في الشهر الماضي ، رفع بنك إنجلترا أسعار الفائدة بمقدار 0.5 نقطة مئوية إلى 5٪ مما ترك الكثير من أصحاب الرهن العقاري قلقين وتسبب في معاناة العديد من مالكي المنازل من التكاليف.
حذر الاقتصاديون من أن بنك إنجلترا قد يرفع أسعار الفائدة بنسبة تصل إلى 7٪ لمعالجة التضخم.
في مذكرة مكتوبة للعملاء ، قال آلان مونك من جيه بي مورجان إن الهبوط الصعب للاقتصاد البريطاني “يبدو مرجحًا بشكل متزايد” للتحذير من “الاتجاه الصعودي المحتمل للمعدلات إذا أصبحت التوقعات غير مقيدة أو ظلت مرتفعة” وفقًا لبلومبرج.
وبحسب ما ورد أشار مونك إلى أن المعدل يجب أن يرتفع نقطتين مئويتين أخريين ليكون قادرًا على إحداث تأثير على التضخم ، إذا كان “مطلوبًا”.
وأوضح أيضًا كيف كان هناك “الكثير من المحاذير” للتحليل ، والذي نظر في كيفية احتياج المعدلات المرتفعة إلى الاستمرار بناءً على تكاليف فوائد الرهن العقاري وتوقعات التضخم.
ومع ذلك ، فإن توقعاته المركزية تشير إلى معدل ذروة أكثر اعتدالًا بنسبة 5.75٪ في نوفمبر.
في الشهر الماضي ، رفع بنك إنجلترا أسعار الفائدة بمقدار 0.5 نقطة مئوية إلى 5٪ مما ترك الكثير من أصحاب الرهن العقاري قلقين وتسبب في معاناة العديد من مالكي المنازل من التكاليف.
هل زاد الرهن العقاري الخاص بك بشكل كبير؟ أخبرنا: [email protected]
تتوقع الأسواق المالية أن يقوم البنك المركزي بزيادة سعر الفائدة الأساسي فوق 6٪ قبل عيد الميلاد.
كيف سيؤثر عليّ معدل فائدة 7٪؟
الرهون العقارية
قد يؤدي سعر الفائدة المحتمل بنسبة 7٪ إلى زيادة بعض مدفوعات الرهن العقاري الشهرية بشكل ملحوظ.
الرهون العقارية “تعقب” تتحرك بما يتماشى مع المعدل الأساسي ، لذلك تصبح أكثر تكلفة عندما يرتفع المعدل الأساسي.
عادة ما ترتفع الرهون العقارية ذات المعدل المتغير القياسي (SVR) أيضًا – ولكن الأمر يرجع إلى المقرض الخاص بك لتمرير أي ارتفاعات.
عادة ما يتم وضعك في صفقة SVR بعد انتهاء سعر الإصلاح أو التعقب.
أكثر من 1.4 مليون من أصحاب الرهن العقاري لديهم جهاز تعقب يتحرك بما يتماشى مع السعر الأساسي أو صفقة معدل متغير قياسي (SVR).
ومع ذلك ، فمن المرجح أن تدفع أكثر عندما تأتي إلى remortgage نظرًا لمقدار ارتفاع الأسعار على مدار 18 شهرًا.
وفقًا للبيانات التي جمعتها Moneyfacts.co.uk ، اعتبارًا من صباح اليوم (6 يوليو) ، كان هناك 4594 منتجًا للرهن العقاري السكني متاحًا في السوق.
كان متوسط معدل الرهن العقاري السكني الثابت لمدة عامين اليوم 6.52٪ ، وهو ارتفاع من متوسط معدل 6.51٪ بالأمس ومتوسط معدل الرهن العقاري الثابت لخمس سنوات هو 6.02٪ – وهو نفس معدل أمس.
بعد الارتفاع الأخير في الفائدة بمقدار 0.5 نقطة مئوية ، شهد أولئك الذين يخضعون لرهون عقارية متعقبة ارتفاعًا في المدفوعات بنحو 47 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا ، وواجه أولئك الذين لديهم معدل قياسي متغير قفزة قدرها 30 جنيهًا إسترلينيًا.
بطاقة الائتمان والاقتراض
مثل الرهون العقارية ، سيصبح اقتراض بطاقات الائتمان أكثر تكلفة إذا ارتفع سعر الفائدة إلى 7٪.
عادة ما تكون أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان متغيرة على أي حال ، لذلك ستتغير من وقت لآخر.
ومع ذلك ، في السنوات الأخيرة ، بدأ بعض المقرضين في ربط أسعار بطاقات الائتمان الخاصة بهم بالسعر الأساسي – يجب أن تتلقى إشعارًا قبل 30 يومًا إذا كان سعر الفائدة الخاص بك سيرتفع حتى لا تشعر بالتأثير على الفور.
عادةً ما تكون أسعار الفائدة على معظم القروض الشخصية وتمويل السيارات ثابتة ، لذا لن تتأثر فورًا بارتفاع سعر الفائدة في معظم الأوقات.
ومع ذلك ، يجب عليك دائمًا التحقق من المقرض الخاص بك.
كيف يؤثر سعر الفائدة على مدخراتي؟
من ناحية أكثر إيجابية ، فإن رفع سعر الفائدة يعني أن معدلات الادخار آخذة في الارتفاع.
ومع ذلك ، لم تقدم البنوك معدلات ادخار أعلى للعملاء بأسعار الفائدة التي ارتفعت ولا تزال منخفضة نسبيًا.
في الشهر الماضي ، دعا النواب البنوك إلى “تحسين لعبتها” عند تمرير الأسعار.
من المقرر أن يواجه رؤساء Lloyds و HSBC و NatWest و Barclays هيئة السلوك المالي (FCA) في وقت لاحق اليوم بشأن السرعة التي نقلتها بشأن زيادة أسعار الفائدة للعملاء.
وكان المستشار جيريمي هانت قد ادعى في وقت سابق أن البنوك كانت “بطيئة للغاية” في تمرير المعدلات وأن المشكلة “تحتاج إلى حل”.
اعتبارًا من كتابة هذا التقرير ، فإن أفضل حساب توفير سهل الوصول هو Family Building Society الذي يقدم معدل فائدة بنسبة 4.35 ٪.
إن أفضل حساب توفير إشعار ، مما يعني أنه يتعين عليك تقديم قدر معين من الإشعار قبل إجراء السحب ، هو DP Capital الذي يقدم 5.05٪ لمدة 90 يومًا.
يمكنك أيضًا الحصول على معدلات 6٪ أو أكثر إذا قمت بإغلاق أموالك في حساب معدل ثابت.