ظل المعدل الأساسي الآن عند 5.25% خلال الاجتماعات الثلاثة الأخيرة لبنك إنجلترا – نوضح ما يعنيه ذلك بالنسبة للرهن العقاري وبطاقة الائتمان والمدخرات
أوقف بنك إنجلترا سعر الفائدة الأساسي عند 5.25% للمرة الثالثة على التوالي – ولكن ماذا يعني هذا بالنسبة لأموالك؟
ستوفر هذه الأخبار راحة طيبة لملايين الأشخاص الذين تضرروا من ارتفاع التكاليف على مدى العامين الماضيين. ومع ذلك، لا يزال سعر الفائدة الأساسي عند أعلى مستوى له منذ 15 عامًا، وربما لم يتضرر حاملو الرهن العقاري الذين لا يزالون على أسعار فائدة ثابتة أرخص من ارتفاع أقساط السداد.
يؤثر المعدل الأساسي على ما تفرضه عليك البنوك والمقرضون لاقتراض الأموال. وهذا يعني أنه عندما يكون أعلى، فإنه يمكن أن يؤثر على ما تدفعه على الرهن العقاري الخاص بك أو المعدل المطبق على بطاقات الائتمان والقروض. ومع ذلك، ارتفعت معدلات الادخار بشكل مطرد.
بلغ سعر الفائدة الأساسي 0.1% فقط في ديسمبر 2021، وقد تمت زيادته 14 مرة على التوالي حتى سبتمبر 2023، عندما أوقف بنك إنجلترا أخيرًا جولته من رفع أسعار الفائدة. وقد ظل سعر الفائدة الأساسي الآن عند 5.25% خلال الاجتماعات الثلاثة الأخيرة للجنة السياسة النقدية.
كان بنك إنجلترا يرفع سعر الفائدة الأساسي لمحاولة معالجة التضخم، الذي وصل إلى أعلى مستوى له منذ 41 عامًا عند 11.1٪ في أكتوبر 2022. والفكرة هي أنه عندما يصبح الاقتراض أكثر تكلفة، ينفق الناس أقل، وهذا من شأنه أن يؤدي بعد ذلك إلى الانخفاض. الطلب والأسعار.
التضخم هو مقياس لكيفية تغير الأسعار مع مرور الوقت. وقد انخفض منذ ذلك الحين، ولهذا السبب تم إيقاف المعدل الأساسي مؤقتًا، ويبلغ الآن 4.6٪. ومع ذلك، لا يزال هذا المعدل أعلى من هدف بنك إنجلترا البالغ 2% للتضخم.
كيف يؤثر على الرهون العقارية
إذا كان لديك رهن عقاري متتبع، فإن مدفوعاتك تتحرك بما يتماشى مع السعر الأساسي. وهذا يعني أنه عندما يرتفع أو ينخفض، كذلك تفعل أقساطك الشهرية.
لكن التوقف اليوم يعني راحة مرحب بها لتلك الأسر، حيث لن يكون هناك تغيير فوري في سداد أقساط الرهن العقاري. ومع ذلك، فإن أولئك الذين لديهم رهن عقاري متتبع يدفعون الآن 540 جنيهًا إسترلينيًا أكثر مقارنة بشهر ديسمبر 2021 بعد سلسلة ارتفاعات أسعار الفائدة التي حدثت بالفعل.
إذا كانت لديك صفقة بسعر فائدة متغير قياسي (SVR)، فالأمر متروك للمقرض الخاص بك ليقرر ما إذا كان سعر الفائدة الخاص بك سيرتفع – يقرر معظمهم زيادة صفقاتهم عندما يرتفع السعر الأساسي. سيتم عادةً نقلك إلى SVR للمقرض الحالي الخاص بك بمجرد انتهاء صفقة الرهن العقاري الحالية الخاصة بك. مقارنة بشهر ديسمبر 2021، يدفع أولئك الذين يستخدمون سيارة SVR 299 جنيهًا إسترلينيًا إضافية شهريًا. حوالي 1.4 مليون شخص مشتركون في صفقات التتبع وSVR.
إذا كان لديك رهن عقاري بسعر ثابت، فلن تتغير صفقتك حيث أن أقساط السداد الشهرية ثابتة لفترة محددة من السنوات. ومع ذلك، فإن الملايين من أصحاب المنازل يتعرضون لتكاليف أعلى بكثير عندما يأتون إلى إعادة الرهن العقاري. تظهر بيانات UK Finance أن هناك حوالي 800 ألف صفقة ثابتة تنتهي في النصف الثاني من عام 2023، وحوالي 1.6 مليون تنتهي صلاحيتها في العام المقبل.
وقد تأثر المستأجرون بارتفاع أسعار الفائدة أيضًا، حيث قام العديد من أصحاب العقارات برفع الإيجارات بسبب ارتفاع تكاليف الرهن العقاري. وهذا يعني أن بعض المستأجرين، مثل أصحاب الرهن العقاري، يدفعون الآن أيضًا مئات الجنيهات الإضافية كل شهر.
كيف يؤثر ذلك على بطاقات الائتمان والقروض
لقد ارتفعت أسعار بطاقات الائتمان خلال العام الماضي، مما يعني أن الصفقات المتاحة الآن ليست جيدة مقارنة بالعام الماضي. وهذا يعني أن الاقتراض أكثر تكلفة. تظهر البيانات من Moneyfacts أن متوسط سعر الفائدة على بطاقة الائتمان هو 34.6%.
عادة ما تكون أسعار بطاقات الائتمان متغيرة، مما يعني أنها يمكن أن تتغير بمرور الوقت. إذا كانت بطاقتك الائتمانية مرتبطة بالسعر الأساسي، فإن مقدار الفائدة التي تسددها يمكن أن يتأثر عندما يرتفع أو ينخفض. تحقق من الشروط والأحكام الخاصة بك لمعرفة ما إذا كان هذا ينطبق عليك، وإذا كان الأمر كذلك، فيجب أن تحصل على إشعار قبل 30 يومًا في حالة تغيير السعر الخاص بك.
إذا كان لديك ديون على بطاقة الائتمان، فمن المفيد التحقق مما إذا كان بإمكانك نقل الأموال المستحقة عليك إلى بطاقة ائتمان ذات فائدة 0٪ حتى يتم إيقاف الفائدة التي تدفعها مؤقتًا لفترة زمنية محددة.
عادة ما تكون أسعار الفائدة على القروض الشخصية وتمويل السيارات ثابتة – ولكن تحقق مع المقرض الخاص بك للتأكد. مرة أخرى، أصبحت أسعار الفائدة على القروض الجديدة أعلى الآن مقارنة بالعام الماضي، مما يعني أن الاقتراض أصبح الآن أكثر تكلفة.
كيف يؤثر ذلك على الادخار
والخبر السار هو أن معدلات الادخار شهدت تحسينات هائلة هذا العام – على الرغم من أنها بدأت في الانخفاض قليلاً. ولكن مع التضخم الذي يأكل أموالنا بالقيمة الحقيقية، فمن المهم التأكد من حصولك على عائد جيد على أموالك حيثما أمكنك ذلك.
أفضل معدل وصول سهل الآن هو 5.22% من Metro Bank، وأفضل حساب بسعر ثابت هو أيضًا من Metro Bank، الذي يدفع 5.66% ثابتة لمدة عام واحد.
تدفع حسابات التوفير العادية أكثر من هذا – ولكنك عادةً ما تقتصر على مقدار الأموال التي يمكنك توفيرها كل شهر. أطلقت شركة Nationwide برنامج توفير مرتبطًا يدفع 8% ثابتة لمدة عام واحد – ولكن يمكنك إيداع ما يصل إلى 200 جنيه إسترليني فقط كل شهر.