إن درجة الائتمان الخاصة بك لها تأثير كبير على مدى سهولة اقتراض المال – ومع ذلك ، ليس لدى الكثير من الناس أي فكرة عن كيفية حسابها. يشرح خبراء المال ما هو وكيف يمكنك تحسينه.
في عالم اليوم ، مع انتشار المدفوعات التي لا تلامس ، فإن شراء المخططات اللاحقة وموافقات القروض عبر الإنترنت ، وأصبح الحفاظ على درجة ائتمان جيدة أمرًا صعبًا بشكل متزايد.
سواء كنت تقوم بتبديل مقدمي الخدمات أو حتى التسجيل للحصول على عقد هاتف محمول جديد ، فإن درجة الائتمان الخاصة بك تلعب دورًا خفيًا ولكنه حاسم في مدى سهولة الوصول إلى هذه الخدمات.
ومع ذلك ، فإن العديد من البريطانيين غير مدركين لكيفية حساب هذه النتيجة – أو كيفية تحسينها. لذلك قمنا بتجميع رؤى من خبراء تمويل المستهلك حول ما تحتاج إلى معرفته حول درجة الائتمان الخاصة بك وكيفية تعزيزها.
فهم درجة الائتمان الخاصة بك
اقرأ المزيد: مخاوف المال هي إبقاء النساء في الليل – لكن هذا الإصلاح سيساعد
لن تفكر في التقدم للحصول على وظيفة دون معرفة ما هو موجود على سيرتك الذاتية – ولكن عندما يتعلق الأمر باقتراض المال ، يهمل الكثير من الناس التحقق من السيرة الذاتية المالية التي هي درجة الائتمان الخاصة بهم. يمكن لهذا الرقم المكون من ثلاثة أرقام ، والذي يستخدمه المقرضون لتقييم موثوقيتنا ، التأثير على كل شيء من القروض العقارية إلى عقود الهاتف المحمول.
“إن درجة الائتمان هي رقم مخصص يستخدمه المقرضون لتقييم مدى موثولك عندما يتعلق الأمر باقتراض المال” ، يوضح خبير تمويل المستهلك في TV Nous ، Greg Marsh. “درجة أعلى تعني أنك أكثر عرضة للموافقة على القرض ، وتقديم أسعار أفضل.”
تستند هذه الدرجات إلى المعلومات التي تحتفظ بها ثلاث وكالات مرجعية رئيسية – Experian و Equifax و Transunion – وقد يحمل كل منها سجلات مختلفة قليلاً. ينصح مارش التحقق من الثلاثة بشكل دوري.
ما الذي يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك
درجة الائتمان الخاصة بك هي انعكاس لتاريخك المالي ، بما في ذلك عوامل مثل ما إذا كنت قد دفعت فواتيرك أو قروضك في الوقت المحدد ، ومقدار حد الائتمان الذي تستخدمه وعمر حساباتك المصرفية.
“تجنب تجاوز حد الائتمان الخاص بك أو استخدام الكثير من الائتمان ، لأن هذا سيتحمل رسومًا ورسومًا إضافية وربما تضر بدرجة الائتمان الخاصة بك” ، تنصح مدير Tesco Bank ، Mamta Shanbhag.
يمكن أن يؤدي فتح الكثير من بطاقات الائتمان في فترة زمنية قصيرة أو الحد الأقصى إلى البطاقات الموجودة سلبًا أن يؤثر سلبًا على تصنيفك.
“إن تقديم طلبات ائتمانية متعددة في وقت واحد – مثل العديد من بطاقات الائتمان في الأسبوع – يمكن أن يؤثر سلبًا على درجاتك ، حيث يشير إلى المقرضين أنك قد تكون في صعوبة مالية” ، يحذر كريج تيبوت ، كبير مسؤولي الإستراتيجية والابتكار في Equifax UK.
كيفية تحسين درجاتك
يعزز درجة الائتمان الخاصة بك أكثر حول تبني العادات المالية المسؤولة عن البحث عن إصلاحات سريعة. “من الأهمية بمكان دفع فواتيرك وسداد القروض في الوقت المحدد لإظهار المقرضين أنك موثوق به في الماضي ،” يقترح مارش ، مضيفًا أن “إعداد ديون مباشرة مفيد لأنك لا تحتاج إلى تذكر دفع الدفعة”.
تتضمن الإجراءات المفيدة الأخرى الحفاظ على أرصدة بطاقات الائتمان المنخفضة ، وتجنب تجاوز أي حدود سحب على المكشوف المتفق عليها ، والتأكد من تسجيلك للتصويت على عنوانك الحالي ، وهو مفتاح التحقق من الهوية.
يقول Tebbutt: “إن التواجد في السجل الانتخابي ووجود سجل إيجابي مع أنواع مختلفة من الائتمان يمكن أن يعزز النتيجة”. “أفضل طريقة لتحسين درجاتك هي دفع فواتيرك دائمًا في الوقت المحدد ، والحفاظ على أرصدة بطاقات الائتمان منخفضة ، وتجنب التقدم بطلب للحصول على الكثير من الائتمان الجديد في فترة زمنية قصيرة.”
ينصح شانبهاج باستخدام “الآلات الحاسبة الأهلية” قبل التقدم بطلب للحصول على الائتمان. تشير هذه الأدوات إلى مدى احتمال قبلك دون التأثير على درجاتك. “إذا تقدمت بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض بالكامل ورفضت ، أو إكمال تطبيقات متعددة ، فقد يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك” ، تحذر.
تذكر أنها لعبة طويلة
درجات الائتمان لا تتغير بين عشية وضحاها. “عمومًا ، ستبدأ في رؤية التحسينات في غضون ثلاثة إلى ستة أشهر بعد إجراء تغييرات إيجابية” ، يقول مارش. لكن إعادة البناء بعد التخلف عن السداد أو المدفوعات الفائتة ستستغرق وقتًا أطول. المفتاح هو الاتساق والصبر.
“تحقق من المكان الذي تقف فيه ، وبناء عادات جيدة ومراقبة تقدمك” ، ينصح شنبهاج. “لا يتعلق الأمر بالكمال – إنه يتعلق بإظهار أنك مسؤول عن المال.”
ساعدنا في تحسين المحتوى الخاص بنا من خلال استكمال الاستبيان أدناه. نود أن نسمع منك!