أو 12.547.60 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا، عندما ترتفع المدفوعات بنسبة 4.8 بالمائة بفضل القفل الثلاثي.
وهذا يدفع المدفوعات بشكل خطير إلى الاقتراب من استنفاد المخصص الشخصي بالكامل البالغ 12.570 جنيهًا إسترلينيًا وإثارة فاتورة ضريبة الدخل. ويضمن القفل الثلاثي زيادة المدفوعات بما يتماشى مع أي معدل تضخم أعلى، أو ارتفاع متوسط الدخل أو 2.5 في المائة.
وحتى مع الحد الأدنى للزيادة بنسبة 2.5%، فإن معاش التقاعد الحكومي الجديد الكامل سيؤدي إلى إصدار مشروع قانون ضريبي اعتبارًا من أبريل 2027. وقد أعطت المستشارة راشيل ريفز كلمتها الآن بأن أولئك الذين دخلهم الوحيد هو معاش الدولة لن يدفعوا الضرائب طوال مدة هذا البرلمان.
وقد تحدث خبير المعاشات التقاعدية ستيفن كاميرون من شركة الثروة إيجون عن كيفية قيام الحكومة بالوفاء بهذا الوعد. وقال: “على الرغم من أنه قد لا تكون هناك حاجة إلى تشريع، إلا أن الحكومة بحاجة إلى استكشاف كيفية تحقيق ذلك.
“إذا تم جمع الضرائب، فإن أصحاب المعاشات الحكومية سيواجهون حاليًا إجراء تقييم ضريبي بسيط – أي تلقي خطاب من جابي الضرائب عبر الباب، وهو الأمر الذي كان سيثير قلق الكثيرين، حتى لو كانت المبالغ الفعلية المستحقة ضئيلة. من الصعب أن نرى ما هو البديل الذي كان يمكن أن يكون بخلاف إيجاد طريقة لخصم أي ضريبة مستحقة مباشرة من معاش الدولة لأول مرة.
“ربما كان هذا ينطوي على عمليات تبادل معقدة للبيانات الجديدة بين DWP وHMRC، الأمر الذي قد يحتاج إلى دراسة متأنية وكان من الممكن أن يكون تنفيذه مكلفًا.” واقترح أن تجنب أوراق التقييم البسيطة يمكن أن يكون بمثابة شريان الحياة للمتقاعدين الأكثر عرضة للخطر في المملكة المتحدة.
وقال الخبير: “كان من الممكن أن يكون هذا مدعاة للقلق بالنسبة للعديد من أصحاب المعاشات الحكومية. ربما لم يكن لدى البعض “مخزن احتياطي” للمدخرات لدفع حتى فاتورة ضريبية صغيرة، وكان من الممكن أن يسبب هذا الكثير من القلق”.
ومع ذلك، فإن إعفاء أولئك الذين يعتمدون فقط على معاش الدولة له مضاعفاته الخاصة. وأشار كاميرون إلى أن هناك العديد من المخاوف بشأن العدالة التي يجب تقييمها.
وقال: “قد يشعر المتقاعدون الحكوميون الذين ليس لديهم دخل سوى معاش الدولة أنه من الظلم أن يضطروا إلى دفع ضريبة الدخل على جزء من هذا – وهي حالة تعطي فيها الحكومة بيد وتأخذ باليد الأخرى. هناك العديد من المتقاعدين الذين لديهم معاش تقاعدي من الدولة ومعاش خاص أو في مكان العمل، ويأخذونهم فوق العلاوة الشخصية.
“إنهم يدفعون ضريبة الدخل على كل الدخل فوق العلاوة الشخصية، لذلك قد يتساءلون عن عدالة هؤلاء المتقاعدين الذين لم يدخروا في معاش تقاعدي خاص أو في مكان العمل معفيين من ضريبة الدخل. يمكن أن يكون لديك متقاعدان على نفس إجمالي الدخل قبل الضريبة، لكن الشخص الذي لديه مزيج من المعاش التقاعدي الخاص والحكومي سيخضع لضريبة الدخل، في حين أن الشخص الذي لديه معاش تقاعدي حكومي فقط لن يخضع لذلك”.
والسؤال الآخر الذي يطرح نفسه هو لماذا يجب على أصحاب المعاشات الحكومية أن يتهربوا من الضرائب عندما يتجاوزون عتبة العلاوة الشخصية، في حين يواجه الأشخاص في سن العمل دافعي الضرائب، حتى على دخول متواضعة نسبيا.
أخبرت المستشارة راشيل ريفز مؤخرًا مارتن لويس، مؤسس Money Saving Expert، أنه بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم دخل آخر غير معاش الدولة، “في هذا البرلمان، لن يضطروا إلى دفع الضريبة”.