أمضت شارلوت رانسوم 25 عامًا في العمل لدى شركتي الخدمات المصرفية الاستثمارية الضخمة جي بي مورغان وغولدمان ساكس، لذا فمن العدل أن نقول إنها تعرف شيئًا أو اثنين عن إدارة الأموال
شاركت مصرفية سابقة طريقة مباشرة مكونة من ثلاث خطوات تدعي أنها وفرت لها آلاف الجنيهات.
من المؤكد أن شارلوت رانسوم، التي أمضت 25 عاماً في العمل لدى شركتي الخدمات المصرفية الاستثمارية الكبرى جي بي مورغان وغولدمان ساكس، تعرف شيئاً أو اثنين عن إدارة الأموال.
تؤكد المصرفية السابقة أن إدارة شؤونك المالية الشخصية تتعلق بالتوازن، وهو أمر تعترف بأنها تجاهلته أثناء التعامل مع المحافظ الكبيرة في العمل. وتؤكد شارلوت أن اتباع طريقتها وفر لها “آلاف الجنيهات”.
وقالت في حديثها لصحيفة التايمز: “لقد حان الوقت لكي يقوم المزيد من الناس بتقسيم مدخراتهم لتحقيق الاستفادة الكاملة من مخصصاتهم المعفاة من الضرائب والاستفادة من عوائد التضخم.
“هناك إطار عمل بسيط ولكنه تحويلي يمكنه مساعدتك على القيام بذلك بكفاءة بغض النظر عن مقدار المال الذي تملكه. أسميها نظرية الأوعية الثلاثة – وقد وفرت لي عشرات الآلاف من الجنيهات الاسترلينية”، حسبما ذكرت صحيفة إكسبريس.
تنصح شارلوت بتقسيم أموالك إلى ثلاثة أوعية، الأول هو “قاعدتك السائلة”. من المحتمل أن يكون هذا هو حسابك الجاري حيث يتم إيداع راتبك والذي تدفع منه المصروفات الشهرية مثل الإيجار أو الرهن العقاري والفواتير والبقالة.
إنها تشير إلى الوعاء الثاني على أنه “النوم الجيد الأساسي”. يمكن أن يشمل ذلك استثمارات مثل حسابات الاستثمار الدولية والمعاشات التقاعدية، حيث يمكنك بناء الثروة بشكل مطرد ورؤية العوائد على المدى المتوسط إلى الطويل.
ثم الوعاء الثالث هو المكان الذي يمكن للناس فيه القيام باستثمارات أكثر خطورة وعالية الاتجاه. إنها تسمي هذا الوعاء “لعبة العاطفة”.
وتقول: “إنه أمر مثير ومجزٍ، لكن لا يمكنك الاعتماد عليه في الحياة اليومية”.
تقول شارلوت، التي تعمل حاليًا كمؤسس ورئيس تنفيذي لشركة إدارة الثروات Netwealth، إن تبني هذا النهج كان بمثابة “تغيير كامل لقواعد اللعبة”.
وتؤكد أن الجمع أمر حيوي لأن الاحتفاظ بالكثير من النقود في الوعاء الأول سيؤدي إلى تفويت فرص تنمية الثروة.
كشفت شارلوت أنها لم تنظم أوانيها منذ سنوات قبل أن تتولى السيطرة على شؤونها المالية الشخصية. إنها تعتقد أن هذا سيساعد في تخفيف مخاوفك في المستقبل إلى جانب قدر أكبر من الحرية المالية.
ويأتي ذلك بعد أن أصدر مارتن لويس “تنبيهًا جديدًا بشأن زيادة الضرائب” للأشخاص الذين لديهم حسابات توفير. حذر خبير توفير المال المدخرين من أنهم قد يواجهون ضريبة إضافية بعد ميزانية راشيل ريفز يوم الأربعاء.
والمدخرون الذين يفشلون في الاحتفاظ بأموالهم في أغلفة معفاة من الضرائب، مثل حسابات المراجعة الداخلية، يستعدون لرؤية زيادة ضريبية على الفوائد التي يكسبونها إذا تجاوزوا الحد الأدنى.
ستقوم السيدة ريفز برفع الضريبة على الفائدة على الادخار بنسبة 2% عبر كل مستوى شريحة، اعتبارًا من 6 أبريل 2027. وهذا يعني أنه إذا تجاوزت الفائدة على الادخار المخصص لك الشخصي، فسيتم فرض معدل ضريبة أكثر حدة.
يسمح بدل الادخار الشخصي لدافعي الضرائب بالمعدل الأساسي بكسب ما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني كفائدة قبل دفع الضريبة، في حين أن دافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى يحصلون على بدل قدره 500 جنيه إسترليني. لا يحصل دافعو الضرائب الإضافيون على أي إعفاء.
وستكون معدلات الضريبة الجديدة على المدخرات النقدية 22% لدافعي الضرائب الأساسيين، و42% لدافعي الضرائب الأعلى، و47% لدافعي الضرائب الإضافيين.
صرح السيد لويس: “ضريبة إضافية بنسبة 2٪ على المدخرات (والعقارات وأرباح الأسهم). لذلك، إذا دفعت ضريبة على المدخرات (أي على الفائدة فوق بدل المدخرات الشخصية وخارج معايير التدقيق الدولية)، فسترتفع الضريبة إلى 22٪ اعتبارًا من أبريل 2027”.