أربع طرق لتحسين فرصك في الحصول على قرض عقاري – بدءًا من درجات الائتمان وحتى الوسطاء

إذا كنت تفكر في الحصول على قرض عقاري، فيجب أن تكون على دراية بالعوامل التي تؤثر على أهليتك لأن ذلك قد يكون حاسمًا فيما إذا تم قبولك أم لا

إذا كنت تتطلع إلى الارتقاء في سلم العقارات، فسوف تحتاج إلى فهم ما يبحث عنه المقرضون عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.

هناك مجموعة كاملة من القروض العقارية المعروضة في المملكة المتحدة، لذلك لديك عدد قليل من الخيارات للاختيار من بينها – يتم قبول الحيلة لذلك، وللقيام بذلك، ستحتاج إلى مواجهة المُقرض مستعدًا. إذا كنت تفكر في الحصول على قرض عقاري، فيجب أن تكون على دراية بالعوامل التي تؤثر على أهليتك لأن ذلك قد يكون حاسمًا فيما إذا تم قبولك أم لا. يمكن أن تشمل هذه درجة الائتمان الخاصة بك، وطول الفترة الزمنية في وظيفتك الحالية، والديون الحالية، سواء كنت تعمل لحسابك الخاص أم لا، وحجم إيداعك.

على الرغم من أن الأمر قد يبدو شاقًا، إلا أن الخبر السار هو أن هناك الكثير الذي يمكنك القيام به لتحسين فرصك في قبول طلب الرهن العقاري الخاص بك. فيما يلي أربع طرق يمكنك من خلالها زيادة فرصتك في الحصول على قرض عقاري.

حفظ وديعة كبيرة

كلما زادت الأموال التي تدخرها لإيداع الرهن العقاري كلما كان ذلك أفضل لأنه يعني أنك ستقترض أقل عند شراء منزلك. وإلى جانب ذلك، ستتمكن أيضًا من الوصول إلى صفقات الرهن العقاري الرخيصة. عادةً، يجب عليك محاولة توفير وديعة بنسبة 10% – أي 10% من السعر الإجمالي للعقار – وهذا يعني أنه إذا كان العقار بقيمة 250 ألف جنيه إسترليني، فإن وديعة 10٪ ستكون 25000 جنيه إسترليني.

من الممكن العثور على رهن عقاري بإيداع 5% فقط، لكن هذه الصفقات تميل إلى الحصول على أعلى أسعار الفائدة ولديها معايير أكثر صرامة للأهلية. إن إيداع 25% هو المكان الذي ستبدأ فيه برؤية المزيد من أسعار الفائدة التفضيلية مفتوحة.

تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك

تمثل درجة الائتمان الخاصة بك كيفية إدارة الفواتير والديون والمدفوعات وتساعد في تحديد ما إذا كنت مقترضًا مسؤولاً. هناك ثلاث وكالات مرجعية ائتمانية في المملكة المتحدة وهي Equifax وExperian وTransUnion ويمكن لكل منها الحصول على درجة مختلفة.

بشكل عام، كلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك، زادت احتمالية قبولك للحصول على الائتمان. ليس هناك حد أدنى من النقاط التي تحتاج إلى قبولها لشراء منزل، ولكن إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أعلى، فمن المحتمل أن يُعرض عليك صفقات رهن عقاري أفضل مثل أسعار الفائدة المنخفضة – على الرغم من وجود عوامل أخرى مثل حجم إيداعك أيضًا تؤثر على الأسعار المعروضة عليك.

إذا كنت تتطلع إلى الشراء في المستقبل، فيجب أن تبدأ بمعرفة درجة الائتمان الخاصة بك ويمكنك التحقق منها مجانًا في كل من وكالات الائتمان الثلاث الرئيسية. ومع ذلك، من المهم أن تدرك أن درجة الائتمان الخاصة بك ليست العامل الوحيد الذي ينظرون إليه. إلى جانب سجلك الائتماني، سوف ينظرون في المبلغ الذي تكسبه، والمبلغ الذي يتم إنفاقه كل شهر، والتكاليف الثابتة الأخرى مثل رعاية الأطفال وضريبة المجلس.

إذا تمكنت من إظهار قدرتك على سداد أقساط الرهن العقاري الشهرية، حتى لو تغير وضع حياتك أو إذا ارتفعت أسعار الفائدة، فقد تظل قادرًا على الحصول على قرض عقاري إذا لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك هي الأفضل.

حاول مسح ديونك

إذا كنت تخطط لتقديم طلب رهن عقاري، فإن آخر شيء يريد المقرضون رؤيته هو أن لديك بعض القروض المستحقة أو أنك مدين بالنقود على بطاقات الائتمان. قبل تقديم طلبك اليوم، يجب أن تحاول تقليل أي من ديونك لأن هذا سيُظهر أنه يمكنك إدارة أموالك بمسؤولية. وفقًا لبنك باركليز، مهما كان الدين الذي لديك – فإن إظهار أنك تتمتع بثبات، والسداد في الوقت المحدد، والحفاظ على إنفاقك تحت السيطرة، سوف يقطع شوطًا طويلًا نحو إثبات أنك رهان جيد للحصول على قرض عقاري.

ادفع للحصول على المساعدة

إذا كنت تواجه صعوبة في العثور على صفقة الرهن العقاري المناسبة، أو كنت لا تعرف ما الذي ستكون مؤهلاً له أو المبلغ الذي يمكنك اقتراضه، فقد يكون من الجيد الاستعانة بمساعدة وسيط الرهن العقاري. يمكن أن يكون وجود وسيط مفيدًا بشكل خاص إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو لديك أرباح متغيرة. سيعرف وسيط الرهن العقاري الجيد السوق ومن المحتمل أن يجعل العملية أكثر سلاسة بالنسبة لك ويمكنه أيضًا مساعدتك في توفير المال لأنه من المرجح أن يتمكن من العثور على أفضل وأرخص صفقة تناسبك.

سوف تحتاج إلى دفع ثمن خدمتهم. هناك رسوم مختلفة لوسطاء الرهن العقاري، حيث سيحصل البعض على عمولة يدفعها المُقرض، والبعض الآخر سيتقاضى رسومًا محددة لكل ساعة بالإضافة إلى الفائدة في الأعلى، والبعض الآخر سيفعل كلا الأمرين.

إذا كنت ترغب في الحصول على وسيط رهن عقاري، فيجب عليك العثور على وسيط مرخص وخاضع لرقابة هيئة السلوك المالي (FCA). يتيح لك موقع هيئة الرقابة المالية (FCA) البحث عن المستشارين الخاضعين للتنظيم مثل البنوك أو جمعيات البناء، لذا تحقق من القائمة قبل إحضار وسيط.