يحذر محرر MoneyMagpie والخبير المالي فيكي باري القراء من مخاطر الخدمات المصرفية الرقمية أولاً
عندما تعطلت خدمات أمازون ويب قبل بضعة أسابيع، بدا أن نصف العالم قد توقف.
لقد كان ذلك تذكيرًا صارخًا بأن جزءًا كبيرًا من حياتنا يمر عبر الإنترنت، وأن انقطاعًا كبيرًا في الخدمة يمكن أن يسبب مشاكل كبيرة.
أصبح الأمن السيبراني في أذهان الجميع، خاصة مع تصدر الاختراقات الكبرى الأخيرة لسيارات Land Rover وMarks and Spencer وLNER وCo-op عناوين الأخبار في عام 2025.
علاوة على ذلك، بالنسبة لأي شخص يكسب المال عبر الإنترنت أو يستخدم التطبيقات المصرفية، فإن هذه الهجمات تظهر مدى ضعف الثقة في النهج الرقمي أولاً. ستساعدك هذه النصائح على حمايتك من عمليات الاحتيال والاختراق، والتخلص من أي انقطاعات كبيرة أخرى.
مشاكل التطبيق المصرفي
ليست AWS فقط هي التي تعطلت مؤخرًا. وعانى مقدمو الخدمات الآخرون من انقطاعات كبيرة في الخدمة، مثل تلك التي أثرت على مستخدمي EE في الأسابيع الأخيرة.
عندما لا تعمل شبكة الهاتف أو النطاق العريض، يتم أيضًا حظر وصولك إلى النشاط عبر الإنترنت. يمكن أن يسبب هذا مشكلات للشركات الصغيرة والعاملين لحسابهم الخاص والأشخاص الذين يعملون عن بعد وأولئك الذين يرغبون في إجراء مهام مصرفية عاجلة أثناء التنقل.
لقد كانت التطبيقات المصرفية في مركز العديد من عمليات الاختراق والانقطاع. يمكن لأي توقف غير مخطط له أن يدمر يوم شخص ما – بدءًا من تأخر راتبه إلى عدم القدرة على إكمال شراء منزل في الوقت المناسب.
الاحتفاظ بالسجلات
نظرًا لأن معظم مشترياتنا الآن إما رقمية أو تستخدم الأنظمة المصرفية (بدلاً من النقد)، فماذا يحدث إذا لم تتمكن من إثبات عملية الشراء؟
هناك بعض المشاكل التي يمكن أن تنشأ. أولا، لا يتم تسجيل المدفوعات أو أخذها مرتين عندما يبدو أن المحاولة الأولى قد فشلت. ثانيًا، قد لا تتلقى تأكيدًا عبر البريد الإلكتروني لعملية الشراء، مما قد يجعل عمليات الإرجاع واسترداد الأموال أكثر صعوبة.
اطلب دائمًا إيصالًا عند إجراء عملية شراء شخصيًا. عند الشراء عبر الإنترنت، هناك طرق للحصول على أكثر من تأكيد لعملية الشراء.
على سبيل المثال، سيضمن الشراء عبر PayPal حصولك على إيصال PayPal وتأكيد الطلب من بائع التجزئة. أو قم بإعداد رسائل نصية خاصة بالشراء على بطاقتك الائتمانية والبنك الخاص بك، لتلقي تنبيهات عند دخول الأموال إلى حسابك أو خروجه منه.
يساعد هذا في الاحتفاظ بسجل دقيق حتى تتمكن من إثبات عمليات الشراء – ولكن يمكنك أيضًا إثبات رصيدك البنكي في حالة وجود أي مخالفات بعد انقطاع الخدمة.
تسمح بعض التطبيقات المصرفية بلقطات شاشة لرصيدك – التقطها بانتظام وقم بتخزينها في مجلد محمي بكلمة مرور – في حين أن عادة تنزيل كشف حسابك الشهري ستساعد أيضًا.
استثمر في الطابعة
حان الوقت للذهاب إلى المدرسة القديمة. احتفظ بسجلاتك المهمة في شكل ورقي. الطابعات غير مكلفة نسبيًا أو يمكنك اختيار طباعة المستندات بحوالي 5 إلى 10 بنسات لكل صفحة في مكتب البريد المحلي أو محل الطباعة أو المكتبة.
يتعلق الأمر بالاحتفاظ بالسجلات في حالة اختراق الأشياء الخاصة بك بقدر ما يضمن استعادة معلوماتك المهمة بسهولة في حالة اختراق بيانات المورد. احتفظ بسجلات مثل أرقام حسابك وتفاصيل بوليصة التأمين وتأكيدات الشراء الكبيرة المطبوعة والمحفوظة.
النسخ الاحتياطي – والنسخ الاحتياطي مرة أخرى
يستخدم معظم الأشخاص الخدمات السحابية مثل Microsoft OneDrive وiCloud وGoogle Drive. ولكن إذا انقطع الإنترنت، فلن تتمكن من الوصول إلى ملفاتك. لذلك، على الرغم من أنها توفر طريقة سهلة لتخزين الملفات، إلا أنها ليست مضمونة.
استثمر في محرك أقراص USB، أو محرك أقراص SSD خارجي مثل Terramaster لنقل الملفات بسرعة. من الناحية المثالية، لديك خياران باعتبارهما آمنين من الفشل. قم بإعداد جهاز الكمبيوتر الخاص بك لإجراء نسخ احتياطي تلقائيًا في كل يوم تستخدمه فيه أيضًا.
لديك عناوين بريد إلكتروني منفصلة
قم دائمًا بعمل نسخة احتياطية لرسائلك المهمة عن طريق النسخ الأعمى للردود على البريد الإلكتروني الثانوي لنفسك. احتفظ ببريد إلكتروني آخر كبريد إلكتروني لاسترداد حسابك، وتأكد من وجوده على نظام أساسي مختلف. على سبيل المثال، إذا كنت تستخدم Gmail عادةً، فقم بإعداد بريد Outlook الإلكتروني كنسخة احتياطية.
وهذا مهم لسببين. أولاً، إذا تم اختراق حساب بريدك الإلكتروني، فسيظل بإمكانك الوصول إلى معلوماتك الحيوية في رسائل البريد الإلكتروني السابقة. والسبب الآخر هو أنه إذا تعطل أحد الأنظمة الأساسية بسبب انقطاع الخدمة، فلا يزال بإمكانك العمل باستخدام البريد الإلكتروني الثانوي.
اختر دائمًا المصادقة الثنائية
تعد المصادقة الثنائية (2FA) مزعجة عندما يُطلب منك بشكل متكرر تفاصيل تسجيل الدخول ورموز الأمان. ولكنه يعمل على تحسين الأمان بشكل كبير على جميع حساباتك على الإنترنت.
وذلك لأنه إذا حاول شخص آخر تسجيل الدخول إلى حسابك، فستتلقى رسالة نصية أو بريدًا إلكترونيًا لتأكيد رمز تسجيل الدخول. وبدون هذا الرمز، لن يتمكنوا من الوصول إلى حسابك.
حيثما أمكن، قم بتعيين المصادقة الثنائية (2FA) باستخدام رقم هاتفك و/أو عنوان بريد إلكتروني ثانوي. وذلك لأنه إذا كان لدى شخص ما حق الوصول إلى حساب بريدك الإلكتروني بالفعل، فيمكنه بسهولة تأكيد رمز الأمان وتغيير كلمة المرور الخاصة بك وإغلاق حسابك. يمكنك أيضًا تجربة تطبيق المصادقة، مثل Microsoft Authenticator، كبديل.
إذا اخترت خيار مفاتيح الأمان، وهي عبارة عن رموز طويلة تستخدم لمرة واحدة، فاطبعها واحتفظ بها في ملفك الآمن.
أن يكون لديك حساب جاري ثانوي
قم بإنشاء صندوق طوارئ يسهل الوصول إليه في حساب جاري ليس في نفس المجموعة المصرفية مثل حسابك الجاري الرئيسي. احتفظ بمصاريف أسبوع في هذا الحساب.
سيساعدك هذا في الحفاظ على الفواتير عبر الإنترنت أو المدفوعات الأساسية إذا كان الوصول إلى حسابك المصرفي الرئيسي مقيدًا، إما بسبب انقطاع الخدمة على نطاق واسع أو بسبب تجميد حسابك أثناء التحقيق في الاحتيال.
يُنصح أيضًا بشدة بالاحتفاظ بما يعادل بضعة أيام من النقود لتسليمه إلى مكان آمن في المنزل. سيكون هذا مفيدًا إذا كان هناك انقطاع في الإنترنت يسبب مشكلات في الدفع في المتاجر، حتى تتمكن من الدفع مقابل الأساسيات نقدًا.
أن يكون لديك حساب توفير ثانوي
النصيحة الأخيرة لحماية أموالك أمر حيوي: أموالك محمية فقط بما يصل إلى 85000 جنيه إسترليني لكل مجموعة مصرفية. لذا، إذا كان لديك مبالغ نقدية كبيرة، فتأكد من توزيع أموالك على مجموعات مختلفة.
والمصطلح الأساسي هنا هو “المجموعة”. وهذا لا يعني فقط بنكًا مختلفًا: فالعديد من البنوك مملوكة لشركة أم، وهي المجموعة المصرفية. نظام تعويضات الخدمات المالية الذي يحمي ما يصل إلى 85000 جنيه إسترليني لكل مجموعة، وليس لكل بنك. لذا، فإن توزيع مدخرات حياتك عبر مجموعات مختلفة يساعد على حماية أموالك طويلة الأجل في حالة حدوث اختراق جماعي أو فشل النظام.
- قد تكون بعض العلامات التجارية والمواقع الإلكترونية التي ذكرناها شريكًا أو ربما كانت شريكًا لها MoneyMagpie.com . ومع ذلك، فإننا لا نذكر سوى العلامات التجارية التي نؤمن بها ونثق بها، لذلك لا يؤثر ذلك أبدًا على من نعطي الأولوية له ونرتبط به.