بروكسل تسعى إلى تحسين الذكاء المالي للمواطنين

ويأمل المسؤولون في الاتحاد الأوروبي أن يكون لتعزيز الثقافة المالية مردود اقتصادي واجتماعي، بعد أن وجدت دراسة استقصائية تاريخية أن الكثيرين متخلفون في المعرفة الأساسية للميزانية.

يجتمع الوزراء هذا الأسبوع في غنت ببلجيكا لمناقشة التعليم المالي – لكن المنتقدين يشعرون بالقلق من أن يكون ذلك بمثابة إلهاء عن مهمتهم الرئيسية المتمثلة في ضمان نظام مالي آمن.

وقالت ميريد ماكغينيس من المفوضية الأوروبية ليورونيوز: “مهارات المعرفة المالية لا بأس بها، ولكنها ليست جيدة”.

إنها لا تزال تستوعب دراسة أجريت عام 2023 والتي وجدت أن 18٪ فقط من البالغين في الاتحاد الأوروبي لديهم معرفة مالية عالية. وكانت الدرجات، المستندة إلى اختبار التمويل الأساسي وممارسات الميزانية، أقل بالنسبة للنساء والشباب والفقراء.

ولم يتمكن سوى واحد من كل خمسة أوروبيين من تحديد العلاقة بين أسعار الفائدة وأسعار السندات بشكل صحيح، رغم أن السؤال كان متعدد الاختيارات وله أربع إجابات.

ويرى ماكجينيس أن تحسين الثقافة المالية من شأنه أن يعمل على تحسين القدرة الاجتماعية على الصمود، لأن أولئك الأكثر ذكاءً في التعامل مع أموالهم من المرجح أن يحصلوا على وسادة مالية طارئة. لكنها تدرك بشكل مؤلم أن الأداء مختلط في جميع أنحاء الكتلة.

وقالت: “بعض الدول الأعضاء مثل الدنمارك تفعل الكثير، والبعض الآخر لا تفعل الكثير”، وتأمل أن تضع محادثات الاتحاد الأوروبي هذه القضية على الرادار السياسي. “آمل أن يتواصلوا مع الجيران والآخرين للبناء على إطار عمل ليس لديهم في الوقت الحالي.”

وأشار وزير المالية البلجيكي فنسنت فان بيتيجيم، الذي سيترأس الاجتماع كرئاسة لمجلس الاتحاد الأوروبي، إلى أن الوزراء لن يتفقوا فعليًا على أي شيء في مناقشتهم غير الرسمية يوم الجمعة.

ولكن هناك أيضًا فائدة اقتصادية محتملة، كما أشار فان بيتيجيم، إذا تمكن من إقناع السكان الذين يتجنبون المخاطرة بالانخراط في الأسواق المالية.

وقال ليورونيوز: “إن المعرفة المالية هي وسيلة رئيسية لتحفيز الناس على العمل واستثمار مدخراتهم الأسرية”.

ابدأ بالبساطة

وفتحت بلجيكا العام الماضي مبيعات السندات الحكومية للمستثمرين الأفراد، وهو أمر قال إنه حفز الكثير من مدخرات الأسر على إعادة النظر في خياراتهم.

وأضاف أن الاتحاد الأوروبي يمكن أن يقدم للناس معلومات أفضل عن الاستثمارات ومواقع مقارنة الأسعار والمنتجات المالية المتسقة والمتسقة عبر الكتلة.

لكن المفتاح هو البدء ببساطة، وفقًا للمنظم المالي البلجيكي جان بول سيرفيه، الذي تفاخر بتحميل المواد التعليمية 180 ألف مرة، وموقع Wikifin الذي حقق نجاحًا كبيرًا.

قال سيرفيه: “السبب وراء نجاحنا هو أننا نقدم المعلومات التي يحتاجها جون وماري لأنشطتهما اليومية”، مع النظر إلى إدارة الميزانية الأساسية بدلاً من اللغط بالمصطلحات المالية الفاخرة مثل الاستثمارات الجماعية أو المنتجات المهيكلة. الذي يرأس هيئة الخدمات والأسواق المالية في بلجيكا.

بالنسبة لماغينيس، فإن تعزيز الثقافة المالية يدور حول ربط وظيفتها اليومية الصعبة عادة ــ القوانين المعقدة المتعلقة بالتجارة المالية والبنية التحتية غالبا ــ بحياة الناس العاديين.

لوم الضحية

ومع ذلك، بالنسبة لآخرين، مثل بيتر نوروود من Finance Watch، فإن الأمر مجرد نقل المسؤولية.

وقال إن التعليم مهم، ولكن التركيز يجب أن يكون على منع الممولين من بيع المنتجات غير الآمنة، وليس إلقاء اللوم على المشترين الذين يقعون ضحايا لها.

في وصفه، تقول صناعة الخدمات المالية لصانعي السياسات “كل ما عليك القيام به هو بناء الثقافة المالية، وفي المقابل ما يمكنك فعله بعد ذلك هو تخفيف التنظيم المالي”، كما قال نوروود ليورونيوز.

إعلان

ويتناسب هذا مع التجربة الحديثة – حيث وصلت جهود ماكجينيس لتحسين حماية المستهلك للمستثمرين الأفراد إلى طريق مسدود بالفعل. وقد قوبلت خطة منع الوسطاء الماليين من قبول الحوافز المالية للمبيعات بوابل من انتقادات الصناعة، ويبدو أنها الآن معرضة للخطر.

ويرى نوروود أن الأشخاص الذين يشعرون بالخداع بسبب المنتجات المالية المعقدة لا ينبغي لهم أن يلوموا أنفسهم: فالأمر ليس من قبيل الصدفة بل عن قصد.

وقال: “المنتجات البسيطة لن تكون مدرة للربح: هذه هي المشكلة”.

وقال: “من مصلحة صناعة الخدمات المالية أن تصمم منتجات معقدة لا يستطيع الناس فهمها بشكل كامل” ــ في حين يرى أنه لابد من إرغامها على تقديم خطط استثمارية أسهل وأفضل تكيفاً.