يمكن أن يرتفع معاش الدولة الجديدة الكامل بأكثر من 570 جنيهًا إسترلينيًا في العام المقبل
يمكن أن يشهد أولئك الذين يحصلون على معاش الدولة الجديدة الكامل زيادة مدفوعاتهم بأكثر من 570 جنيهًا إسترلينيًا في العام المقبل بموجب القفل الثلاثي، حيث يتجاوز نمو الأرباح (4.8٪) معدل التضخم الحالي (3.8٪). سيؤدي هذا إلى ارتفاع المدفوعات الأسبوعية لمعاش New State Pension إلى ما يصل إلى 241.30 جنيهًا إسترلينيًا و184.90 جنيهًا إسترلينيًا لأولئك الذين يحصلون على معاش الدولة الأساسي.
يضمن القفل الثلاثي زيادة معاشات التقاعد الحكومية كل عام بما يتماشى مع أعلى متوسط نمو في الأرباح السنوية من مايو إلى يوليو، ومعدل التضخم في مؤشر أسعار المستهلك (CPI) في العام حتى سبتمبر أو 2.5 في المائة.
ومع ذلك، حذر الخبراء الماليون من أن هذا الارتفاع المتوقع سيؤدي إلى دفع ما يقرب من 9 ملايين من المتقاعدين الضرائب عند التقاعد. ويرجع ذلك إلى زيادة بنسبة 4.8 في المائة مما يعني أن معاش الدولة الجديدة الكامل سيبلغ 12.547 جنيهًا إسترلينيًا خلال السنة المالية 2026/27، لكن المخصص الشخصي سيظل مجمداً عند 12.570 جنيهًا إسترلينيًا حتى أبريل 2028.
سيستمر ما يقرب من 8.4 مليون شخص يتلقون معاش الدولة الأساسي في الحصول على أقل بكثير، حوالي 9614 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا، لكنهم قد يجدون أنفسهم أيضًا يقتربون من الحد الضريبي.
وسط قلق متزايد بشأن استدامة الزيادات في معاشات التقاعد الحكومية على المدى الطويل والآثار الضريبية على المتقاعدين، يشارك ديرنس لي، المدير المالي في Shepherds Friendly، رؤيته المتخصصة حول ما يعنيه ذلك بالنسبة للمتقاعدين وأولئك الذين يقتربون من التقاعد، وفقًا لصحيفة ديلي ريكورد.
قال لي: “نظرًا لمستويات التضخم المرتفعة للغاية التي شهدتها المملكة المتحدة منذ عام 2020، زادت معاشات التقاعد الحكومية بمعدل يعتقد بعض الخبراء أنه غير مستدام على المدى الطويل. ومع توقع أن تتجاوز المعاشات التقاعدية حد العلاوة المجمدة المعفاة من الضرائب في العام المقبل، والذي سيظل دون تغيير من قبل الحكومة حتى عام 2028، سيتم دفع المزيد من المتقاعدين إلى شريحة دافعي الضرائب. ونتيجة لذلك، يجب أن يبدأ المتقاعدون في الأخذ في الاعتبار أنهم قد يحتاجون قريبًا إلى دفع ضريبة الدخل”. على معاشاتهم التقاعدية لا ينبغي إجراء أي تغييرات على الوضع الراهن.
“في حين كان القفل الثلاثي مفيدًا في ضمان مواكبة دخل المتقاعدين لتكاليف المعيشة، فإن فرض الضرائب على المتقاعدين يمكن أن يكون له آثار مالية كبيرة، خاصة بالنسبة لأولئك الذين يعتمدون بشكل كبير على معاشاتهم التقاعدية لتغطية تكاليف المعيشة الأساسية وتلبية احتياجاتهم”.
وتابع الخبير المالي: “للمساعدة في تكاليف التقاعد، يمكن أن يساعد ائتمان المعاشات التقاعدية الأشخاص في سن التقاعد الحكومي ذوي الدخل المنخفض. على سبيل المثال، يمكن للمتقاعدين المنفردين الحصول على علاوة أسبوعية تصل إلى 218.15 جنيهًا إسترلينيًا، أو 332.95 جنيهًا إسترلينيًا كزوجين، وكلاهما أقل من حد العلاوة المعفاة من الضرائب.
“علاوة على ذلك، فإن أولئك الذين ما زالوا يعملون بدوام جزئي أو يتلقون دخلاً لحسابهم الخاص قد يفكرون في تقديم مساهمات إضافية إلى معاش تقاعدي خاص للمساعدة في التكاليف بمجرد تقاعدهم من العمل تمامًا”.
توقعات رفع معاشات الدولة لعام 2026/27
تم تعيين القفل الثلاثي حاليًا ليتم تحديده من خلال عنصر نمو الأرباح بنسبة 4.8 في المائة (بما في ذلك المكافآت). سيتم نشر مؤشر أسعار المستهلك (CPI) لشهر سبتمبر في 22 أكتوبر ومن المتوقع أن يصل إلى 4 في المائة.
وستؤكد المستشارة راشيل ريفز رفع التصنيف السنوي في ميزانية الخريف في 26 نوفمبر. ستؤدي زيادة المعاش التقاعدي الحكومي الحالي بنسبة 4.8 في المائة إلى استلام المبالغ التالية.
معاش الدولة الجديد الكامل
- أسبوعيًا: 241.30 جنيهًا إسترلينيًا (من 230.25 جنيهًا إسترلينيًا)
- فترة الدفع لأربعة أسابيع: 965.20 جنيهًا إسترلينيًا
- المبلغ السنوي: 12,547 جنيهًا إسترلينيًا
معاش الدولة الأساسي الكامل
- أسبوعيًا: 184.90 جنيهًا إسترلينيًا (من 176.45 جنيهًا إسترلينيًا)
- فترة الدفع لأربعة أسابيع: 739.60 جنيهًا إسترلينيًا
- المبلغ السنوي: 9,614 جنيه إسترليني
الدولة المعاشات والضرائب
تظهر أحدث الأرقام الصادرة عن وزارة العمل والمعاشات التقاعدية (DWP) أن هناك الآن 13 مليون شخص في سن التقاعد الحكومي في جميع أنحاء البلاد. ويبلغ سن التقاعد الرسمي الحالي 66 عامًا، ومن المقرر أن يرتفع إلى 67 عامًا بين عامي 2027 و2028.
تشير البيانات الصادرة عن هيئة الإيرادات والجمارك (HMRC) إلى أنه من المتوقع أن يدفع 8.7 مليون متقاعد ضريبة الدخل على دخلهم التقاعدي للفترة 2025/2026. ويمثل هذا زيادة قدرها حوالي 420.000 مقارنة بالعام السابق (2024/25) وارتفاعًا قدره 1.85 مليون عن 10 سنوات مضت (2015/2016).
ما هو الخاضع للضريبة
تنص إرشادات GOV.UK على ما يلي: “أنت تدفع ضريبة إذا كان إجمالي دخلك السنوي يزيد عن مخصصاتك الشخصية. تعرف على مخصصاتك الشخصية ومعدلات ضريبة الدخل.
يمكن أن يشمل إجمالي دخلك ما يلي:
- معاش الدولة الذي تحصل عليه – معاش الدولة الأساسي أو الجديد
- معاش الدولة الإضافي
- معاش تقاعدي خاص (في مكان العمل أو شخصي) – يمكنك الحصول على جزء منه معفاة من الضرائب
- الدخل من العمل أو العمل الحر
- أي فوائد خاضعة للضريبة تحصل عليها
- أي دخل آخر، مثل الأموال الناتجة عن الاستثمارات أو العقارات أو المدخرات
تحقق مما إذا كان عليك دفع ضريبة على معاشك التقاعدي
قبل أن تتمكن من التحقق، سوف تحتاج إلى معرفة:
- إذا كان لديك معاش تقاعدي حكومي أو معاش تقاعدي خاص
- ما مقدار دخل المعاش الحكومي والمعاش التقاعدي الخاص الذي ستحصل عليه في هذه السنة الضريبية (6 أبريل إلى 5 أبريل)
- مبلغ أي دخل آخر خاضع للضريبة ستحصل عليه في هذه السنة الضريبية (على سبيل المثال، من التوظيف أو مزايا الدولة)
لا يمكنك استخدام هذه الأداة إذا حصلت على:
- أي دخل أجنبي
- بدل الزواج
- بدل المكفوفين
استخدم هذه الأداة عبر الإنترنت على GOV.UK للتحقق مما إذا كان يتعين عليك دفع ضريبة على معاشك التقاعدي. يمكن العثور على الدليل الكامل للضرائب عندما تحصل على معاش تقاعدي على موقع GOV.UK هنا.