أطلقت هيئة السلوك المالي مسدس البداية على واحدة من أكبر خطط التعويضات في القطاع المالي على الإطلاق – مما أدى إلى تسميتها “PPI on Wheels”
يمكن أن يصطف الملايين من مشتري السيارات للحصول على حصتهم من دفع تعويضات تزيد عن 8 مليارات جنيه إسترليني بموجب خطة التعويضات التي اقترحتها هيئة مراقبة المدينة.
وفقًا لهيئة السلوك المالي، يمكن البدء في دفع الأموال على 14 مليون اتفاقية تمويل سيارات غير عادلة متوقعة في أقرب وقت من العام المقبل، مع تقديرات أن مشتري السيارات يمكن أن يحصلوا على حوالي 700 جنيه إسترليني في المتوسط لكل اتفاقية. جاءت هذه المعلومات في الوقت الذي أصدرت فيه هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) تفاصيل عن خطة التعويضات المقترحة على مستوى الصناعة، وهي خطوة في أعقاب الأدلة المقدمة من بعض تجار السيارات الذين لم يخبروا المشترين أنهم كانوا يحصلون على عمولة من المقرضين على بعض صفقات تمويل السيارات المباعة.
تدخلت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) بعد أن قدم حكم المحكمة العليا توضيحًا بشأن قضية منفصلة، والتي كان من الممكن أن تؤدي إلى مطالبة المزيد من الأشخاص بالحصول على تعويض. ولكن ماذا يعني كل ذلك، وكيف سيعمل؟ لقد قمنا بتحليل الأسئلة الكبيرة أدناه.
اقرأ المزيد: دعوات جديدة لإلغاء ضريبة المجلس لمجموعة واحدة من الأشخاصاقرأ المزيد: يمكن أن يتقاسم الملايين من مشتري السيارات تعويضات بقيمة 8 مليارات جنيه إسترليني بعد فضيحة التمويل
لماذا شركات التمويل في مأزق للدفعات على الإطلاق؟
يعود الأمر إلى المعلومات التي تم تقديمها لمشتري السيارات – أو الأهم من ذلك عدم تقديمها – عندما اشتروا سيارة بالتمويل.
الوسيط الذي قام بترتيب اتفاقية القرض أو التمويل – غالبًا ما يكون تاجر سيارات – غالبًا ما يحصل على عمولة من المُقرض مقابل القيام بذلك. لكن الجدل يدور حول ما إذا كان قد تم الكشف عن هذه الدفعة للمشترين في ذلك الوقت، وما إذا كانت مفرطة، وما إذا كانت تؤثر على تكلفة القرض من حيث سعر الفائدة الذي تم تحميله عليهم.
ووجدت هيئة السلوك المالي أن شركات تمويل السيارات انتهكت القانون واللوائح المعمول بها في ذلك الوقت من خلال عدم الكشف عن هذه المعلومات المهمة. وأضافت: “أدى ذلك إلى عدم العدالة، حيث حُرم المستهلكون من فرصة التفاوض أو العثور على صفقة أفضل، وفي بعض الحالات، دفعوا المزيد مقابل قروضهم”.
ماذا أعلنت هيئة الرقابة المالية؟
نظام التعويضات على مستوى الصناعة. إنها مقترحات في هذه المرحلة ويمكن أن تتغير بناءً على التعليقات. لكن الخطة هي أن يتم تشغيل المخطط في أوائل العام المقبل.
هل أنا مؤهل؟
سيغطي المخطط اتفاقيات تمويل السيارات المبرمة في الفترة ما بين 6 أبريل 2007 و1 نوفمبر 2024، حيث يقوم المُقرض بدفع العمولة إلى الوسيط. وهذا ينطبق على كل من السيارات الجديدة والمستعملة. تقدر هيئة الرقابة المالية (FCA) أن 44٪ من جميع الاتفاقيات المبرمة منذ عام 2007 ستكون مؤهلة للحصول على دفعات.
يمكن البدء في دفع الأموال مقابل 14 مليون اتفاقية تمويل سيارات غير عادلة في العام المقبل. من الممكن أن يكون الأشخاص قد حصلوا على أكثر من قرض واحد خلال تلك الفترة بأكملها، مما يعني أنه يمكنهم الحصول على دفعات متعددة. وقد قدم المشترون الذين أبرموا حوالي أربعة ملايين اتفاقية قرض فيما بينهم شكاوى بالفعل، مما يعني أن 10 ملايين آخرين لم يشاركوا بعد في هذه العملية حتى الآن.
كم يمكن أن أحصل عليه؟
تقدر هيئة الرقابة المالية (FCA) متوسط المدفوعات بحوالي 700 جنيه إسترليني لكل اتفاقية. يتضمن هذا المتوسط بعض المبالغ الأقل، ولكن في حالة عدد أقل بكثير من الأشخاص – حوالي 13500 – يمكن أن يكون أعلى بكثير لأنه، على سبيل المثال، كان يُنظر إلى العمولة المدفوعة على أنها مفرطة بشكل خاص.
وقدرت الهيئة التنظيمية إجمالي التعويضات بنحو 8.2 مليار جنيه إسترليني. وهو أقل من 9 مليارات جنيه إسترليني إلى 18 مليار جنيه إسترليني التي كانت قد قدرتها في الأصل، لكنها ستظل واحدة من أكبر خطط التعويضات في القطاع المالي. يعتمد رقم 8.2 مليار جنيه إسترليني على حصول 85٪ من المطالبين المؤهلين على أموال. إذا حدث ذلك بنسبة 100%، فقد يصل المبلغ إلى 9.7 مليار جنيه إسترليني. ويعتقد الخبراء أن الشركات سيتعين عليها تحمل تكاليف إضافية بقيمة 2.8 مليار جنيه إسترليني، مما يرفع إجمالي تكاليف الصناعة إلى حوالي 11 مليار جنيه إسترليني.
ماذا يجب أن أفعل الآن؟
انتظر بينما تضع هيئة الرقابة المالية (FCA) اللمسات الأخيرة على تفاصيل المخطط.
والأهم من ذلك أن ما يتم اقتراحه سيكون مجانيًا للمستهلكين. ويأتي ذلك في أعقاب مخاوف بشأن دور شركات إدارة المطالبات نظرا لأن بعضها يمكن أن يأخذ جزءا كبيرا من أي تعويضات. وشددت على أنه يمكن للأشخاص تقديم شكواهم الخاصة باستخدام نموذج خطاب على موقع هيئة الرقابة المالية (FCA). وأضافت: “أولئك الذين يختارون الاستعانة بمدير المطالبات أو مكتب محاماة يمكن أن يخسروا مبلغًا كبيرًا من أي تعويض مستحق”.
كيف سيعمل المخطط؟
بمجرد بدء تشغيل المخطط المقترح، من المتوقع أن يقوم المقرضون بالاتصال بأولئك الذين اشتكوا بالفعل من سوء بيع تمويل السيارات – حوالي أربعة ملايين. وتقول إنه إذا لم يتلقوا ردًا بعد شهر واحد، فمن المتوقع أن يقوم المقرضون بمراجعة القضية. يجب أن يتم الاتصال بأولئك الذين لم يشتكوا من قبل المقرض الخاص بهم في غضون ستة أشهر من بدء المخطط. سيتم سؤالهم عما إذا كانوا يريدون الاشتراك في المخطط لمراجعة حالتهم.
إذا كانوا قد قاموا بالتسجيل بالفعل مع إحدى شركات إدارة المطالبات، فيمكنهم إلغاء الاشتراك واستخدام النظام المجاني. ومع ذلك، قد يتم فرض رسوم خروج عليهم. وتحرص هيئة الرقابة المالية على التأكيد على أن أي رسوم من هذا القبيل يجب ألا تكون مفرطة، وقد حذرت الشركات.
من الممكن أن الأشخاص المؤهلين للحصول على التعويض لا يتلقون خطابًا، على سبيل المثال، لأن المقرضين لم يعد لديهم تفاصيلهم ولا يمكنهم تتبعهم. في هذه الحالة، سيكون أمامهم عام من بدء البرنامج في تقديم المطالبة. سيكونون قادرين على القيام بذلك عن طريق تقديم مطالبة إلى المقرض مباشرة. إذا كانوا لا يعرفون من هو المقرض، تقول هيئة الرقابة المالية (FCA) أنه ستكون هناك معلومات حول كيفية التحقق من موقعها على الإنترنت. وتخطط الهيئة الرقابية أيضًا لحملة إعلانية لزيادة الوعي بالمخطط. لن يكون التعويض مستحقًا إلا إذا لم يتم إخبار المشترين بواحد على الأقل من الترتيبات الثلاثة التي كانت قائمة بين المُقرض والوسيط أو التاجر.
وهي عبارة عن “ترتيب عمولة تقديرية”، يسمح للوسيط بتغيير سعر الفائدة الذي سيدفعه العميل من أجل الحصول على عمولة أعلى، وهي عمولة كبيرة تصل إلى 35% من التكلفة الإجمالية للائتمان و10% من القرض، أو الروابط التعاقدية التي تمنح المقرض التفرد أو حق الرفض الأول.