يقوم رجل الضرائب بتذكير الناس بأنه على الرغم من أن مدخراتهم آمنة ، فإن الفائدة التي يكسبونها خاضعة للضريبة
قد يكون ما يقرب من 900،000 مدخر في جميع أنحاء المملكة المتحدة في مفاجأة لأنهم يمكنهم قريبًا الحصول على رسائل من HMRC يحذرونهم من فاتورة ضريبية وشيكة على مصلحة المدخرات. على الرغم من أن المدخرات نفسها لا تخضع للضريبة ، إلا أن الفوائد التي يولدونها يمكن أن تكون ، خاصة الآن مع ارتفاع معدلات دفع المزيد من الأشخاص على بدل الادخار الشخصي.
في الوقت الحاضر ، يمكن لدافعي الضرائب الأساسيين كسب ما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني معفاة من الضرائب كل عام ، في حين أن دافعي الضرائب ذوي السعر الأعلى لديهم 500 جنيه إسترليني. لا يحصل دافعو الضرائب الإضافي على أي بدل.
تشكل هذه المشكلة مشكلة خاصة بالنسبة لأولئك الذين يستخدمون حسابات التوفير الثابتة ، حيث يتم إغلاق الأموال ويتم دفع الفوائد في مبلغ مقطوع عند الاستحقاق. نظرًا لوجود فائدة HMRC في السنة ، يمكن الوصول إلى المدخرين الذين يستخدمون صفقات متعددة السنوات أن المدفوعات المتراكمة تدفعهم إلى الأراضي الخاضعة للضريبة.
على سبيل المثال ، يمكن أن يتجاوز دافع الضرائب ذي معدل أعلى مع 3500 جنيه إسترليني فقط في حساب ثابت لمدة ثلاث سنوات يدفع 5 ٪ بدلها. سيواجه دافعي الضرائب الأساسيون نفس المشكلة مع حوالي 7000 جنيه إسترليني في ظل ظروف مماثلة.
تكشف الأبحاث التي أجراها بنك باراجون أن 2.4 مليون حسابات مدخرات غير مستقرة ، ستنضج في الأشهر الثلاثة المقبلة ، مع 887،000 من أولئك الذين يولدون فائدة كافية لتحقيق التزام ضريبي ، وفقًا لتقارير Express.
حذرت لورا سوتر ، مديرة التمويل الشخصي في AJ Bell ، المدخرين: “لن يدرك الكثير من الناس أن (حسابات السعر الثابتة) يمكن أن يتركهم مع صداع ضريبي في المستقبل. أنت تخضع للضريبة على مدخراتك عندما تكون متاحة لك.
وأضافت أن الفائدة المتراكمة قد تدفع شخصًا ما على بدل الادخار الشخصي: “هذا يعني أن الاهتمام من حساب واحد فقط قد يأخذك على بدل الادخار الشخصي من تلقاء نفسه.”
للهروب من مصيدة الضرائب هذا ، توصي السيدة Suter باختيار الحسابات بمدفوعات الفوائد الشهرية أو السنوية: “هذا يعني أنه ينتشر عبر سنوات ضريبية مختلفة. أو يمكنك اختيار حساب اد
حاليًا ، تمكن حسابات التوفير الفردية (ISAS) من المدخرات في المملكة المتحدة من حماية ما يصل إلى 20.000 جنيه إسترليني سنويًا من الضرائب.
أشار ديريك مترامب ، رئيس إنقاذ بنك باراجون ، إلى الآثار الضريبية المحتملة على حاملي الحسابات غير المستقرة من غير ISA: “أكثر من نصف مليون حساب غير محدد من ISA ينضجون مع فائدة كافية لتحمل فاتورة ضريبية على الحامل وأتوقع أن يفكر هؤلاء المدخرون في التحول إلى متغير ISA إذا لم يستغلوا بالفعل المخصصات السنوية للضريبة.”