يشارك محرر MoneyMagpie والخبير المالي Vicky Parry الحيل لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة
تحدد درجة الائتمان الخاصة بك مدى سهولة الحصول على خطوط ائتمان، سواء كان ذلك هاتفًا محمولًا أو عقد تأجير سيارة أو حسابًا مصرفيًا أو بطاقة ائتمان، أو حتى رهنًا عقاريًا.
يمكن أن تؤثر درجة الائتمان المنخفضة على قدرتك على الحصول على القروض أو خطوط الائتمان التي تحتاجها، ولكن في بعض الأحيان قد يبدو تحسين درجاتك بمثابة جبل عليك تسلقه. اتبع هذه الخطوات للتأكد من ارتفاع درجة الائتمان الخاصة بك في أسرع وقت ممكن.
لا تغلق بطاقتك الائتمانية
عندما تسدد بطاقة الائتمان بالكامل وتريد التخلص تمامًا من الديون، فمن المغري إغلاق بطاقتك الائتمانية حتى لا تميل إلى استخدامها مرة أخرى. لا!
هناك نظرية متخلفة إلى حد ما فيما يتعلق بالدرجات الائتمانية. عليك أن تثبت أنك مقترض مسؤول للمقرضين المحتملين. عندما تقوم بسداد بطاقتك الائتمانية، قد يبدو ذلك أمرًا جيدًا.
في الواقع، يجب عليك استخدام بطاقتك قليلاً كل شهر – حتى لو لم تكن بحاجة لذلك – وسدادها بالكامل. يوضح هذا أنك مسؤول عن الائتمان المتاح لك ولست مقترضًا محفوفًا بالمخاطر.
البطاقة المغلقة تساوي نسبة أعلى من الاستخدام
والأهم من ذلك، أن إغلاق بطاقتك يقلل من مبلغ الائتمان المتاح لك. يؤدي هذا إلى تغيير نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك، وهذا ما ينظر إليه المقرضون.
على سبيل المثال، إذا كان لديك رصيد بقيمة 4000 جنيه إسترليني متاح لك عبر بطاقتين ودين بقيمة 1000 جنيه إسترليني على كل منهما، ثم أغلقت واحدة، فلن يتوفر لديك سوى رصيد بقيمة 2000 جنيه إسترليني فقط.
أنت الآن تستخدم 1000 جنيه إسترليني من إجمالي الرصيد المتاح البالغ 2000 جنيه إسترليني، أو استخدام بنسبة 50%، بدلاً من 1000 جنيه إسترليني من إجمالي الرصيد المتاح البالغ 4000 جنيه إسترليني (استخدام 25%) إذا أبقيت كلتا البطاقتين مفتوحتين.
احتفظ بالبطاقات مفتوحة لبناء درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق إنفاق ما بين 10 إلى 20% من إجمالي رصيدك المتاح كل شهر، والسداد بالكامل.
التحقق من السجل الانتخابي
يجب أن تكون مسجلاً في السجل الانتخابي حتى تتمكن من التصويت في الانتخابات المحلية والوطنية. والأهم من ذلك، أن هذا ما ينظر إليه المقرضون لسببين. أولاً، يقوم بإنشاء هوية تم التحقق منها.
ثانيًا، يوضح عدد المرات التي تنتقل فيها من منزل إلى آخر – فالأشخاص الذين ينتقلون غالبًا ما يعتبرون أكثر خطورة في الإقراض، وبالتالي لديهم درجات ائتمانية أقل.
لا يلزمك أن تكون مسجلاً في السجل العام، ولكن أن تكون مسجلاً في السجل الخاص سيساعدك – وكلما طالت مدة إقامتك في عنوان واحد، كان ذلك أفضل بالنسبة لدرجة الائتمان الخاصة بك.
استخدم إيجارك لرفع مستوى الائتمان الخاص بك
يمكنك الآن استخدام تطبيقات مثل تطبيق Emma لاستخدام مدفوعات الإيجار الخاصة بك للإبلاغ عن الإدارة المالية المسؤولة المنتظمة إلى وكالات الائتمان المرجعية.
من المحتمل أن يكون إيجارك هو أعلى إنفاق شهري لك، وحتى وقت قريب كان من الصعب جعل وكالات الائتمان تأخذ ذلك في الاعتبار.
يُظهر الإبلاغ عن دفعات الإيجار الخاصة بك أنه يمكنك إدارة مبالغ كبيرة كل شهر – وهذا يجعل من الأسهل بكثير رفع درجة الائتمان الخاصة بك عندما تحاول شراء منزلك الأول.
غالبًا ما يكون الرهن العقاري هو نفسه (أو حتى أقل من) دفعة الإيجار الشهرية، كما أن السجل الحافل بعدم تفويت أي دفعات إيجار يبني صورة قوية لوكالات الائتمان.
تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك
هناك ثلاث وكالات مرجعية ائتمانية: Experian وTransUnion وEquifax. يمكنك الاشتراك مجانًا والتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك في جميع هذه البرامج الثلاثة، ومن المهم التحقق منها جميعًا.
وذلك لأنهم قد يحملون جميعًا معلومات مختلفة قليلًا عنك، وقد يكون لدى أحدهم خطأ لا يوجد لدى الآخر.
لا يستخدم جميع المقرضين نفس الوكالة المرجعية الائتمانية، لذا فإن مراقبة التقارير الثلاثة جميعها تضمن إمكانية اكتشاف المشكلات المحتملة بسرعة.
ابحث عن العناوين المسجلة التي لا تعرفها، والأسماء المرتبطة بتقريرك والتي لا ينبغي أن تكون موجودة، وأي حسابات باسمك لم تقم بإنشائها.
قم بالإبلاغ عن الأخطاء أو الاستعلام عنها إلى الوكالة من خلال نظامها لمعالجة الأخطاء والتأكد من أنك لم تكن ضحية للاحتيال.
التقدم بطلب للحصول على المزيد من الائتمان
هذا يتعارض مع المنطق، ولكن عندما تقوم ببناء درجة الائتمان الخاصة بك بشكل مطرد، يمكن أن تكون واحدة من أسرع الطرق لبناء الائتمان الخاص بك.
مثلما أن الاحتفاظ ببطاقة ائتمان مفتوحة لك عند سدادها يمنحك فرصة لاستخدام نسبة ائتمان أقل، كذلك الحال بالنسبة للتقدم بطلب للحصول على المزيد من الائتمان.
فكر في فتح بطاقة ائتمان جديدة أو التقدم بطلب للحصول على سحب على المكشوف صغير على حسابك البنكي مرة واحدة سنويًا، إذا لم تكن مدينًا وكنت تعمل على بناء وضعك المالي بشكل ثابت.
يؤدي ذلك إلى زيادة إجمالي رصيدك المتاح، مما يقلل من نسبة استخدامك، وبما أنك لست مدينًا، فمن غير المرجح أن تحتاج إلى الرصيد المتاح لك أيضًا. إنه شيء غريب، ولكن كلما قلت حاجتك الفعلية إلى الائتمان، زادت احتمالية حصولك عليه!
أو لا تتقدم بطلب لأي شيء
وعلى العكس من ذلك، إذا تم رفض حصولك على أي شكل من أشكال الائتمان في الأشهر الستة الماضية لأي سبب من الأسباب، فتجنب التقدم بطلب للحصول على شكل آخر. لا يهم إذا كان هذا عقدًا للهاتف المحمول أو رهنًا عقاريًا، فالتأثير هو نفسه: سيؤدي الرفض إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك.
لن تؤثر عمليات البحث البسيطة في تقرير الائتمان الخاص بك، مثل تلك التي يتم إجراؤها للتحقق من هويتك عند التقدم بطلب للحصول على حساب ISA للأسهم والأسهم، أو عمليات البحث عن الموافقة المسبقة لبطاقات الائتمان، على درجة الائتمان الخاصة بك. تتم عمليات البحث الصعبة عندما تتقدم بطلب فعال للحصول على حد ائتماني بعد اكتمال البحث المبدئي – وإذا تم رفضك، فهذا ما سيظهر في تقرير الائتمان الخاص بك.
ادفع بالكامل
على الرغم من أنه من المغري سداد الحد الأدنى أو جزء من ما تدين به كل شهر، إلا أن سداد أرصدة الائتمان الخاصة بك بالكامل بعد كل كشف أمر مهم للغاية.
يمكن أن تكون دفعة واحدة مفقودة هي كل ما يتطلبه الأمر لتدمير درجة الائتمان الخاصة بك لفترة طويلة. إذا كنت تكافح من أجل تغطية نفقاتك وسداد كل دين شهري بالكامل، ففكر إما في الحصول على بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد أو قرض توحيد.
تتيح لك بطاقة تحويل الرصيد تحويل ديون بطاقتك الائتمانية الحالية بفترة فائدة بنسبة 0٪ (عادةً 12 شهرًا ولكن تصل إلى ثلاث سنوات)، بحيث تسدد أقساط السداد المبلغ المستحق بدلاً من الفائدة في الغالب.
يعني القرض الموحد أنك تقترض مبلغًا مقطوعًا لسداد جميع ديونك ومن ثم تحصل على مبلغ شهري واحد يكون عادةً أقل بكثير من الحد الأدنى لدفعات الديون المختلفة.
- قد تكون بعض العلامات التجارية والمواقع الإلكترونية التي ذكرناها شريكًا أو ربما كانت شريكًا لها MoneyMagpie.com. ومع ذلك، فإننا لا نذكر سوى العلامات التجارية التي نؤمن بها ونثق بها، لذلك لا يؤثر ذلك أبدًا على من نعطي الأولوية له ونرتبط به.