سألنا سارة كولز ، رئيس قسم التمويل الشخصي في Hargreaves Lansdown ، عما إذا كان يجب على المدخرين إيداع أموالهم في حساب توفير عالي الأجر ، أو المخاطرة على Premium Bonds
تحسنت معدلات الادخار بشكل كبير خلال العام الماضي ، على خلفية ارتفاع أسعار الفائدة المتتالية من بنك إنجلترا.
يدفع حساب الوصول السهل الأعلى ربحًا حاليًا 4.35٪ – أو يمكنك الحصول على ما يصل إلى 6٪ في وقت كتابة هذا التقرير إذا أغلقت أموالك في حساب ثابت.
عندما تضع أموالك في حساب توفير ، يتم إخبارك بمعدل الفائدة وما إذا كان متغيرًا أو ثابتًا لفترة زمنية محددة.
هذا يعني أنك تعرف مقدار العائد الذي يجب أن تحصل عليه من أموالك.
لكن خيارًا شائعًا آخر للمدخرين هو Premium Bonds – وهذه تعمل بطرق مختلفة جدًا عن حسابات التوفير القياسية.
السندات المميزة هي منتج ادخاري من شركة National Savings & Investment (NS&I) ولكن بدلاً من الحصول على فائدة على أموالك ، فإنك تدخل في السحب الشهري على الجوائز.
كل شهر ، يمكنك أن تربح ما بين 25 و 1 مليون جنيه إسترليني ، أو قد لا تربح أي شيء على الإطلاق – وهذا هو السبب في أن Premium Bonds غالبًا ما توصف بأنها “تقاطع بين حساب التوفير واليانصيب”.
أكثر من 22 مليون شخص يدخرون حاليًا في Premium Bonds ، لذا فهي تحظى بشعبية كبيرة – ولكن هل يجب أن تختار الاستثمار فيها ، أو حساب توفير عادي؟
السندات المميزة مقابل حسابات التوفير
من المهم أولاً ملاحظة أن فرصك في الفوز بجائزة من خلال Premium Bonds هي نتيجة حظك بالكامل.
يمكنك حاليًا استثمار ما يصل إلى 50000 جنيه إسترليني في السندات المميزة ، واعتبارًا من أغسطس ، ستكون احتمالات ربحك 1 في 22000.
كل سندات بقيمة 1 جنيه إسترليني تشتريها لديه فرصة للفوز بجائزة كل شهر.
قالت سارة كولز ، رئيسة قسم التمويل الشخصي في Hargreaves Lansdown ، إنك بحاجة إلى أن تكون “واقعيًا” بشأن فرصك في الفوز وأن تكون مرتاحًا لفكرة أنك قد لا تفوز بأي شيء على الإطلاق.
وقالت لصحيفة The Mirror: “تبلغ احتمالات فوزك بالمليون 60.7 تريليون إلى واحد ، وفي أي شهر ما يزال من المرجح أن يربح متوسط المدخر لا شيء على الإطلاق أكثر من حصوله على جائزة من أي حجم”.
“يجدر بنا أن نأخذ في الاعتبار أن Premium Bonds لا تدفع أي فائدة على الإطلاق ، وبالتالي فإن حامل السندات العادي سوف يخسر المال بعد التضخم ، وبينما أسعار الفائدة أعلى ، فإنهم يفقدون المزيد من الفوائد في أماكن أخرى.
“في الوقت الحالي ، يمكنك كسب 4.35٪ على حساب وصول سهل ، وهو أمر كثير للتخلي عنه.”
في النهاية ، إنها مسألة تفضيل شخصي ، كما أوضحت السيدة كولز – لذلك عليك أن تزن القدرة على كسب الفائدة المضمونة ، مقابل إثارة الفوز الكبير المحتمل.
قالت السيدة كولز: “بالنسبة لبعض الناس ، فإن مخاطر عدم ربح أي شيء ، والفائدة المتاحة في أماكن أخرى ، ستقنعهم بالخروج من السندات المميزة”.
“بالنسبة للآخرين ، فإن فرصة تحقيق ربح كبير تعني أن عدم الربح هو ثمن يستحق الدفع”.
لا يستحق الأمر شيئًا لأنك على الأرجح ستفوز بجائزة أصغر تبلغ 25 جنيهًا إسترلينيًا مقارنة بالجائزة الكبرى البالغة مليون جنيه إسترليني.
فيما يلي تفصيل لعدد الجوائز التي تم منحها في سحب يوليو:
- 1000000 جنيه إسترليني – 2
- 100000 جنيه إسترليني – 71
- 50000 – 142 جنيه إسترليني
- 25000 – 283 جنيه إسترليني
- 10000 – 709 جنيه إسترليني
- 5000 جنيه إسترليني – 1418
- 1000 – 14981 جنيه إسترليني
- 500 – 44943 جنيه إسترليني
- 100 – 1746622 جنيه إسترليني
- من 50 إلى 1746622 جنيهًا إسترلينيًا
- 25 – 1،505،556 جنيه إسترليني
المجموع: 5،061،349 جائزة بقيمة 374،539،700 جنيه إسترليني
كان هناك 121،472،335،344 رقم سندات مؤهل لسحب يوليو ، مما يعني أن 121،467،274،016 رقم سندات لم تحصل على جائزة.
يرتفع معدل الجائزة السنوية لسندات Premium Bonds إلى 4٪ في أغسطس – لكن الأمر ليس بهذه البساطة بافتراض أنك ستستعيد 4 جنيهات إسترلينية مقابل كل 100 جنيه إسترليني تستثمرها
هذا مستحيل من الناحية الفنية لأن الحد الأدنى للجائزة هو 25 جنيهًا إسترلينيًا – وبعض الأشخاص لن يفوزوا بذلك.
يعكس معدل الجائزة بشكل أكبر عدد الجوائز المتاحة.
هؤلاء الذين لديهم أكبر قدر من الأموال المستثمرة هم الذين لديهم أعلى فرص للفوز – وحتى مع ذلك ، سيحتاجون إلى الحظ إلى جانبهم.
أولئك الذين قد ينجذبون أكثر إلى Premium Bonds يشملون المدخرين الذين:
-
دفع الضريبة على الفائدة واستنفد علاوة ISA
-
تكون في شريحة ضريبية أعلى
-
لديك الكثير من المال للاستثمار ، لذلك لديك فرصة أكبر للفوز
-
سعداء باحتمالية الفوز بأي شيء على الإطلاق
يمكنك صرف كل أو جزء من سندات بريميوم الخاصة بك في أي وقت.
وفقًا لـ NS&I ، يستغرق الأمر ما يصل إلى ثمانية أيام عمل حتى تصل أموالك إلى حسابك المصرفي.