بموجب القواعد الجديدة التي نشرتها هيئة تنظيم أنظمة الدفع (PSR) هذا الأسبوع، اعتبارًا من 7 أكتوبر 2024، ستحتاج البنوك وجمعيات البناء إلى تعويض ضحايا عمليات الاحتيال عبر التطبيقات عن المبلغ المفقود في غضون خمسة أيام عمل
سيتعين على البنوك تعويض معظم ضحايا عمليات الاحتيال الخاصة بالدفع المعتمد (APP) اعتبارًا من أكتوبر من العام المقبل.
بموجب القواعد الجديدة التي نشرتها هيئة تنظيم أنظمة الدفع (PSR) هذا الأسبوع، اعتبارًا من 7 أكتوبر 2024، ستحتاج البنوك وجمعيات البناء إلى تعويض ضحايا عمليات الاحتيال عبر التطبيقات عن المبلغ المفقود في غضون خمسة أيام عمل. تحدث عمليات الاحتيال عبر التطبيقات عندما يتم خداع شخص ما لإرسال أموال إلى محتال يتظاهر بأنه المستفيد الحقيقي.
على سبيل المثال، يتظاهر المحتال بأنه البنك الذي تتعامل معه ويطلب منك تحويل الأموال إلى “حساب آمن”. وسرعان ما أصبح هذا النوع من الاحتيال أحد أهم أنواع الاحتيال في المملكة المتحدة حيث تسبب في خسائر بلغت حوالي 500 مليون جنيه إسترليني في العام الماضي.
في الوقت الحالي، لا تحتاج البنوك وجمعيات البناء إلى إعادة أموال ضحايا عمليات الاحتيال عبر APP – ومع ذلك، قام العديد منهم بالتسجيل في اتفاقية طوعية تتطلب منهم النظر في هذه الحالات. ولكن من الناحية العملية، فإن الأموال المفقودة في كثير من الأحيان لا يتم سدادها. وفقًا لأحدث الأرقام الصادرة عن UK Finance، تم إرجاع 64٪ فقط من الأموال المفقودة بسبب عمليات الاحتيال عبر التطبيقات إلى الضحايا في النصف الأول من هذا العام.
سيتم تطبيق القواعد الجديدة على جميع “مقدمي خدمات الدفع” في البلاد، وهذا يشمل البنوك وجمعيات البناء ومقدمي البطاقات المدفوعة مسبقًا والشركات المصرفية الأخرى العاملة في المملكة المتحدة. تنص القواعد الجديدة على أنه بمجرد إخطار البنك الذي تتعامل معه بشأن عملية الاحتيال، يجب عليه رد المبلغ الذي فقدته خلال خمسة أيام.
ومع ذلك، في بعض الحالات، سوف يستغرق وقتا أطول. ويرجع ذلك إلى مدى تعقيد قضيتك وما إذا كان البنك الذي تتعامل معه يحتاج إلى مزيد من الوقت لجمع الأدلة من جانبك. بشكل عام، لدى البنك الذي تتعامل معه 35 يوم عمل لتعويضك.
ومع ذلك، فإن المشكلة الرئيسية في ذلك هي أن القواعد الجديدة ستسمح أيضًا “لشركات الدفع المرسلة” – أي البنك الذي أرسل الدفعة – بخيار تحصيل مبلغ يصل إلى 100 جنيه إسترليني على كل مطالبة. لذا، إذا خسرت 120 جنيهًا إسترلينيًا بسبب عملية احتيال عبر التطبيق، فيمكن للبنك أن يأخذ ما يصل إلى 100 جنيه إسترليني من أموالك المستردة.
يقول PSR إن هذا الفائض “سيشجع العملاء على البقاء يقظين عند إجراء الدفع وبالتالي التخفيف من مخاطر المخاطر الأخلاقية”. قال PSR إنه سيراقب ما إذا كان هذا الشرط سيؤثر على المطالبات وسيبقي ذلك قيد المراجعة عند تقديم القواعد الجديدة في العام المقبل.
ستحدد كل شركة حدها الزائد – وهو أيضًا اختياري لذا لا تحتاج البنوك إلى فرض رسوم زائدة – وحتى كتابة هذا التقرير، لم تؤكد أي شركة ما سيكون عليه الرقم. لن يتم تضمين هذا الفائض إذا تم تصنيفك على أنك “عميل ضعيف”. يتم تعريفه على أنه “الشخص الذي، بسبب ظروفه الشخصية، يكون عرضة بشكل خاص للأذى – خاصة عندما لا تتصرف الشركة بمستويات مناسبة من الرعاية”. ستقوم البنوك بتقييم ذلك على أساس كل حالة على حدة.
مجموعات المستهلكين بما في ذلك خبير توفير الأموال لمارتن لويس و أيهما؟ لقد أدانوا فكرة فرض رسوم زائدة قدرها 100 جنيه إسترليني لأن 32% من عمليات الاحتيال في التطبيقات أقل من هذه القيمة. قالت كلتا المجموعتين إن الرسوم قد تؤدي إلى تركيز المحتالين على عمليات الاحتيال ذات القيمة المنخفضة على أمل ألا يتمكن الضحية من استرداد الأموال إذا أبلغوا عنها.
روكيو كونشا، أيهما؟ قال مدير السياسات والمناصرة: “إن ما يزيد عن 100 جنيه إسترليني يعني أن ما يقرب من ثلث عمليات الاحتيال عبر APP لن تكون مؤهلة للتعويض، ما لم تكن الضحية معرضة للخطر. يجب أن يكون PSR مستعدًا لتغيير مستوى الفائض إذا، كما هو الحال ونتيجة لهذا القرار، يبدأ المحتالون في تركيز اهتمامهم على عمليات الاحتيال ذات القيمة المنخفضة.”
سيكون الحد الأقصى لمبلغ الاسترداد هو 415000 جنيه إسترليني لكل مطالبة. وهذا يتماشى مع المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه من الشكوى المقدمة إلى خدمة أمين المظالم المالية. ومع ذلك، يقول PSR إن هذا قد يتغير إذا ظهرت “أدلة دامغة” من الآن وحتى دخول القواعد الجديدة حيز التنفيذ في العام المقبل.
ستظل البنوك أيضًا قادرة على رفض استرداد الأموال المفقودة بسبب الاحتيال عبر التطبيق إذا لم تكن “حريصًا بما فيه الكفاية”. هناك مناسبات لن تكون فيها مؤهلاً لاسترداد الأموال، وذلك إذا قرر البنك أنك كنت “مهملاً بشكل جسيم”. وفقًا للهيئة التنظيمية، يعد هذا “معيارًا مرتفعًا جدًا” وينطوي على التصرف “بدرجة كبيرة من الإهمال”. وهذا يعني أنك ستظل بحاجة إلى توخي الحذر عند إجراء الدفعات عبر الإنترنت.