قبل ميزانية الخريف والتغيرات المحتملة لضريبة المعاشات التقاعدية ، هناك ثلاثة أشياء يجب أن تفكر فيها لضمان عدم فقدانك في توفير المعاشات التقاعدية
إن ضمان قدرة معاشات تقاعدية صحي قبل التقاعد أمر بالغ الأهمية ، وتجنب هذه الأخطاء الثلاثة يمكن أن يساعد في تعزيز مدخراتك بمبلغ يصل إلى 40،000 جنيه إسترليني.
مع وجود ميزانية الخريف التي تلوح في الأفق والمخاوف من أن المستشارة راشيل ريفز قد تغير الضرائب ، فإن إدراك هذه العوامل سيكون ضروريًا خلال فترة التقاعد.
أبرزت أنطونيا ميدكوت ، المدير الإداري لأخصائيي التعليم المالي الذين يستثمرون في المطلعين ، ثلاثة عيوب معاشات مشتركة لتراقبها.
اقرأ المزيد: ابحث عن العملات المعدنية في التغير الذي قد يتراوح قيمته بين 40 و 10،000 جنيه إسترلينياقرأ المزيد: “أنا شبه متقاعد في سن الثامنة والعشرين ، لكنني لست سعيدًا حقًا بذلك”
يمكن أن تتراكم الأخطاء المالية الصغيرة في الوقت الإضافي ، مما يؤدي إلى نقص كبير. لهذا السبب ، يمكن لاتخاذ خطوات استباقية الآن التأكد من عدم تركك في السنوات المقبلة.
يجري في صندوق معاشات تقاعدية سيئة الأداء
يمكنك معرفة مكان استثمار معاشك من خلال مراجعة أوراقك السنوية من مزود التقاعد الخاص بك ، أو بدلاً من ذلك ، يمكنك تسجيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت والتحقق من هناك. بمجرد تحديد موقع معاشك التقاعدي ، يمكنك بعد ذلك مقارنة أدائه مقابل حسابات أخرى.
تشير التقديرات إلى أنه على مدى عشر سنوات ، فإن فجوة الأداء بين صناديق العشر العلوية والسفلية هي 5.5 في المائة سنويًا. مع متوسط مساهمة المعاشات التقاعدية حوالي 2،100 جنيه إسترليني سنويًا في المملكة المتحدة ، فهذا يعني أنك ستحصل على 115.50 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا في صندوق تقاعدي أعلى أداء. على مدى 10 سنوات ، سيكون هذا 1،155 جنيه إسترليني.
لا تسحب مدخرات التقاعد في وقت مبكر
يمكن أن يؤدي سحب مدخرات التقاعد قبل سن التقاعد العادية ، أو كونه 55 (57 من 2028) ، إلى عقوبات ضريبية شديدة. ومع ذلك ، عندما تنتظر التقاعد ، تحصل على مزايا مثل 25 في المائة من وعاء التقاعد الخاص بك معفاة من الضرائب ، مع الباقي اعتمادًا على معدل انخفاضه.
على سبيل المثال ، إذا اخترت الحصول على 30،000 جنيه إسترليني من وعاء التقاعد الخاص بك قبل الأوان ، فسوف تتعرض لفاتورة ضريبية ضخمة بقيمة 16500 جنيه إسترليني. ومع ذلك ، فإن التوقف عن أن تبلغ من العمر 55 عامًا على الأقل يعني أن الضرائب لا يحصل إلا على 4500 جنيه إسترليني ، وهو توفير ضخم قدره 12000 جنيه إسترليني.
اقرأ المزيد: عمال المكاتب هم بيلي لا زملاء ولا يفعلان دائمًا شيئين “مملون” لتناول طعام الغداء
يطل على التغييرات على ضريبة الميراث على المعاشات التقاعدية
اعتبارًا من أبريل 2027 ، سيتم تضمين المعاشات التقاعدية في عقار الفرد ، وبالتالي ، مع مراعاة ضريبة الميراث. تتمثل إحدى الطرق لتخفيف ذلك في استخدام قواعد هدايا IHT ، والتي تسمح بدل الهدايا السنوية ، بالإضافة إلى مبالغ أكبر من المال ، شريطة أن يبقى المانح على قيد الحياة لمدة سبع سنوات على الأقل.
ستؤدي هذه الاستراتيجية إلى تقليل مبلغ الضريبة المستحقة بعد وفاتك ، حيث يمكنك منح 3000 جنيه إسترليني في السنة معفاة من الضرائب لشخص واحد ، ثم ما يصل إلى 250 جنيهًا إسترلينيًا إلى عدة أفراد مختلفين.
هذا يقلل من إجمالي ضريبة الميراث التي يجب عليك التخلص منها ، حيث سيكون هناك في نهاية المطاف أموالًا أقل في “التركة”. المبلغ الذي تنقذه مفصلات على مقدار هدية وكم لديك بالفعل في قدرتك.
في المملكة المتحدة ، يتراوح المبلغ النموذجي في وعاء تقاعدي عندما يمر شخص ما يتراوح بين 50،000 و 150،000 جنيه إسترليني ، وفقًا لتقارير برمنغهام لايف. لذلك ، إذا توفي شخص ما بمبلغ 100000 جنيه إسترليني ، على افتراض أنه حصل أيضًا على متوسط العقارات الوطنية عند وفاة 335000 جنيه إسترليني ، من 100000 جنيه إسترليني ، سيتم بعد ذلك دفع 30،000 جنيه إسترليني.