من المقرر أن يمثل المحامون في شركة “Teacher Stern” القانونية حوالي 160 من أصحاب المنازل في قضية أمام المحكمة العليا ضد بنك اسكتلندا – الذي أصبح الآن جزءًا من مجموعة Lloyds المصرفية – الشهر المقبل.
من المحتمل أن يحصل ما يصل إلى 160 من أصحاب المنازل على تعويضات من مجموعة لويدز المصرفية بعد بيعهم قروضًا عقارية “مسروقة”.
من المقرر أن يمثل المحامون في شركة “Teacher Stern” القانونية حوالي 160 من أصحاب المنازل في قضية أمام المحكمة العليا ضد بنك اسكتلندا، الذي أصبح الآن جزءًا من مجموعة Lloyds المصرفية، الشهر المقبل. وتتعلق القضية “بالرهون العقارية ذات القيمة المشتركة” التي تم بيعها لعملاء بنك اسكتلندا في عامي 1997 و1998.
يقول المعلم ستيرن في ذلك الوقت، إن القروض العقارية ذات القيمة المشتركة كانت تعتبرها البنوك واحدة من “أفضل القروض العقارية التقاعدية وأكثرها سخاءً في السوق”. أتاحت الصفقة للعملاء فرصة الحصول على قرض منخفض الفائدة أو بدون فوائد مقابل قيمة منازلهم، بشرط أن يدفعوا للبنك نسبة مئوية من نمو حقوق الملكية على العقار عند بيعه.
سمحت بعض قروض الرهن العقاري لأصحاب المنازل باقتراض ما يصل إلى 25٪ من قيمة منازلهم بشرط سداد ما يصل إلى 75٪ من ارتفاع قيمة العقار. ومع ذلك، منذ أواخر التسعينيات، ارتفعت أسعار المنازل في المملكة المتحدة، وقد أدت هذه الزيادة إلى ارتفاع ديون بعض أصحاب الرهن العقاري بنسبة 500٪ على المبلغ الذي اقترضوه في الأصل.
يقول المعلم ستيرن إن تداعيات ارتفاع أسعار المنازل كانت لها “عواقب كارثية” على وجه الخصوص، حيث “سارع” بنك اسكتلندا إلى تطبيق هذه السياسات على المقترضين الأكبر سناً لأنك لم تكن مؤهلاً إلا إذا كان عمرك يزيد عن 60 عامًا. الآن، ليس لدى حاملي وثائق التأمين ما يكفي المال لتغطية التكاليف والانتقال إلى المنازل، أو الانتقال إلى أحد مرافق الرعاية أو حتى دفع تكاليف رعايتهم. وتقول الشركة القانونية إن هؤلاء المقترضين “محاصرون في منازل غير مناسبة بسبب ديونهم الكبيرة”.
يقول المعلم ستيرن إن الآلاف من هذه السياسات تم بيعها بين عامي 1996 و1997، وأحد الأمثلة في قضية لويدز يتعلق بمدعي حصل على قرض بقيمة 187 ألف جنيه إسترليني مقابل منزله في لندن الذي تبلغ قيمته 750 ألف جنيه إسترليني في عام 1998. وهم الآن مدينون للبنك بمبلغ 1.6 مليون جنيه إسترليني بسبب العقار. وذكرت صحيفة فايننشال تايمز أن القيمة ارتفعت إلى 2.8 مليون جنيه إسترليني.
تزعم قضية المعلم ستيرن أن الرهون العقارية كانت “غير مناسبة بشكل أساسي” للمستهلكين و”غير عادلة بطبيعتها” بموجب شروط قانون الائتمان الاستهلاكي (CCA) لعام 1974 نظرًا لأنه لم يتم تحديد سقف له مطلقًا. ووفقا لمكتب المحاماة، وبسبب التعديلات التي أدخلت على قانون الائتمان القطري في عام 2006، تم تعزيز الرقابة القضائية على العلاقات الائتمانية غير العادلة بشكل كبير. ويعني هذا التغيير أن التقييم القطري المشترك يمنح المحكمة صلاحيات تعديل شروط علاقة SAM لجعلها أكثر عدالة.
يقول المعلم ستيرن: “يمكن القول إن أنظمة SAM لن تنجو من التدقيق القضائي وأن المحكمة ستعمل على تحسين موقف العميل لتوفير نتيجة أكثر عدالة.” ومن المقرر أن يتم النظر في القضية أمام المحكمة العليا في يناير/كانون الثاني، ولكن لم يتم تأكيد الموعد الدقيق حتى كتابة هذا التقرير.
لقد تواصلت The Mirror مع مجموعة Teacher Stern ومجموعة Lloyds المصرفية للتعليق.