تشرح هيلين موريسي، رئيسة قسم تحليل التقاعد في Hargreaves Lansdown، كل ما تحتاج إلى معرفته بما في ذلك التغييرات في معاشات التقاعد الحكومية والتسجيل التلقائي
هناك تغييرات كبيرة في المعاشات التقاعدية قادمة في العام المقبل والتي يمكن أن تؤثر على مقدار الأموال التي لديك عند التقاعد.
من المقرر أن يرتفع معاش الدولة – ونأمل أن يكون من الأسهل شراء اشتراكات التأمين الوطني حتى تتمكن من زيادة معاش تقاعدك الحكومي. وربما تدخل التغييرات المقترحة سابقا على التسجيل التلقائي حيز التنفيذ أخيرا، ومن المتوقع الحصول على مزيد من المعلومات حول كيفية عمل “وعاء المعاشات التقاعدية مدى الحياة”، بعد الإعلان عن المقترحات في بيان الخريف.
وأخيرا، من المقرر إلغاء العلاوة مدى الحياة هذا العام، وهو ما سيكون خبرا طيبا لأولئك الذين لديهم معاشات تقاعدية أكبر. تشرح هيلين موريسي، رئيسة قسم تحليل التقاعد في Hargreaves Lansdown، كل ما تحتاج إلى معرفته.
ارتفاع معاشات الدولة
ومن المقرر أن يرتفع معاش الدولة بنسبة 8.5% في أبريل، وذلك تماشياً مع وعد القفل الثلاثي. تبلغ قيمة معاش الدولة الجديد الكامل حاليًا 203.85 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع وسيرتفع إلى 221.20 جنيهًا إسترلينيًا. يمكنك المطالبة بمعاش الدولة الجديد إذا كنت رجلاً ولد في 6 أبريل 1951 أو بعده، أو امرأة ولدت في 6 أبريل 1953 أو بعده.
تبلغ قيمة المعاش التقاعدي الأساسي الكامل للدولة حاليًا 156.20 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع وسيرتفع إلى 169.50 جنيهًا إسترلينيًا. يمكنك المطالبة بالمعاش التقاعدي الحكومي الأساسي إذا كنت رجلاً ولد قبل 6 أبريل 1951، أو امرأة ولدت قبل 6 أبريل 1953.
وقالت السيدة موريسي: “بعد عام صعب من ارتفاع الأسعار وتقلص الميزانيات، فإن هذه الزيادة في معدل التضخم ستكون موضع ترحيب من قبل الكثيرين. ومع ذلك، مع كونها الزيادة الكبيرة الثانية على التوالي، فإن الجدل حول كيفية احتواء التكلفة المتزايدة لمعاشات التقاعد الحكومية “سيستمر الدعوات لإصلاح القفل الثلاثي. وبينما نتجه نحو الانتخابات العامة، سيكون من المثير للاهتمام معرفة ما إذا كان الحفاظ على القفل الثلاثي يشكل جزءًا من أي من بيانات الحزب الرئيسية”.
تم إلغاء بدل المعاش التقاعدي مدى الحياة
من المقرر إلغاء بدل المعاش التقاعدي مدى الحياة اعتبارًا من أبريل 2024. البدل مدى الحياة هو المبلغ الإجمالي الذي يمكنك تجميعه في جميع مدخرات التقاعد الخاصة بك دون تكبد رسوم ضريبية إضافية.
تم تحديده حاليًا بمبلغ 1،073،100 جنيه إسترليني لمعظم الأشخاص. أزال جيريمي هانت الرسوم الضريبية في ميزانية الربيع الخاصة به وقال إنه سيتم إلغاء الحد تمامًا اعتبارًا من أبريل 2024. سيكون هناك الآن حد أقصى قدره 268.275 جنيهًا إسترلينيًا للمبلغ الإجمالي المعفى من الضرائب الذي يمكنك الحصول عليه من معاشك التقاعدي.
وقالت السيدة موريسي: “هذه أخبار رائعة لأولئك الذين لديهم صناديق معاشات تقاعدية كبيرة والذين يواجهون رسوم ضريبية إذا انتهكوا حد الـ 1073100 جنيه إسترليني. ويبدو أن إزالتها سهلة من الناحية العملية، ولكن الواقع هو أن الصناعة يجب أن تتعامل مع مجموعة معقدة “القواعد قبل أن يحدث هذا. والقلق الآخر هو أن حزب العمال قال إنهم سيعيدون العلاوة إذا انضموا إلى الحكومة على الرغم من أنه من المأمول أن يخفف موقفهم في الأشهر المقبلة.”
وعاء التقاعد مدى الحياة
أعلن جيريمي هانت عن مشاورة لتقديم خيار للعمال لإنشاء “صندوق معاشات تقاعدية مدى الحياة” كجزء من بيان الخريف. ستسمح هذه الإصلاحات للأشخاص بمطالبة صاحب العمل بدفع مساهماتهم التقاعدية في المعاش التقاعدي الذي يختارونه.
ومن شأنه أن يقلل من خطر حصول الأشخاص على صناديق معاشات تقاعدية متعددة وأصغر، وفقدان أموال تقاعدهم. قالت السيدة موريسي: “يمكن أن يقطع هذا شوطًا طويلًا نحو حل مشكلة المعاشات التقاعدية المفقودة ويمنح الأعضاء سيطرة قوية على تخطيط معاشاتهم التقاعدية. ومع ذلك، سيستغرق الأمر بعض الوقت للعمل عليه، لذا لن نراهم يقدمون أي شيء الوقت قريبا.
“الخبر السار هو أنه يمكنك اتخاذ خطوات اليوم للتحكم في معاشاتك التقاعدية. إن استخدام خدمة تتبع المعاشات التقاعدية لتعقب المعاشات التقاعدية المفقودة يمكن أن يجعلك في وضع أفضل بكثير عند التقاعد ويمكنك تسهيل إدارتها من خلال دمجها في معاش تقاعدي مثل SIPP الذي يقدم لك المزيد من الخيارات.”
تمديد التسجيل التلقائي للمعاشات التقاعدية
التسجيل التلقائي هو المكان الذي يتم فيه وضعك تلقائيًا في معاش صاحب العمل في مكان العمل. بموجب القواعد الحالية، يجب أن يكون عمرك بين 22 عامًا وسن التقاعد الحكومي، وأن تكسب أكثر من 10000 جنيه إسترليني، حتى تتمكن من الاشتراك بموجب القانون.
لكن التغييرات في المخطط ستشهد تسجيل العمال تلقائيًا عندما يبلغون 18 عامًا. كما تم إلغاء الحد الأدنى للدخل – الحد الأدنى من الدخل الذي يتعين عليك أنت وصاحب العمل دفع اشتراكات عليه. تم تعيين الحد حاليًا على 6240 جنيهًا إسترلينيًا.
وقالت السيدة موريسي: “كنا نأمل أن نرى جدولاً زمنياً لتمديد التسجيل التلقائي في بيان الخريف، لكنه كان غائباً. إن خفض الحد الأدنى للسن من 22 إلى 18 عاماً، والسماح بالمساهمات من الجنيه الأول، سيساعد المزيد من الناس”. بناء معاشات تقاعدية أكبر، وخاصة النساء والأشخاص الذين يعملون بدوام جزئي.
“لقد حصل مشروع القانون على الموافقة الملكية في الخريف، ولكننا لم نشهد أي تقدم منذ ذلك الحين. ونأمل أن يحوم بالقرب من قمة خطة وزير التقاعد الجديد لاتخاذ إجراءات في العام الجديد.”
تغييرات في شراء مساهمات التأمين الوطني
قامت HMRC بتمديد الموعد النهائي لشراء مساهمات التأمين الوطني الطوعية حتى 5 أبريل 2025. يحتاج معظم الأشخاص إلى 35 سنة مؤهلة في سجل التأمين الوطني الخاص بهم للمطالبة بالتأمين الجديد بالكامل معاش الدولة – رغم أن البعض سيحتاج إلى المزيد – وعشر سنوات لتلقي أي شيء على الإطلاق.
وهذا يعني أنه إذا كانت لديك ثغرات في سجلك، فقد لا تحصل على معاش تقاعدي جديد كامل من الدولة في وقت لاحق من حياتك – مما قد يؤدي إلى خروج آلاف الجنيهات من جيبك. يخطط برنامج عمل الدوحة لإنشاء نظام عبر الإنترنت حيث يمكن للأشخاص شراء المساهمات التطوعية بعد ازدحام خطوط هواتفهم بالأشخاص الذين يحاولون الوصول إليها.
قالت السيدة موريسي: “كانت الخطوط الهاتفية لبرنامج عمل الدوحة ساخنة للغاية طوال العام حيث كان الناس يتسابقون للوفاء بالموعد النهائي لشراء مساهمات طوعية للتأمين الوطني لسد الفجوات التي تعود إلى عام 2006. ودفعت الفوضى الناتجة برنامج عمل الدوحة إلى تمديد الموعد النهائي حتى أبريل 2025 والتعهد بتقديم خدمة عبر الإنترنت نظام لتقليل أوقات انتظار المكالمات، ولم يتم تحديد موعد لتطبيقه ولكن من المتوقع أن يكون في الربيع.