يمكن أن يقدم دفعة مدى الحياة تعادل 694 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا للمؤهلين
يتم حث البريطانيين على التفكير في حيلة تقاعد غير معروفة تتضمن تأجيل معاش الدولة. إن القيام بذلك لا يعني فقط عدم خصم أي ضريبة أثناء التأجيل، بل يمكن أن يوفر أيضًا دفعة مدى الحياة تعادل 694 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا للمؤهلين.
وفقًا لـ MoneySavingExpert، يمكن للمتقاعدين الذين يتأخرون في المطالبة بمعاشاتهم التقاعدية الحكومية زيادة معدل معاشاتهم التقاعدية النهائية بنسبة تصل إلى 5.8٪ عن كل سنة كاملة مؤجلة. ويؤدي ذلك – على مستويات المعاشات التقاعدية الحكومية الجديدة الكاملة الحالية – إلى حوالي 13.35 جنيهًا إسترلينيًا إضافيًا في الأسبوع أو 694.20 جنيهًا إسترلينيًا على مدار 52 أسبوعًا.
نظرًا لأنك لا تحصل على المعاش التقاعدي أثناء تأجيله، فلا توجد ضريبة يجب دفعها على هذا الدخل خلال فترة الانتظار. بالنسبة للمتقاعدين الذين يواصلون العمل، يمكن أن يكون هذا ذا قيمة خاصة: وإلا فسيتم إضافة معاش الدولة الخاص بك إلى دخلك الخاضع للضريبة على الفور.
كيف يعمل التعزيز
بموجب القواعد الخاصة بمن يصلون إلى سن التقاعد الحكومي في 6 أبريل 2016 أو بعده، يزيد معاشك التقاعدي بنسبة 1% لكل تسعة أسابيع تؤجلها، أي ما يعادل 5.8% تقريبًا سنويًا. على سبيل المثال، مع دخل معاش تقاعدي حكومي كامل جديد يبلغ 230.25 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع، فإن التأجيل لمدة عام من شأنه أن يعززه بنحو 13.35 جنيهًا إسترلينيًا أسبوعيًا – ومن هنا الرقم السنوي 694 جنيهًا إسترلينيًا.
من المهم أن نلاحظ، مع ذلك، أن أي مدفوعات “بأثر رجعي” (للتأخير لمدة تصل إلى 12 شهرًا) تخضع للضريبة بناءً على دخلك في السنة الضريبية التي استحقت فيها.
من يستفيد أكثر؟
وهذه الاستراتيجية مفيدة للغاية لكبار السن الذين ما زالوا يكسبون – وخاصة أولئك الذين من المرجح أن تنخفض معدلات الضرائب لديهم عندما يتقاعدون بالكامل. ومن خلال التأجيل، يتجنبون دفع الضرائب عندما تكون المعدلات أعلى، ثم يستفيدون من معاش تقاعدي أكبر خاضع للضريبة في وقت لاحق عندما يكون دخلهم الآخر أقل.
يحذر المعلقون الماليون من أن التأجيل ليس متاحًا للجميع، إذ يتعين عليك أن تزن المدفوعات “المفقودة” خلال فترة التأجيل مقابل الدخل الإضافي لاحقًا، وأن تضع في الاعتبار أيضًا متوسط العمر المتوقع، والصحة، ومصادر الدخل الأخرى.
تشير تقارير PensionsAge إلى أن ثلثي البالغين لا يعرفون حتى أن التأجيل هو خيار. وتشير إلى أن تأجيل معاش الدولة الجديد الكامل لمدة عام يؤدي إلى 13.35 جنيهًا إسترلينيًا إضافيًا في الأسبوع – وهو ما يعادل 694.20 جنيهًا إسترلينيًا على مدار عام كامل. كما أوضحت رويال لندن المزايا الضريبية: في أحد الأمثلة، يتخلى الفرد عن معاشه التقاعدي لمدة عام واحد ويتجنب دفع 2394.60 جنيهًا إسترلينيًا كضريبة في ذلك العام عن طريق تأجيله بدلاً من أخذه على الفور.
أشياء يجب مشاهدتها
أثناء قيامك بالتأجيل، لن تتلقى أي معاش تقاعدي من الدولة – لذا فإن هذه الإستراتيجية لا تنجح إلا إذا كان بإمكانك تدبر الأمر بدون هذا الدخل. يستمر المعدل الإضافي الذي تتراكم عليه مدى الحياة ويزداد مع التضخم، ولكن يجب عليك البقاء على قيد الحياة لفترة كافية “لاسترداد” مدفوعات المعاش التقاعدي المتنازل عنها.
إذا اخترت الحصول على مبلغ مقطوع (ممكن لأولئك الذين بلغوا سن التقاعد قبل 6 أبريل 2016)، فسيتم فرض ضريبة عليه بأعلى معدل ضريبة دخل في السنة الضريبية التي تطالب بها. بالنسبة للمدفوعات المتأخرة (حتى 12 شهرًا)، يتم احتساب الضريبة للسنة التي كانت فيها تلك الدفعات مستحقة.