LISA هو نوع من حسابات التوفير حيث تمنحك الحكومة مكافأة بنسبة 25% على مدخراتك، بحد أقصى يصل إلى 1000 جنيه إسترليني لكل سنة ضريبية
أوضح مارتن لويس ما إذا كان يجب عليك الاستمرار في الدفع إلى ISA مدى الحياة (LISA) بعد الإعلان عن استشارة جديدة في الميزانية.
LISA هو نوع من حسابات التوفير حيث تمنحك الحكومة مكافأة بنسبة 25% على مدخراتك. يمكنك توفير ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني لكل سنة ضريبية في LISA – وبالتالي فإن الحد الأقصى للمكافأة التي يمكنك الحصول عليها كل عام هو 1000 جنيه إسترليني.
تم تصميم LISA للأشخاص الذين يدخرون أموالهم لأول مرة أو للتقاعد. إذا تمكنت من الوصول إلى أموالك لأي سبب آخر، فستواجه حاليًا عقوبة سحب بنسبة 25% والتي لا تؤدي إلى مسح المكافأة فحسب، بل أيضًا جزء من مدخراتك الأصلية.
قام مارتن لويس بحملة من أجل تغيير هذا. وذلك لأن رسوم السحب البالغة 25% تنطبق على المبلغ الكامل، وليس على مساهمتك فقط – مما يعني أنها تمحو أكثر من مجرد مكافأتك.
لا يمكن أيضًا أن تبلغ قيمة العقار الذي تشتريه أكثر من 450 ألف جنيه إسترليني. وقد تم تطبيق هذا الحد منذ إطلاق LISA في عام 2017، لذلك لم يواكب ارتفاع أسعار المنازل.
يمثل هذا الحد مشكلة خاصة بالنسبة للأشخاص الذين يتطلعون إلى الشراء في لندن حيث تكون أسعار العقارات عادة أعلى من هذا. هذه ميزة أخرى لـ Lifetime ISA التي قام مارتن لويس بحملة من أجل تغييرها.
تحدث مؤسس MoneySavingExpert.com مؤخرًا إلى المستشارة راشيل ريفز بعد الميزانية، حيث ضغط عليها بشأن التغييرات التي يمكن الإعلان عنها في Lifetime ISA كجزء من المشاورة.
ورفضت المستشارة أن تقول ما إذا كان ينبغي على الناس الاستمرار في دفع أموال LISA الخاصة بهم، قائلة: “سنبدأ في هذه المشاورة ونتأكد من أن المنتج الجديد يعمل بشكل أفضل من المنتج الذي سيحل محله.
“لكنني أود أن أشجع الناس، إذا كان لديك أموال في LISA في الوقت الحالي، فلن يتغير شيء. بالطبع، كجزء من تلك المشاورة، سننظر في سعر العقار الذي يمكنك شراؤه وسننظر في ذلك بالنسبة للأشخاص الذين حصلوا بالفعل على أموال في LISA.”
واعترف مارتن لويس بأنه ليس لديه إجابة محددة، لكنه أعطى وجهة نظره الشخصية حول ما يجب على المدخرين فعله. وقال: “إذا كنت ستشتري منزلاً بأقل من 450 ألف جنيه إسترليني في السنوات الثلاث أو الأربع المقبلة، فسأقوم بالتأكيد بفتح أموالي ووضعها في حساب ISA مدى الحياة.
“إذا كنت تعتقد أنك قد تشتري منزلاً في الجنوب الشرقي حيث يزيد السعر عن 450 ألف جنيه إسترليني، فسأكون حذرًا جدًا بشأن وضع جزء كبير من أموالي في حساب ISA النقدي بسبب العقوبة ونحن لا نعرف ما الذي يحدث لها.
“فيما يتعلق بوضع أموال التقاعد، سأفتح حسابًا للتقاعد، لكنني سأكون حذرًا بشأن وضع الكثير من الأموال هناك في الوقت الحالي لأننا ببساطة لا نعرف ما سيحدث.
“على الرغم من أنني أشك في أن الأمر سيكون على ما يرام، أعني أنك حصلت على نفس الإجابة التي حصلت عليها.”