استثمارات المعاشات التقاعدية: ست خطوات يجب متابعتها عند النظر في مدخرات التقاعد الخاصة بك

يحذر محرر MoneyMagpie وخبير مالي Vicky Parry من أنك قد تستثمر في الشركات التي لا تحبها دون معرفة ذلك

معظم الناس يسمحون للمعاشات التقاعدية باستثمار أموالهم لهم من خلال نوع الصندوق المحدد مسبقًا. هذا يجعل من السهل “ضبط” ونسر “استثماراتهم وانتظار أن تنمو أموالهم بمرور الوقت للتقاعد المريح.

ولكن مع الاضطراب الاقتصادي العالمي الأخير ، وأضواء على المستهلكين الذين يدفعون إلى شركات مثل Tesla ، أصبح الآن وقتًا مناسبًا للتحقيق في مكان استثمار صناديق التقاعد الخاصة بك. إن الاستثمار في شركة أو صناعة صخرية ليس أمرًا رائعًا لنمو الصناديق – خاصةً إذا كان هذا القطاع أو الشركة لا يتماشى مع قيمك الشخصية أيضًا.

أين أموالك؟

الخطوة الأولى هي معرفة مكان استثمار صناديق التقاعد الخاصة بك. عادةً ما يكون ذلك سهلاً للغاية على الإنترنت إذا كان لديك حساب يمكنك من خلاله إلقاء نظرة على تفاصيل معاشك الشخصية.

ومع ذلك ، قد لا تكون الأموال الفردية متاحة لرؤية. على سبيل المثال ، تستثمر Nest في أكثر من 2400 صندوق – والتي لم يتم إدراجها على لوحة معلومات الحساب. ومع ذلك ، يمكنك التواصل مع مزود التقاعد الخاص بك لمعرفة المزيد.

استثمارات الصناديق تتغير مع مرور الوقت. ستكون المعلومات التي تتلقاها لقطة من حيث يتم استثمار أموالك في ذلك اليوم ؛ قد ترغب في تعيين تذكير لنفسك للتحقق من كل بضع سنوات إذا كنت تريد أن تكون على وعي بالمكان الذي تستثمر فيه أموالك.

اقرأ المزيد: يجعل Cadbury Freddo Chocolate أصغر حيث يبقى السعر كما هو في محلات السوبر ماركتاقرأ المزيد: DWP لإسقاط السياسة الرئيسية في ظل تغييرات الفوائد الرئيسية

مكان العمل لا يعني أفضل مكان

قم بتسليم المعاشات التقاعدية في نفس المكان الذي يختاره صاحب العمل! سيستخدم معظم الناس معاشهم في مكان العمل ويفترضون أنه يوفر أفضل قيمة مقابل المال بالإضافة إلى الاستثمارات التي تتماشى مع معتقداتهم.

ومع ذلك ، فإن مقدمي التقاعد ليسوا متساوين. غالبًا ما يتم اختيار المعاشات التقاعدية في مكان العمل لأنها رخيصة ، وهو أمر رائع بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في “تعيين ونسر” على رسوم المنصة المنخفضة مع مرور الوقت. لكن هذا يعني أنهم قد لا يحصلون على أفضل استثمار مقابل أموالهم – أو أخلاقياتهم.

هذا لا يعني أنه يجب عليك التخلص من معاش مكان عملك. ومع ذلك ، يمكن أن يكون لديك أكثر من وعاء التقاعد مع مقدمي الخدمات المختلفين. تسوق من أجل واحد يتوافق مع معتقداتك ويقدم قيمة مقابل المال مع رسوم المنصة. بعد ذلك ، ضع تذكيرًا لنقل الأموال بانتظام من وعاء المعاشات التقاعدية في مكان عملك (أن صاحب العمل يتصاعد مع مساهماته) إلى مزودك المفضل.

يعني القيام بذلك أنك لن تفوتك الإغاثة الضريبية ومساهمات صاحب العمل في معاشك. إذا قمت ببساطة بإلغاء الاشتراك في معاش مكان العمل ، فلن يُطلب من صاحب العمل أن يتصدر مساهماتك – لذلك ستفقد أموالًا مجانية للاستثمار! تأكد من الحفاظ على معاش مكان عملك وببساطة نقل أموالك بانتظام إلى مزودك الذي اخترته ، بدلاً من ذلك.

صناديق الاستثمار الأخلاقية

إذا كنت لا ترغب في اختيار الأموال الفردية أو الدخول في مكان استثمار أموالك ، فهناك خيار بسيط. يقدم معظم مزودي التقاعد الآن صندوق استثمار أخلاقي ، يُطلق عليه أحيانًا صندوقًا أخضر أو ​​صديقًا للبيئة.

يأخذ صندوق أخلاقي في الاعتبار المكان الذي سيتم فيه استثمار أموالك. لن يستثمر ، على سبيل المثال ، الأموال التي تضر بالبيئة مثل صناعة النفط. بدلاً من ذلك ، قد تستثمر في شركات الطاقة الخضراء. تنظر بعض الأموال أيضًا إلى التأثير المجتمعي للأموال على المجتمعات في جميع أنحاء العالم أيضًا.

اختر الصندوق الأخلاقي الذي تم اختياره مسبقًا من مزود التقاعد الخاص بك إذا كنت تريد أن تعرف أن أموالك تعمل بشكل جيد في العالم ولكنك لا تريد أن تضغط على الاستثمارات الفردية.

تقييم المخاطر بناءً على أهداف التقاعد الخاصة بك

هناك تحذير للأموال الأخلاقية. لا تزال جديدة تمامًا ، والتقنيات والقطاعات التي تشملها أقل استقرار في السوق من خيارات الصناديق الأخرى. هذا بسبب طبيعة الاستثمار الأخلاقي: التكنولوجيا الخضراء مثيرة ، ولكنها تميل إلى أن تكون أكثر تقلبًا للإرادة السياسية وليس متأصلة في البنية التحتية العالمية مثل قطاعات أخرى مثل النفط والغاز.

تأتي الأموال الأخلاقية أيضًا بسعر مميز ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى التحول المستمر الذي يتطلب اتباع نهج عملي للاستثمار من قبل مديري الصناديق. هذا يعني أنها يمكن أن تكلفك في رسوم النظام الأساسي أكثر من الخيارات الأخرى.

الأموال الأخلاقية أو المستدامة هي الأنسب لأولئك الذين لديهم أكثر من عشر سنوات للتقاعد ، للسماح لعدم استقرار السوق. إذا كنت ستأتي إلى التقاعد في العقد المقبل ، ففكر في شهيتك للمخاطر مقابل الحاجة إلى صندوق تقاعد قوي.

انظر إلى استراتيجيات الاستثمار البديلة

هناك خيار آخر للاستثمار الأخلاقي لتقاعدك. يمكنك اختيار ترك صناديق التقاعد الخاصة بك حيث تكون ، خاصة إذا كنت سعيدًا بالمزود وأنت تعلم أن أموالك لم تستثمر في شركة في معارضة مباشرة لمعتقداتك الشخصية.

تتيح لك الأسهم والأسهم ISA اختيار الأموال لاستثماراتك واختيارها. مرة أخرى ، يمكنك اختيار الأموال المحددة مسبقًا ، ولكن يمكنك أيضًا تضمين الأسهم والأسهم الفردية من الشركات التي ترغب في الاستثمار فيها. نموك معفاة من الضرائب ، وكذلك أي أموال تسحبها من ISA (على عكس المعاش التقاعدي ، الذي لا يتجاوز 25 ٪ من الضرائب).

إن تنويع منتجاتك المالية مثل هذا يعني أن لديك خيارات لاختيار مكان استثمار أموالك وتكون أكثر تدريباً في الأمر إذا كنت ترغب في ذلك. هذا يعني أيضًا أنه يمكنك التخطيط للدخل المعفاة من الضرائب من ISA في سن مبكرة مما يمكنك الوصول إليه معاشك الخاص أو في مكان عملك ، مما يجعله مثاليًا للأشخاص الذين يرغبون في التفكير في التقاعد المبكر أو بناء مقطوع لاستثمار مثل عقار شراء إلى دعوة للتقاعد.

تحدث إلى مستشار مستقل

أفضل شيء يمكنك القيام به عندما يتعلق الأمر بالاستثمار الأخلاقي هو التحدث إلى مستشار مستقل. يجب أن تتحدث إلى المستشارين في مزود التقاعد الخاص بك أولاً ، لفهم مكان استثمار أموالك. وعندما يكون لديك هذه المعلومات ، يجدر إنفاق الأموال على الجلوس مع مستشار مستقل يمكنه أن يمر بظروفك الشخصية وأهدافك المالية ، لتحديد أفضل طريقة للاستثمار أخلاقيا كما تشاء.

قد تكون بعض العلامات التجارية ومواقع الويب التي نذكرها MoneyMagpie.com . ومع ذلك ، لم نذكر إلا العلامات التجارية التي نؤمن بها ونثق بها ، لذلك لا تؤثر أبدًا

اقرأ المزيد: Surprish Sale Slashes Cordless Dyson V11 السعر مع 100 جنيه إسترليني