على مدار الأشهر القليلة الماضية، تمت إضافة المزيد من القروض العقارية إلى السوق مع حوافز يمكن أن تكون مفيدة ماليًا – فيما يلي مجموعة من ثلاث “امتيازات” يجب عليك مراعاتها إذا كنت تتطلع إلى إعادة الرهن العقاري هذا العام
يبدو أن معدلات الرهن العقاري في طريقها إلى الانخفاض، ولكن السعر ليس كل ما يجب أن تبحث عنه.
لقد كانت تكاليف الإسكان لدى البريطانيين في مقدمة اهتماماتهم على مدار الـ 18 شهرًا الماضية، ومع انتظار الملايين لرؤية انتهاء صفقة السعر الثابت الخاصة بهم هذا العام، يبدو أن هذا سيستمر في المضي قدمًا. إعادة الرهن العقاري هي عندما تنتقل إلى صفقة رهن عقاري جديدة أثناء الإقامة في نفس العقار.
عادة ما يقرر أصحاب المنازل إعادة الرهن العقاري عندما تنتهي صفقتهم الحالية. من الناحية الفنية، تتم إعادة الرهن العقاري عند التحول إلى مُقرض جديد، وإذا قمت بإبرام صفقة جديدة مع الصفقة الحالية، فإن ذلك يُسمى “نقل المنتج”. عند البحث عن رهن عقاري جديد، سيبني الكثيرون قرارهم ببساطة على السعر والمبلغ الذي سيتعين عليهم دفعه شهريًا.
ومع ذلك، إذا كنت تتطلع إلى الاشتراك في صفقة جديدة هذا العام، فهناك أشياء أخرى يجب عليك مراعاتها أيضًا، وفقًا لأبطال المستهلكين في What؟ مجلة. على مدى الأشهر القليلة الماضية، تمت إضافة المزيد من القروض العقارية إلى السوق مع حوافز يمكن أن تكون مفيدة ماليا.
فيما يلي مجموعة من ثلاث “امتيازات للرهن العقاري” يجب عليك مراعاتها إذا كنت تتطلع إلى إعادة الرهن العقاري هذا العام. بالطبع، لا ينبغي عليك الحصول على قرض عقاري بناءً على أي امتيازات إضافية فقط – تأكد من حصولك على الصفقة المناسبة لك.
استرداد النقود
الرهن العقاري ذو الاسترداد النقدي هو تمامًا كما يبدو، حيث يمكنك استرداد الأموال من مقرض الرهن العقاري الخاص بك كحافز لأخذ الرهن العقاري الخاص بك معهم – سواء كنت تشتري أو تعيد رهنًا عقاريًا. غالبًا ما يقدم المقرضون استردادًا نقديًا يتراوح من 500 جنيه إسترليني إلى 2000 جنيه إسترليني، وفي بعض الأحيان قد يُعرض عليك نسبة مئوية محددة مما تقترضه.
أيّ؟ وجد تحليل بيانات موقع moneyfactscompare.co.uk أن 23% من الصفقات للمشترين لأول مرة جاءت مع استرداد نقدي، مقارنة بـ 16% لأصحاب المنازل الحاليين. تميل أسعار الفائدة إلى أن تكون أعلى على الرهن العقاري ذو الاسترداد النقدي مقارنةً بصفقة غير قابلة للاسترداد النقدي – لذلك قد تحتاج إلى التسوق أكثر للعثور على أفضل صفقة.
إلى جانب ذلك، تختلف الشروط الإضافية من مُقرض إلى مُقرض، ولكن هناك شيء يجب عليك مراعاته عند قبول صفقة استرداد نقدي، وهو أنه إذا تركت الصفقة مبكرًا، فقد تحتاج إلى سداد بعض أو كل مبلغ الاسترداد النقدي الذي تتلقاه. ومع ذلك، إذا وجدت صفقة استرداد نقدي في صفقة تناسبك ولا تخطط للانتقال أو إعادة الرهن العقاري خلال المدة، فهناك عدد قليل جدًا من الجوانب السلبية لقبول دفعة نقدية.
تقييم مجاني
يتم تقديم حافز تقييم مجاني لأغلبية القروض العقارية ذات السعر الثابت في السوق، حيث يوجد هذا كحافز لنحو 75% من القروض العقارية – لكن البعض لا يزال لا يفعل ذلك. قبل أن يعرض عليك الرهن العقاري، سيقوم المُقرض بإجراء التقييم للتحقق مما إذا كان مستعدًا للإقراض عليه. قد يتضمن ذلك قيام مساح بزيارة منزلك، وفي بعض الأحيان يقومون بإجراء تقييم “من خلال القيادة”، ويمكن أن يكون تقييمًا سطحيًا بسيطًا. سيكون التقييم هو الرقم الذي سيستخدمه المُقرض لحساب قيمة القرض (LTV) لصفقتك.
إذا لم يتم تضمين ذلك في صفقتك، فمن المحتمل أن يكلفك تقييم الرهن العقاري بضع مئات – وربما آلاف الجنيهات الاسترلينية. تعتمد تكلفة التقييم على حجم العقار، ولكنها تبدأ عادةً من حوالي 250 جنيهًا إسترلينيًا، وترتفع إلى حوالي 2500 جنيه إسترليني أو أكثر اعتمادًا على القيمة الأولية لمنزلك.
استرداد الرسوم القانونية
العمل القانوني مطلوب عند إعادة الرهن العقاري – خاصة عندما تحتاج إلى إزالة المُقرض الأصلي وإضافة مُقرض جديد إلى الممتلكات الخاصة بك. في بعض الأحيان، يقدم المقرضون المبالغ المستردة على رسوم النقل كجزء من صفقات الرهن العقاري الخاصة بهم. أيّ؟ يقول أن حوالي 45% من القروض العقارية تتضمن رسومًا قانونية مجانية أو مستردة، ومع ذلك، عادةً ما تكون هذه العروض أكثر شيوعًا في عمليات إعادة الرهن العقاري.
الجانب السلبي الوحيد لذلك هو أن المُقرض سيختار المحامي، لذلك يقول موقع Money Saving Expert على الويب إنه لا ينبغي عليك توقع “خدمة عالية السرعة”. تبلغ تكلفة رسوم نقل الملكية عادةً حوالي 350 جنيهًا إسترلينيًا، وعادةً ما يقوم مُقرضك الجديد بتغطية التكلفة. إذا كان عليك دفع هذه الرسوم بنفسك، فسيتعين عليك دفعها مقدمًا. لذا، مرة أخرى، يعد التوفير صغيرًا نسبيًا مقارنة بتكاليف السكن الأخرى – لكنه يظل توفيرًا على الرغم من ذلك.