دفعت خطة المستشارة لخفض بدل ISA النقدي السنوي المعفي من الضرائب من 20000 جنيه إسترليني إلى 12000 جنيه إسترليني لمن تقل أعمارهم عن 65 عامًا، الخبراء إلى مشاركة أهم نصائحهم لحماية مدخراتك
قدم أليكس سيتاراس، رئيس منتجات الادخار والشراكة في Skipton Building Society، أهم نصائحه للمدخرين الذين يحاولون التنقل في خطة راشيل ريفز لخفض بدل ISA النقدي السنوي المعفي من الضرائب من 20000 جنيه إسترليني إلى 12000 جنيه إسترليني لمن تقل أعمارهم عن 65 عامًا. كشفت دراسة استقصائية سريعة أجريت على 563 من حاملي ISA النقدي بتكليف من مجتمع البناء أن 67٪ استجابوا بشكل سلبي لإعلان المستشار.
ويعتقد ثلاثة أرباع المشاركين أن الحكومة يجب أن تعمل على تشجيع الادخار، وليس تقييده. بينما قال 73% أن هذه الخطوة تقلل من ميزة وجود حساب ISA النقدي تمامًا، ويشعر 53% أنه غير عادل بالنسبة لأولئك الذين خططوا مواردهم المالية حول الحد الأقصى الحالي البالغ 20.000 جنيه إسترليني.
ويتوقع ما يقرب من النصف أنهم سيحتاجون إلى إعادة النظر في عاداتهم الادخارية نتيجة لإعلان الميزانية، ويتوقع البعض أنهم سيحولون الأموال إلى استثمارات أو يساهمون بشكل أكبر في معاشات التقاعد في مكان العمل.
ومن المثير للاهتمام أن 53% يتوقعون تجاوز الحد الأقصى الجديد البالغ 12000 جنيه إسترليني بمجرد تقديمه في عام 2027. في حين أن 23% إضافيين بالفعل يصلون بانتظام إلى الحد الأقصى البالغ 20000 جنيه إسترليني.
للمساعدة في تحقيق أقصى استفادة من ISA قبل أي تغييرات، يوصي Alex بالتصرف بسرعة والاستفادة الكاملة من المخصصات البالغة 20.00 جنيهًا إسترلينيًا لهذا العام.
النصيحة الأولى الرئيسية الأخرى التي يقدمها للمدخرين هي التفكير في التنويع عبر أنواع حساب الاستثمار الفردي، حيث لا يزال بإمكانهم تعظيم الحد الإجمالي لمعدلات الحساب السنوي، والذي يظل دون تغيير عند 20.000 جنيه إسترليني، عن طريق تقسيمه عبر كل من حسابات حساب الأداء النقدي والأسهم والأسهم. وقال إن هذا يمكن أن يساعد أيضًا في توزيع المخاطر مع الحفاظ على أكبر قدر ممكن من الأموال محمية من الضرائب.
كما ذكّر المدخرين بعدم إهمال بدل الادخار الشخصي، حيث يمكن لدافعي الضرائب الأساسيين كسب ما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني من الفوائد المعفاة من الضرائب سنويًا. استنادًا إلى معدل فائدة قدره 4٪، يمكن لدافعي الضرائب الأساسيين توفير 25000 جنيه إسترليني قبل دفع أي ضريبة، على الرغم من أن هذا البدل ينخفض بالنسبة لدافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى.
وأشار إلى أن بعض المدخرين قد يرغبون في التفكير في السندات المميزة، التي تسمح لك بالاحتفاظ بما يصل إلى 50 ألف جنيه إسترليني معفاة من الضرائب من خلال السحوبات على الجوائز الشهرية – على الرغم من أنها تعمل بشكل مختلف عن الحسابات التقليدية التي تدر فائدة، حيث تعتمد العوائد على الحظ وليس الفائدة المضمونة.
قد يرغب أولئك الذين لديهم أطفال في استكشاف نقل الثروة بين الأجيال مع ISAs المبتدئين. يمكن للمدخرين إيداع مبلغ إضافي قدره 9000 جنيه إسترليني لكل طفل كل عام معفاة من الضرائب، على الرغم من أن هذه الأموال تصبح قانونيًا للطفل ويمكن الوصول إليها عند سن 18 عامًا.
وقال الخبير من جمعية سكيبتون للبناء، التي تقدم المشورة المالية المجانية من خلال خدمة My Money Reviews: “إن خفض الحد الأقصى بشكل حاد يعني أن العديد من الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 65 عامًا سينتهي بهم الأمر إلى دفع الضرائب على المدخرات التي كانت محمية سابقًا، لذا فإن اتخاذ الخطوات الصحيحة الآن أمر حيوي.
“من الممكن أن تكون معايير الاستثمار الدولية للأسهم والأسهم وسيلة رائعة لتنمية الثروة بكفاءة ضريبية، ولكن فقط عندما تدعم بشكل حقيقي أهداف شخص ما على المدى الطويل. وتشكل هذه التغييرات حافزاً مفيداً للمدخرين للبدء في التفكير في الاستثمار، ولكنها لن تدفع ــ ولا ينبغي لها ــ أن تقود القرارات من تلقاء نفسها.
“ما يهم أكثر هو اختيار النهج الصحيح لظروفك، سواء كان ذلك نقدا، أو استثمارات، أو مزيجا من الاثنين معا.”
يعتقد أكثر من النصف (52%) أنه سيكون من المهم الحصول على المشورة المالية لمساعدتهم على اجتياز التغييرات، مع احتمال أن يطلب 41% منهم المشورة للعثور على أفضل طريقة لتحقيق أقصى قدر من العائدات.
أربعة من كل 10 سيفعلون ذلك لمنع الأخطاء التي يمكن أن تأكل مدخراتهم، ويريد 30% المساعدة في فهم ما يعنيه البدل المخفضة لأهدافهم طويلة المدى.
وأضاف أليكس: “لقد أثار إعلان اليوم قلق الكثير من مدخري ISA النقدي، لا سيما أولئك الذين تقل أعمارهم عن 65 عامًا. أصبح الأشخاص الذين عملوا بجد لبناء حاجز مالي غير متأكدين فجأة مما تعنيه التغييرات بالنسبة لهم، وما إذا كانوا بحاجة إلى إعادة التفكير في استراتيجية الادخار بأكملها.
“ما نسمعه بالفعل هو مزيج من الإحباط والارتباك، وبالنسبة للبعض، القلق الحقيقي بشأن اتخاذ الخطوة الخاطئة. ولكن لا يزال هناك الكثير من الخيارات الذكية ذات الكفاءة الضريبية المتاحة – والمفتاح هو فهم أي منها يناسب أهدافك حقا.
“عندما تتغير البدلات، قد يبدو الأمر وكأن قواعد اللعبة قد تغيرت بين عشية وضحاها. ولهذا السبب، فإن أخذ لحظة للتراجع وإعادة التقييم وتوضيح الأساسيات يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا.
“الخبر السار هو أنه لا يتعين على أي شخص اكتشاف ذلك بمفرده – فنحن نقدم مشورة مالية متخصصة ومنظمة ومصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الأشخاص – وهي متاحة للجميع، وليس فقط لأعضائنا.”