يعاني حاملو الرهن العقاري بسبب ارتفاع أسعار الفائدة – ولكن ما هي المساعدة التي يقدمها المقرضون الرئيسيون؟
في الأسبوع الماضي ، رفع بنك إنجلترا أسعار الفائدة للمرة الثالثة عشرة إلى 5٪ وهو أعلى مستوى منذ الانهيار المالي لعام 2008.
أدى الارتفاع في سعر الفائدة الأساسي مرة أخرى إلى وضع ضغوط مالية على أولئك الذين يخضعون للرهون العقارية المتعقبة أو ذات المعدل القياسي المتغير (SVR) – وأولئك الذين على وشك الوصول إلى نهاية المدة المحددة لهم.
تميل الرهون العقارية إلى اتباع سعر الفائدة الأساسي ومع الزيادات ، أصبحت أكثر تكلفة خلال العام الماضي.
وفقًا لـ Moneyfactsgroup.couk ، يوم الجمعة (30 يونيو) ، بلغ متوسط معدل الرهن العقاري الثابت لمدة عامين 6.39٪ ومتوسط معدل الخمس سنوات 5.96٪.
أجبرت المخاوف بشأن ارتفاع أسعار الفائدة المستشارة على مقابلة كبار المقرضين في المملكة المتحدة لإنشاء “ميثاق الرهن العقاري” الذي يساعد المقرضين الذين وقعوا على الميثاق في تقديم عملائهم بالإضافة إلى ما يفعلونه بالفعل.
تشمل المساعدة الإضافية السماح للأشخاص بالانتقال مؤقتًا إلى الفائدة فقط دون أن يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بهم أو تمديد فترة الرهن العقاري لتقليل مدفوعاتهم الشهرية لمدة تصل إلى ستة أشهر.
حتى الآن ، قام المقرضون الذين يمثلون 85٪ من السوق السكنية بالتسجيل.
قد يستغرق الأمر بضعة أسابيع حتى تدمج البنوك الدعم الجديد في إجراءاتها – فما الذي تفعله لمساعدة أولئك الذين يكافحون الآن؟
لقد قمنا بتجميع كل ما تفعله البنوك الكبرى ومجتمعات البناء الآن لمساعدة أولئك الذين يكافحون لتغطية تكاليف الرهن العقاري.
HSBC
أخبر HSBC The Mirror أنه “استباقي” في الاتصال بالعملاء بشأن السعر القياسي المتغير (SVR) وتشجيعهم على استكشاف الخيارات المتاحة لهم.
وقالت أيضًا إنها كانت تكتب للعملاء الذين يجرون صفقة بسعر ثابت في وقت سابق – حوالي 210 أيام قبل انتهاء سريان سعرهم – لمساعدتهم على الاستعداد للتغيير.
كما أشار البنك إلى أنه كان يقوم بترتيب اتصالات متابعة مع العملاء إذا لم يكن هناك حاجة لاتخاذ إجراء في ذلك الوقت.
كما يتيح HSBC للعملاء فترة عرض ممتدة حتى يتمكنوا من تأمين سعر إذا رغبوا في ذلك ، وكان يعمل مع العملاء على مدة الرهن العقاري للمساعدة في تقليل مدفوعاتهم.
كان البنك يكتب أيضًا إلى العملاء الذين “أشار تحليلهم” إلى أنهم قد يتعرضون لامتداد ، أو قد يتعرضون للإجهاد عند بدء التشغيل ، وحثهم على الاتصال بنا حيثما يحتاجون إلى الدعم.
بالنسبة لأولئك الذين لديهم متأخرات بالفعل ، يشتمل دعم الصبر من HSBC على نقاط تفتيش منتظمة للعملاء لضمان استمرار ملاءمة تدابير الدعم المعمول بها لهم.
في جميع الاتصالات مع العملاء ، يقول HSBC إن علاماته الإرشادية حيث يمكن للأشخاص العثور على المساعدة إذا كانوا قلقين بشأن مدفوعاتهم ويستخدمون صياغة تأمل في تشجيع العملاء على الاتصال بهم في أقرب وقت ، ويؤكد أن درجة الائتمان الخاصة بهم لا تتأثر بالحديث عن خياراتهم.
إلى جانب ذلك ، لدى HSBC أيضًا مركز تكلفة المعيشة والذي يصفه بأنه “النقطة المركزية” لأولئك الذين يحتاجون إلى المساعدة والمشورة فيما يتعلق بأموالهم.
قام البنك مؤخرًا بنشر منشور يساعد العملاء على فهم معنى “الأسهم السلبية”.
قال متحدث باسم HSBC: “نحن نشجع العملاء بشدة على عدم الانتظار حتى يواجهوا صعوبات مالية قبل طلب المساعدة.
“كلما تمكنوا من التواصل معنا مبكرًا كان ذلك أفضل.
“لقد شهدنا زيادة في عدد العملاء الذين يتفاعلون مع مجموعتنا من الأدوات الرقمية ، بما في ذلك أكثر من 250.000 زائر فريد لمركز تكلفة المعيشة لدينا منذ إطلاقه في مايو 2022.
“ومع ذلك ، لم نشهد حتى الآن زيادة كبيرة في الطلب على الدعم المالي ، ولكننا نواصل الوقوف على أهبة الاستعداد لمساعدة عملائنا الذين يعانون من صعوبات مالية أو حيث قد تكون هناك صعوبات مالية في الأفق.
وقع HSBC على ميثاق الرهن العقاري.
مجموعة لويدز المصرفية
قالت مجموعة لويدز المصرفية ، التي تضم بنك لويدز وهاليفاكس وبنك أوف سكوتلاند ، لصحيفة ميرور إنها تدعم العملاء بمجموعة من الخيارات قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل.
تقول المجموعة إنها اتصلت بانتظام بالعملاء على مدار الأشهر الستة الماضية من صفقتهم لتشجيعهم على التحدث إلى المقرضين بشأن خياراتهم.
أشارت المجموعة أيضًا إلى أنه يمكن تأمين أسعارها حتى ستة أشهر مقدمًا ، والتي تقول إنها توفر “مزيدًا من المرونة والاختيار” – إذا انخفضت هذه الأسعار خلال تلك الأشهر الستة ، تقول المجموعة إنه يمكن للعملاء التبديل مرة أخرى إلى السعر الأقل.
قالت مجموعة لويدز المصرفية كل عام إنها “تكتب بشكل استباقي” إلى أكثر من 220.000 من عملاء الرهن العقاري ودعت أكثر من 35000 عميل على منتجاتها ذات الأسعار المتغيرة لتقديم الدعم لهم إذا كانوا يريدون تقليل تكلفة مدفوعات الرهن العقاري الشهرية.
يمكن لعملاء Lloyds Bank و Halifax بسعر متغير ، سواء كانوا محدثين بالدفعات أم لا ، التبديل إلى سعر ثابت جديد.
تقول المجموعة إن أولئك الذين يكافحون أو يشعرون بأنهم على وشك الوقوع في صعوبة يجب عليهم الاتصال بالمقرض بأسرع ما يمكن ، حتى تتمكن المجموعة من المساعدة في إيجاد حل يناسب ظروفهم الفردية.
وقالت مجموعة لويدز المصرفية لصحيفة ميرور: “كلما تحدثنا مبكراً مع شخص قد يواجه صعوبات ، زادت الأدوات التي لدينا للمساعدة ، بما في ذلك الموافقة على تخفيض المدفوعات أو تمديد فترة الرهن العقاري”.
وقعت مجموعة لويدز المصرفية على ميثاق الرهن العقاري.
ناتويست
وقالت ناتويست لصحيفة ميرور إنها تقدم لعملائها من أصحاب القروض العقارية المتأخرة “مجموعة من الدعم المصمم حسب ظروفهم”.
ويشمل ذلك تمديد فترة الرهن العقاري ، وخطط السداد حتى 24 شهرًا ، ومساحة التنفس ، ورسملة المتأخرات والتحمل – حيث يدفع العميل دفعة رهن عقاري مخفضة أو صفرية لفترة من الوقت.
وقال البنك إنه أجرى أيضًا “اتصالات استباقية” مع العملاء من خلال تكلفة المعيشة من خلال الإشارة إلى مصادر الدعم إذا كانوا بحاجة إلى معلومات أو مساعدة في شؤونهم المالية.
تقول Natwest أنه يتم تقييم جميع الخيارات من حيث ملاءمتها للاحتياجات والظروف المحددة للعملاء.
مرة أخرى ، تحث Natwest أي شخص يكافح أو يشعر وكأنه على وشك الوقوع في صعوبات مالية.
وأشار البنك إلى أنه قام بزيادة فريق الصحة المالية والدعم بنسبة تصل إلى 20٪ للتأكد من أن العملاء قادرون على التحدث إلى شخص ما إذا احتاجوا إلى المساعدة.
كما أوقفت جميع الرسوم والتكاليف لعملاء الرهن العقاري الشخصي في “صعوبات مالية مستمرة” اعتبارًا من نهاية أبريل 2023 ، عند تلقي المساعدة من فرقها المتخصصة في الصحة المالية والدعم.
وقعت Natwest على ميثاق الرهن العقاري.
على الصعيد الوطني
بالنسبة للأعضاء الذين يكافحون من أجل سداد أقساطهم ، أطلقت Nationwide قائمة مراجعة صحية.
تتطلب قائمة التحقق هذه من العملاء الإجابة عن بعض الأسئلة حول وضعهم المالي وإخبارهم بالخيارات التي قد تكون متاحة لهم.
تقدم Nationwide أيضًا مجموعة واسعة من “خيارات الصبر” بناءً على ظروف الشخص والقدرة على تحمل التكاليف.
وتشمل هذه:
- تمديد مدة القرض
- تغيير طريقة السداد مؤقتًا
- الموافقة مؤقتًا على سداد أقساط شهرية مخفضة
- الموافقة بشكل مؤقت على امتياز سداد صفري
أضافت نيشن وايد أن الأعضاء الذين هم على دراية بمدفوعاتهم وليسوا في مواجهة صعوبات مالية يمكنهم أيضًا إدارة رهنهم العقاري من خلال بوابة مدير الرهن العقاري التابع للجمعية حيث يمكنهم ، على سبيل المثال ، تمديد فترة قرضهم.
وقعت نيشن وايد على ميثاق الرهن العقاري.
سانتاندير
قال سانتاندر لصحيفة ميرور إن لديه “عددًا من الحلول الحالية” المتاحة للعملاء الذين يحتاجون إلى المساعدة في مدفوعات الرهن العقاري.
يقول إن المساعدة المقدمة سيتم تحديدها على أساس كل حالة على حدة.
كما يقوم البنك بالاتصال بجميع عملاء الرهن العقاري قبل أربعة أشهر من موعد انتهاء الصفقة الحالية ذات السعر الثابت بتفاصيل خياراتهم ، بما في ذلك الصفقات المتاحة التي يمكنهم التحويل إليها.
يمكن للعملاء أيضًا حجز صفقة جديدة مسبقًا قبل أربعة أشهر ويمكنهم الاتصال بـ Santander حتى 14 يومًا قبل أن يبدأ منتجهم الجديد في تبديل صفقاتهم – على سبيل المثال ، إذا أصبح معدل فائدة الرهن العقاري أقل متاحًا.
وقالت سانتاندير إنها اتصلت بنحو أربعة ملايين عميل حددت أنهم يواجهون ضغوطا مالية لشرح المساعدة المتاحة لهم.
وقد وقع سانتاندير أيضًا على ميثاق الرهن العقاري وهو “يعمل من خلال التفاصيل” من أجل تقديم الإجراءات الجديدة خلال الأسابيع المقبلة.
حث سانتاندير العملاء مرة أخرى على التواصل في وقت مبكر لأن أي نصيحة يتم تقديمها لهم لن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بهم.
سألت The Mirror أيضًا باركليز عن المساعدة التي تقدمها لأصحاب الرهن العقاري وسنقوم بتحديث هذه المقالة عندما نسمع مرة أخرى – باركليز مسجل أيضًا في الميثاق.
نشجع أي عميل يشعر بالقلق بشأن مدفوعات الرهن العقاري على الاتصال بنا للحصول على إرشادات في أقرب وقت ممكن ، ولن يؤثر ذلك على ملفه الائتماني.