المال والصحة العقلية: كيفية الخروج من الديون والعثور على المساعدة التي تحتاجها

قد أكون خبيرًا في شؤون المال وحقوق المستهلك، ولكني ارتكبت بعض الأخطاء الجسيمة خلال الفترة التي قضيتها في شؤوني المالية.

عندما انتقلت إلى لندن لأول مرة، كنت أتقاضى راتبًا زهيدًا للغاية وواجهت صعوبة في الاستمرار من أسبوع إلى آخر باستخدام الأموال النقدية التي كنت أتلقاها. لقد قاومت الحصول على بطاقة ائتمان لفترة من الوقت، لكن بعد عامين فشلت. وقبل أن أعلم ذلك، كنت مدينًا بمبلغ 3000 جنيه إسترليني.

لقد كتبت الكثير عن معاركي للتخلص من الديون خلال السنوات القليلة الماضية. على الورق، يبدو الأمر محبطًا بعض الشيء، لأنه استغرق وقتًا طويلاً. ولكن بعد ذلك تراكمت لدي عدد كبير من الديون على مدى عقد من الزمن، كما حاولت أن أقول واقفا على قدميه.

لقد كافحت أيضًا كثيرًا مع مشكلات الصحة العقلية الخاصة بي على مر السنين – وكان لذلك بلا شك تأثير كبير ليس فقط على شعوري تجاه ديوني، ولكن أيضًا على كيفية تحملي لها.

لا نحب أن نتحدث عن مشاكل الصحة النفسية، على الرغم من أن ملايين الأشخاص يعانون منها الآن، أو يتلقون العلاج أو الأدوية. لكن المال والصحة العقلية يسيران جنبا إلى جنب. من السهل للغاية أن تؤدي المخاوف بشأن المال إلى إطلاق دورة من الاكتئاب والقلق التي يمكن أن تجعل من الصعب للغاية الخروج من الحفرة التي وقعت فيها.

ومع ذلك، فقد صدمت عندما قرأت أحدث تقرير سنوي لتتبع الاستقرار المالي من Creditspring والذي يلقي نظرة متعمقة على المشكلة. ومن بين العديد من الحقائق المذهلة التي كشف عنها البحث ما يلي:

• قال ربع الأشخاص إنهم يعانون حاليًا من أسوأ حالة صحية مروا بها على الإطلاق بسبب المخاوف المالية
• ولم يتمكن ثلاثة من كل عشرة أشخاص من الحصول على المساعدة والدعم الذي يحتاجون إليه من الحكومة
• يقول 45% من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و34 عامًا إن صحتهم العقلية لا يمكن أن تتحسن وهم مدينون

لا أستطيع أن أعد الناس بأن هناك حلاً سهلاً لهذه المشاكل. لكن معرفة كيفية مواجهة مخاوفك يمكن أن تقطع شوطا طويلا نحو مساعدتك على مقاومة مواردك المالية. هنا دليلي.

كيفية مواجهة اموالك والحصول على المساعدة التي تحتاجها

اهم الاشياء اولا. إذا كنت مدينًا، فهذا ليس خطأك. يمكن أن تسوء الكثير من الأمور في الحياة، لذا توقف عن لوم نفسك. من الشائع بشكل مدهش أن يستمر الناس في إنفاق مبالغ مدمرة للذات في أوقات الصعوبات المالية.

مرة أخرى، لا تلوم نفسك على هذا. لكن الاعتراف بالمشكلة وفهم كيفية الحصول على المساعدة هما الخطوات الأولى للسيطرة على حياتك مرة أخرى. ويبدأ بإعداد الميزانية الأساسية.

أساسيات الموازنة

من أجل الحصول على المساعدة من الشركات والجمعيات الخيرية الرائعة مثل StepChange، ستحتاج إلى وضع ميزانية (أساسية للغاية). إذا كانت هذه الفكرة تملأك بالخوف، فأنت لست وحدك.

لقد وجدت أن الجلوس في صمت والتعامل مع ديوني جعل الأمور أسوأ. لذا إليك نصيحتين بسيطتين لك:

• قم بتشغيل التلفزيون أو الراديو أو بعض الموسيقى في الخلفية.
• اضبط مؤقتًا على هاتفك ولا تقضي أكثر من 30 دقيقة على الميزانية في البداية

مستعد؟ حسنًا، ها نحن ذا. خذ نفسًا عميقًا، وقم بتشغيل الكمبيوتر أو أمسك بلوحة وألق نظرة على حساباتك المصرفية والائتمانية. تذكر هذا الحد الزمني. مجرد البدء هو الشيء الأكثر أهمية.

يمكنك تنزيل تطبيقات مجانية أو مشاهدة أدلة لامعة على موقع YouTube أو الاطلاع على مدونات نمط الحياة من الأشخاص المنظمين بشكل يبعث على السخرية والذين يجعلونك تشعر بالقذارة تجاه نفسك. لكن الميزانية هي الأفضل عندما تكون أساسية. كل ما تحتاجه هو جدول بيانات بسيط – أو قطعة ورق فارغة.

إذا كان لديك خدمة مصرفية عبر الإنترنت، فيمكنك الحصول على قائمة بالخصم المباشر والأوامر الدائمة بنقرة واحدة أو نقرتين. قم بإدراج موعد استحقاق دفعاتك المنتظمة وقم بإجمالي التكلفة، ثم قارنها بما يأتي. في عمود منفصل، قم بتضمين الأشياء التي تدفعها أثناء التنقل، مثل متجر المواد الغذائية والسفر والإنفاق على نمط الحياة مثل الترفيه والمناسبات العرضية. أخرج.

ستندهش من مدى سرعة القيام بذلك – ومع ذلك، فإن ما سيتبقى لك هو مبلغ المال المتبقي لديك كل شهر بعبارات صارخة إلى حد ما.

كيفية معالجة الإنفاق الزائد

حسنًا، لقد أفرطت في الإنفاق. معرفة أن هناك مشكلة هي الخطوة الأولى للتعامل معها بفعالية. إذا كنت تحتاج فقط إلى استراحة قصيرة لاستعادة أموالك، فتحدث إلى البنك الذي تتعامل معه لمعرفة ما إذا كان بإمكانهم منحك سحبًا على المكشوف مؤقتًا لمدة شهر.

إذا كنت لا تستوفي معاييرهم الخاصة بالحصول على الائتمان، فخصص بعض الوقت لتخبرهم عن موقفك. إذا أوضحت أنك تواجه بعض الصعوبات، فإن البنك الذي تتعامل معه ملزم ببذل كل ما في وسعه لمحاولة المساعدة في عدم تفاقم الوضع.

لن يقوموا بشطب كل ما أنفقته، لكنهم سيفعلون ذلك يستطيع أعطيك فترة راحة من الرسوم والفوائد حتى تعود إلى السيطرة على الأمور. إذا رفض البنك أو مزود الائتمان الخاص بك مساعدتك، أو جعل الوضع أسوأ، فقم بتقديم شكوى إلى أمين المظالم المالية مجانًا.

إذا كان لديك أموال تخرج أكثر من الأموال الواردة، أو حتى إذا لم يكن لديك ما يكفي لتغطية حالة الطوارئ، فإنك تستوفي تعريف الصعوبات المالية. هذا هو المكان الذي يمكن أن تتدخل فيه مؤسسة StepChange الخيرية للديون الحرة. لا أستطيع أن أخبرك بمدى روعة StepChange. لقد ساعدوا الملايين من الناس على معالجة الظروف المالية الصعبة.

سيطلب منك StepChange تقديم بعض المعلومات المالية وسيضع خطة مخصصة، ويحدد ما يمكنك دفعه كل شهر. ثم يقومون بالاتصال بجميع دائنيك نيابة عنك. ولا تذهب أبدًا إلى شركة تتقاضى رسومًا مقابل هذا أو مقابل أشياء مثل IVAs أو الإفلاس – StepChange مجاني تمامًا.

اتصل بالدائنين المحتملين

إذا كنت قلقًا من أن دخل أسرتك يتضاءل أو كنت تكافح من أجل البقاء على اطلاع على الأمور، فهناك الكثير الذي يمكنك القيام به لمعالجة المشكلة قبل أن تخرج عن نطاق السيطرة.

القواعد المتعلقة بالصعوبات المالية واضحة. إذا كنت تواجه صعوبة في الوفاء بالتزاماتك المالية وتطلب المساعدة من رجال الأعمال، فيجب عليهم أن يتوصلوا إلى بعض الحلول لمساعدتك في شراء بعض الوقت أثناء الوقوف على قدميك مرة أخرى.

يجب عليهم أيضًا التفكير في تعليق الفوائد والرسوم لفترة قصيرة إذا كان ذلك يزيد الوضع سوءًا. هذا لا يعني أن الأموال التي أنفقتها سيتم استردادها، لكنه يفعل يعني أن الأموال التي تم تحصيلها منك قد يتم ردها إذا كان هناك سبب وجيه للقيام بذلك. تتوفر أيضًا فترات تأجيل سداد القروض والائتمان، لذا اسأل واشرح ما إذا كنت تواجه صعوبة.

توفر لك إجازات الرهن العقاري والقروض القليل من الوقت لاستعادة السيطرة على أموالك ولكن ضع في اعتبارك أن الأموال المستحقة عليك يتم تأجيلها حتى نهاية فترة الرهن العقاري أو القرض وقد يستمر تطبيق فوائد إضافية.

لقد انتهى الأمر الآن، فلنسترد بعض النقود

هل تشعر بمزيد من الثقة؟ حسنًا، دعنا نستعيد بعض المال ونوفر بعض المال. عد 13 شهرًا إلى الوراء من خلال بياناتك المصرفية وقم بتدوين أي شيء لا تعرفه. لقد وجدت أنه من الأسهل القيام بذلك في أجزاء مدتها ثلاثة أشهر.

ينفق العديد من الأشخاص المئات، إن لم يكن الآلاف من الجنيهات الاسترلينية كل عام على ديون سنوية خادعة لأشياء لا يريدونها ولا يحتاجون إليها. قد تكون هذه تجارب مجانية للسلع أو الخدمات التي قمت بالتسجيل فيها، أو أشياء أكثر وضوحًا، مثل تخزين Amazon Prime أو iCloud.

لماذا 13 شهرا؟ تقوم العديد من الشركات بتسجيلك على دفعات سنوية ربما تكون قد سقطت تحت رادارك. لذا عد سنة إلى الوراء وتداخل مع شهر إضافي ويجب عليك اكتشاف كل شيء.

اطلب من البنك الذي تتعامل معه إلغاء أي شيء لا تريده أو لا تحتاج إليه على الفور – والمطالبة باسترداد الأموال إذا لم تكن قد سمحت بالدفعات. يمكنك الاعتراض على المعاملات غير المصرح بها من خلال البنك الذي تتعامل معه أو مزود البطاقة أو رفعها مباشرة مع الشركة التي خصمت منك – والأمر متروك لهم لإثبات أنك قلت إن بإمكانهم الحصول على الأموال النقدية.

خطوة واحدة هي كل ما يتطلبه الأمر…

قد يبدو التعامل مع القرارات الصعبة المتعلقة بأموالك مرهقًا. ولكن بمجرد التعامل معها بشكل مباشر، يصبح الضغط أقل بكثير من عبء القلق ولكن عدم المعرفة. هناك مساعدة هناك – وأنت لست وحدك.

سأشارك المزيد من النصائح والإرشادات لمساعدتك في توفير المال والحصول على الدعم الذي تحتاجه في الأشهر المقبلة. لكن شارك نصائحك وقصصك أيضًا – وتواصل مع الأصدقاء والعائلة الذين قد يحتاجون إلى المساعدة ولكنهم لا يعرفون كيف يطلبونها.

• مارتن جيمس هو ناشط رائد في مجال حقوق المستهلك ومذيع تلفزيوني وإذاعي وصحفي.