أكد المستشار زيادة بنسبة 4.8٪ في معاش الدولة مع تحذير الخبراء من أن أولئك الذين يحصلون على المعدل الكامل سوف ينتهكون الحد الضريبي قريبًا
يستعد المتقاعدون لضغط ضريبي خفي حيث أكد المستشار زيادة بنسبة 4.8٪ في معاشات الدولة اعتبارًا من أبريل المقبل. سيؤدي هذا الارتفاع، الناجم عن “القفل الثلاثي” الذي أقرته الحكومة، إلى زيادة معاشات التقاعد الحكومية الجديدة بالكامل إلى 12.548 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا – أي أقل بمقدار 22 جنيهًا إسترلينيًا فقط من العلاوة الشخصية الحالية، مما يعني أن العديد من المتقاعدين سيبدأون قريبًا في دفع ضريبة الدخل لأول مرة.
وقد حذر الخبراء من أن تجميد عتبات ضريبة الدخل حتى عام 2031 سيسمح لهذه الضريبة الخفية بالتأثير بشكل أعمق على دخول أصحاب المعاشات. بحلول أبريل 2027، سيتجاوز أي شخص يحصل على معاش الدولة الكامل عتبة ضريبة الدخل، مما يجعله مسؤولاً عن ضريبة على الأموال التي يتمتع بها حاليًا معفاة من الضرائب.
قال جون تشيو، الأخصائي الفني في شركة Canada Life: “سيؤدي القفل الثلاثي إلى زيادة المعاش التقاعدي الحكومي بنسبة 4.8٪ اعتبارًا من أبريل 2026 إلى 12.548 جنيهًا إسترلينيًا، مما يعني أن المتقاعدين سيكونون على بعد 22 جنيهًا إسترلينيًا فقط من حافة هاوية ضريبة الدخل. وأولئك الذين يعتمدون على دخل إضافي مثل المعاشات التقاعدية الخاصة أو أرباح الأسهم سوف يشهدون ارتفاع فواتير الضرائب الخاصة بهم بشكل أكبر.”
تكشف بيانات HMRC الحالية أن حوالي 8.5 مليون متقاعد يدفعون بالفعل ضريبة الدخل. ويحذر المحللون من أن هذا العدد سوف يرتفع ـ ربما بمئات الآلاف وربما يصل إلى عدة ملايين ـ حيث أن الارتفاع الكامل في معاشات التقاعد الحكومية يدفع المزيد من المتقاعدين إلى تجاوز عتبة العلاوة الشخصية.
أكدت الميزانية أن الشخص الذي يحصل على المعاش التقاعدي الحكومي الجديد بالكامل سيحصل على 241.30 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع، بينما سيحصل الأشخاص الذين يحصلون على المعاش التقاعدي الأساسي الكامل على 184.90 جنيهًا إسترلينيًا أسبوعيًا. ومع ذلك، لن ترتفع جميع عناصر المعاش التقاعدي عند القفل الثلاثي الكامل: فعناصر مثل المعاش التقاعدي الحكومي الإضافي ستزداد فقط مع التضخم، الذي وصل إلى 3.8%. هيلين موريسي،
قال رئيس تحليل التقاعد في هارجريفز لانسداون: “إن تجميد عتبات ضريبة الدخل يعني أنه من المحتمل جدًا أن يخترق معاش الدولة الجديد بالكامل عتبة ضريبة المعدل الأساسي في عام 2027. بالنسبة لأولئك الذين يعتمدون عليه فقط، قد يكون هذا بمثابة صدمة غير متوقعة. وقالت الحكومة إنها تبحث عن طرق لتخفيف العبء الإداري على المتقاعدين الذين دخلهم الوحيد هو معاش الدولة، لذلك قد لا يضطرون إلى دفع الضرائب عن طريق التقييم البسيط”.
ويأتي هذا الضغط في وقت يعاني فيه المتقاعدون بالفعل من ارتفاع تكاليف المعيشة. وإلى جانب الضريبة الخفية، من المقرر أن ترتفع ضريبة الأرباح بنسبة 2٪ في أبريل المقبل، لتضرب المتقاعدين الذين يعززون دخلهم من الاستثمارات.
أبرزت لوسي سبنسر، الشريكة في التخطيط المالي في شركة إيفلين بارتنرز لإدارة الثروات، أنه في الوقت الحالي، يحصل واحد فقط من كل ثلاثة (36٪، أو 4.7 مليون) من المتقاعدين على معاش تقاعدي جديد كامل من الدولة. قالت: “هذا يعني أن الملايين من المتقاعدين لن يتلقوا مدفوعات SP الجديدة الكاملة المقدرة بحوالي 12.540 جنيهًا إسترلينيًا في 2026/27 والتي غالبًا ما يتم تصويرها على أنها معدل رئيسي. بشكل عام، كلما تقدمت في السن، كلما زاد احتمال أن يكون معاش التقاعد الحكومي الخاص بك أقل من هذا، وأحيانًا بشكل كبير”.
وأضافت: “تجميد العلاوة الشخصية عند 12570 جنيهًا إسترلينيًا – والذي تم تمديده أيضًا حتى 2029/30 اليوم – يعني أنه سيتم فرض ضرائب على المزيد من معاشات التقاعد الحكومية وسيتسارع ذلك في 2027/28 والسنوات اللاحقة. لن تجد العديد من المتقاعدين يشكون من زيادات القفل الثلاثي بسبب هذا، على الرغم من أن الكثير قد يجادلون بأنه يجب رفع العلاوة الشخصية لإزالة الشذوذ”.
وحذرت من أن “ما يقلق معظم الناس هو كيف سيتم فرض الضرائب – من المصدر أم هل سيتعين على أصحاب المعاشات الحكومية معالجة عملية التقييم الذاتي الشاقة للغاية؟ في الوقت الحالي، سيتم دائمًا دفع معاشات التقاعد الحكومية بشكل إجمالي.
“إذا كان معاش الدولة هو دخلك الوحيد ويتجاوز العلاوة الشخصية، فستصدر إدارة الإيرادات والجمارك عادةً تقييمًا بسيطًا بعد انتهاء السنة الضريبية، لإخبارك بمقدار الضريبة المستحقة عليك وكيفية دفعها. إذا كان لديك دخل آخر غير خاضع للضريبة عبر PAYE (على سبيل المثال، دخل الإيجار، أو من العمل الحر)، فقد تحتاج إلى إكمال إقرار ضريبي للتقييم الذاتي”.