سأل دافع الضرائب عن نقل بعض أموالهم
وقد ألقيت HMRC الضوء على القواعد المحيطة ISAs. شاركت المجموعة بعض التفاصيل استجابة لطلب ، مع الاعتراف بأن قدرتها على المساعدة في مثل هذه الاستعلامات يمكن أن تكون محدودة في بعض الأحيان. وصل دافع الضرائب إلى سلطة الضرائب مع بعض الأسئلة حول مخطط Saye الناضج.
يتيح نظام التوفير كما تكسب (Saye) للشخص شراء الأسهم بتوفيره بسعر ثابت ، مع إمكانية توفير ما يصل إلى 500 جنيه إسترليني شهريًا. لقد أرادوا معرفة ما إذا كان هناك حد أقصى للمبلغ الذي يمكنهم نقله من مخطط Saye الخاص بهم ، وتحديداً إذا كان يقتصر على 20،000 جنيه إسترليني سنويًا. كما استفسروا عما إذا كان هناك خيار لبيع الأسهم بمجرد تحويلها ، على غرار ISA المرنة ، مما يسمح لهم بسحب الأموال وإعادة ضبط بدل ISA ، حتى يتمكنوا من إجراء تحويل بقيمة 20.000 جنيه إسترليني من Saye إلى ISA.
رداً على ذلك ، وجهت HMRC الفرد إلى صفحة مشورة على موقع الحكومة مع معلومات حول مخطط Saye. ومع ذلك ، أجاب دافع الضرائب قائلاً إن هذا لم يجيب على سؤالهم.
اقرأ المزيد: يمكن لعملاء باركليز أن يفوتكوا 1،300 جنيه إسترليني “كحذر من قضايا خبراء التوفير
ثم قال HMRC: “من فضلك كن على علم بأن لدينا معرفة محدودة بكيفية إدارة وكالة الدول المالية ونقترح عليك التحدث إلى مدير ISA الخاص بك قبل إجراء أي معاملات”. تقدم ISAs فائدة أن جميع مدخراتك ونمو الاستثمار غير خاضعة للضريبة.
ومع ذلك ، يمكنك إيداع ما يصل إلى 20،000 جنيه إسترليني في السنة في ISAs. بعض منتجات ISAS مرنة ، مما يعني أنه يمكنك استبدال الأموال التي سحبتها خلال سنة ضريبية معينة ، دون أن تؤثر على بدل ISA الخاص بك.
تفتقر الحسابات الأخرى إلى هذا الخيار ، مما يعني أنه سيتم خصم أي إيداع تقوم به في ISA الخاص بك من بدل ISA الخاص بك ، حتى لو كنت مجرد استبدال الأموال التي تم سحبها مسبقًا. هناك جانب آخر يجب مراعاته عند اختيار ISA وهو ما إذا كان سعر الفائدة ثابتًا.
إن اختيار معدل ثابت يعني أن سعر الفائدة الخاص بك سيظل ثابتًا طوال فترة الحساب. ومع ذلك ، فإن هذا غالبًا ما يأتي مع عقوبة إذا اخترت إغلاق الحساب مبكرًا.
هذه العقوبة عادة ما تعادل عدد معين من الفائدة في الأيام. لذلك ، من الأهمية بمكان قراءة الشروط والأحكام بدقة لضمان الحساب الذي تحدده احتياجاتك.
قام العديد من مقدمي التوفير بتخفيض معدلاتهم مؤخرًا بعد تخفيض آخر في سعر الفائدة الأساسي من قبل بنك إنجلترا. قلل البنك المركزي المعدل من 4.25 في المائة إلى 4 في المائة في أغسطس.